保險合同是否失效我們無權(quán)確定的，保險合同無效確認權(quán)是歸人民法院和仲裁機關(guān)。

　　無效保險合同是指當事人訂立的,但不具有法律效力,國家不予保護的保險合同。
無效保險合同的確認權(quán)歸人民法院和仲裁機關(guān)。

　　無效保險合同的特征：

　　1、違法性。
是指違反了法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定和社會公共利益。

　　2、有不履行性。
不履行性是指當事人在訂立無效保險合同后，不得依據(jù)合同實際履行，也不承擔不履行合同的違約責任。

　　3、無效保險合同自始無效。
無效保險合同違反了法律的規(guī)定，國家不予承認與保護。
一旦確認無效，將產(chǎn)生溯及力，使合同從訂立之日起就不具有法律約束力，以后也不能轉(zhuǎn)化為有效合同。
對已經(jīng)履行的，應當通過返還財產(chǎn)、折價補償、賠償損失等方式，使當事人的財產(chǎn)恢復到合同訂立前的狀態(tài)。

　　對于無效保險合同，可按不同的標準進行分類。
按照全部還是部分內(nèi)容不具有法律約束力，可以分為全部無效的保險合同和部分無效的保險合同。
全部無效的保險合同是指保險合同的全部內(nèi)容自始不產(chǎn)生法律約束力。
部分無效的保險合同是指保險合同的部分內(nèi)容不具有法律約束力，合同的其余部分仍然有效。
按照無效的原因進行劃分，無效保險合同可分為如下幾類：

　　1、主體不合格的保險合同主體不合格的保險合同主要表現(xiàn)為投保人不具有締結(jié)合同的行為能力，如投保人為無民事行為能力人。
如果是無民事行為能力人訂立的保險合同，應認定為無效。
從保險合同的另一方當事人方面來說，保險人必須是依法成立的經(jīng)營保險業(yè)務的商業(yè)保險公司。
其他單位和個人訂立的商業(yè)保險合同，應為無效合同。

　　2、內(nèi)容不合法的保險合同內(nèi)容不合法的保險合同是合同內(nèi)容與法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定相沖突而導致無效的保險合同。
根據(jù)我國目前的法律法規(guī)，內(nèi)容不合法的保險合同主要包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的保險合同。
②惡意串通，損害國家、集體或者第三者利益的保險合同。
③以合法形式掩蓋非法目的的保險合同。
④損害社會公共利益的保險合同。
⑤投保人對保險標的無保險利益訂立的保險合同。
⑥保險金額超過保險價值的財產(chǎn)保險合同。
⑦未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額訂立的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同。
⑧父母以外的人為無民事行為能力人訂立的人身保險合同等。

　　3、形式不合法的保險合同保險合同應當采用書面形式訂立。
如果保險合同采用口頭形式，原則上應認定為不成立或無效。

《保險法》
第四十五條 因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。
投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

此條中的“被保險人”即被投保人。

因此，保險公司遇到這種情況，肯定是不賠的。
但若投保人已交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。