電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪無(wú)論如何變化，都離不開(kāi)詐騙信息傳遞的入口和涉案資金轉(zhuǎn)移的出口。因此，買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息、手機(jī)卡、銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)等違法犯罪行為，已成為助推電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪等不法行為的“黑灰產(chǎn)業(yè)”。

近日，經(jīng)柯橋區(qū)人民檢察院依法提起公訴，柯橋區(qū)人民法院對(duì)一起幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的案件作出判決。由李庚（化名）等人組成的犯罪團(tuán)伙在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下，仍然收購(gòu)轉(zhuǎn)售銀行卡、銀行賬戶(hù)，分別被判處不同年限的有期徒刑。

01

從售賣(mài)到購(gòu)買(mǎi)一步步走向犯罪深淵

李庚是山東人，2018年年初，他從老鄉(xiāng)小尹口中得知他正在幫助一個(gè)叫張華（化名）的人收成套銀行卡，而這些銀行卡的用途是給境外賭場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)賭博走流水洗錢(qián)，賭場(chǎng)使用后走完賬會(huì)留下一筆錢(qián)，這筆錢(qián)就是給他們的好處費(fèi)，而他們則可以通過(guò)掛失補(bǔ)辦銀行卡的方式把錢(qián)拿出來(lái)。

李庚聽(tīng)后覺(jué)得這是個(gè)不錯(cuò)的“買(mǎi)賣(mài)”，便用自己的身份證及父母的身份證共辦了6、7套左右的銀行卡給張華，其中，兩張卡里有資金流入，一張是6000多元，一張是9000多元。隨后，李庚讓父親補(bǔ)辦9000元那張銀行卡，不料，銀行稱(chēng)該卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)了，李庚害怕事情暴露，便只補(bǔ)辦了另外一張卡內(nèi)的6000多元，自己分得2000元，張華分得4000元。

幾個(gè)月后，嘗到甜頭的李庚決定單干。他先在之前加入的收銀行卡的卡商群里找到了上家趙先生，并在山東濟(jì)南見(jiàn)了面，趙先生聲稱(chēng)自己在緬甸賭場(chǎng)工作，他們?cè)诟憔W(wǎng)絡(luò)賭博、六合彩時(shí)需要用到大量的對(duì)公賬戶(hù)、個(gè)人銀行賬戶(hù)走流水，若想合作，有兩種模式，一種是李庚直接將對(duì)公賬戶(hù)、個(gè)人賬戶(hù)賣(mài)給他，按每套賬戶(hù)固定價(jià)格付錢(qián)，但考慮這類(lèi)卡不安全，因此報(bào)酬只有500——800元一套；另一種是李庚將對(duì)公賬戶(hù)、個(gè)人賬戶(hù)提供給他，他會(huì)支付先期的辦卡費(fèi)用，對(duì)公賬戶(hù)是2000元一套、個(gè)人賬戶(hù)是200——300元一套，他會(huì)利用在賭場(chǎng)工作的便利，當(dāng)賭場(chǎng)走賬后，通知李庚掛失補(bǔ)卡取現(xiàn)，所得的錢(qián)六四分成。

李庚自然選擇了第二種合作模式，趙先生給了他5000元辦卡費(fèi)用，李庚開(kāi)始尋找辦銀行卡的人了。

02

廣撒網(wǎng) 有組織地尋找辦卡售賣(mài)銀行卡的人

2018年10月，李庚聯(lián)系上在吉林松原的孫某，并來(lái)到吉林和孫某碰了面，此時(shí)，孫某還帶來(lái)了安良（化名）、七郎（化名）。

吃飯時(shí)，李庚將收購(gòu)銀行卡，并提供給境外賭場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)賭博走賬，以及將銀行卡掛失補(bǔ)卡取現(xiàn)的事情都與孫某、安良、七郎一說(shuō)，幾人覺(jué)得這是一個(gè)“賺快錢(qián)”的方法，便同意一起干。孫某便開(kāi)始廣撒網(wǎng)，開(kāi)始全國(guó)各地尋找找辦卡的人。

