辦理房子按揭貸款后卻突然失業(yè)，無(wú)力償還月供，這是一件非常尷尬的事情，而比尷尬更讓人難堪的是，有可能房子會(huì)被拍賣(mài)出去，甚至連首付都拿不回來(lái)。

至于你無(wú)力償還月供后，銀行并不會(huì)馬上拍賣(mài)你的房子，銀行也不想走到拍賣(mài)那一步，畢竟通過(guò)法律訴訟的方式來(lái)拍賣(mài)你的房子費(fèi)時(shí)費(fèi)力。在你自己能主動(dòng)償還的情況下，銀行一般不會(huì)走到法律起訴那一步的，而是會(huì)按照一定的順序處理你的房子，通常情況下銀行的處理順序如下。

你失業(yè)了，并不是說(shuō)你一個(gè)月還不上房貸了銀行就會(huì)馬上把你房子處理掉，正常情況下，你逾期三個(gè)月之內(nèi)銀行都不會(huì)走法律訴訟這個(gè)程序，銀行一般主要是通過(guò)短信電話或者是上門(mén)催收等方式讓你主動(dòng)還款，而且催收的頻率不會(huì)那么頻繁，如果你能及時(shí)主動(dòng)還款，那銀行就不會(huì)把你起訴到法院，挺多是你的個(gè)人征信會(huì)留下一筆不良征信。

逾期超過(guò)三個(gè)月以上，說(shuō)明逾期是比較嚴(yán)重了，銀行會(huì)把你這個(gè)貸款重點(diǎn)列入催收對(duì)象，這時(shí)候銀行不僅通過(guò)電話催收，還會(huì)上門(mén)催收，而且催收的頻率會(huì)更頻繁，銀行催收部門(mén)還會(huì)給你寄送來(lái)律師函，以律師函的方式來(lái)威脅你，讓你主動(dòng)還款。這一階段，如果你能正常還款，并把產(chǎn)生的逾期費(fèi)用還清，那也沒(méi)有什么問(wèn)題。

如果你房貸連續(xù)逾期6個(gè)月以上不還，那銀行肯定會(huì)通過(guò)法院訴訟方式把你房子拍賣(mài)出去，拍賣(mài)所得優(yōu)先用于償還銀行的按揭貸款。

至于法院拍賣(mài)房子之后，你能否把首付拿回來(lái)要看具體情況，最主要還是要看你房產(chǎn)的拍賣(mài)所得。通常情況下，如果你還款的年數(shù)越短，房貸首付損失的可能性會(huì)越大。

因?yàn)榉ㄔ涸谂馁u(mài)房子過(guò)程中，并非按市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行拍賣(mài)，而是會(huì)打折拍賣(mài)，正常的拍賣(mài)價(jià)格是市場(chǎng)價(jià)的7~8折左右。

第1種情況，你還款期限短，而且房?jī)r(jià)沒(méi)有漲。

比如你在2016年1月買(mǎi)了一套200萬(wàn)的房子，首付60萬(wàn)，貸款140萬(wàn)，利率是4.9%，期限30年等額本息。但是到了2018年9月份，你就沒(méi)有再償還，這時(shí)候你剩余的本金大概是134.15萬(wàn)。

而你逾期6個(gè)月以上不還，銀行向法院申請(qǐng)拍賣(mài)你的房產(chǎn)，在2019年4月成功把你的房子拍賣(mài)出去，這時(shí)候你欠銀行的本金134.15萬(wàn)，6個(gè)月的利息以及逾期罰息大概是4萬(wàn)左右，所以你仍然欠銀行138萬(wàn)左右。

如果你的房