辦卡很順利，他們還找到了張某負(fù)責(zé)驗(yàn)卡、收卡、發(fā)卡等，并支付一個(gè)月3000的元工資。2019年4月，在安良的介紹下，老汪也加入了買(mǎi)賣(mài)銀行卡的行列中，并向犯罪之手伸向了學(xué)生。

大約到2019年年底，李庚的團(tuán)伙除了給趙先生，還先后還給其他上家比如阿龍（化名）等人提供過(guò)銀行卡，這些上家基本都是在緬甸、柬埔寨等地。李庚從孫某處收到大約上百套銀行卡。

其中，李庚涉及的銀行卡、銀行對(duì)公賬戶(hù)共計(jì)幫助結(jié)算金額1000萬(wàn)余元，其他幾人幫助結(jié)算金額也有低至400萬(wàn)余元，高至1000萬(wàn)余元。

03

賣(mài)掉“沒(méi)用”的銀行卡成了幫兇

“我沒(méi)想到，我把自己的銀行卡賣(mài)了，竟然成了‘幫兇'。”19歲的職業(yè)學(xué)院學(xué)生小周就是李庚團(tuán)伙尋找找到的眾多售賣(mài)銀行卡的人中的一員。

2019年4月的一天，小周的室友張某讓小周有報(bào)酬地幫他辦一張銀行卡，并帶小周到手機(jī)店內(nèi)，其用身份證辦了一張中國(guó)移動(dòng)的電話(huà)卡。按照張某的要求，小周到銀行里辦了一張新的銀行卡。以為事情就這樣結(jié)束了，沒(méi)想到，過(guò)了一周左右，小周在張某的帶領(lǐng)下，和其他幾名同學(xué)一起到其他幾家銀行辦了幾張銀行卡。

此時(shí)的小周有過(guò)顧慮，想到他們可能要用這個(gè)銀行卡去做網(wǎng)絡(luò)詐騙這類(lèi)違法犯罪的事情，但還是按照他們的要求辦卡，并得到了相應(yīng)辦卡報(bào)酬，而小周也將因此受到法律的制裁。

的確，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。早前，區(qū)檢察院就辦理了一起因出售自己的銀行卡而涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的案件。

今年4月，25歲的賈某與朋友聊天時(shí)得到了一條“生財(cái)之道”：“你去銀行辦一張銀行卡，一套就可以賣(mài)800元，簡(jiǎn)單的很！”賈某曾在反詐公益廣告上看到過(guò)銀行卡不能出售，但盡管明白，他依然選擇出售了自己的銀行卡。

賈某先后辦理了兩張不同銀行的銀行卡，將每日轉(zhuǎn)賬限額開(kāi)到最大50萬(wàn)元，然后將銀行卡資料都交給了買(mǎi)家。就這樣，賈某賺了1600元，然而，讓他沒(méi)有想到的是，幾個(gè)月后，他為此站上了法庭的被告席。

原來(lái)，賈某出售的2張銀行卡在辦卡當(dāng)日及次日的流水超過(guò)50萬(wàn)元，涉及到該卡的被害人至少有17人，其中有不少于25萬(wàn)元的流水是這些被害人的被騙款項(xiàng)，而這些錢(qián)款匯入賈某賬戶(hù)后又分別匯入其他賬戶(hù)，最終被詐騙分子所得，而賈某也因犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑1年，緩刑1年6個(gè)月，并處罰金10000元。

近年來(lái)，各種傳統(tǒng)犯罪日益向互聯(lián)網(wǎng)遷移，網(wǎng)絡(luò)犯罪呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。犯罪分子實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、開(kāi)設(shè)賭博網(wǎng)站等信息網(wǎng)絡(luò)違法犯罪行為均需要使用銀行賬戶(hù)進(jìn)行資金的支付結(jié)算來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)。因此，被轉(zhuǎn)賣(mài)的銀行卡很可能會(huì)被犯罪分子用于實(shí)施電信詐騙、開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭場(chǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，而轉(zhuǎn)賣(mài)銀行卡給犯罪分子的人也將淪為犯罪分子的“幫兇”，為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

來(lái)源：柯橋檢察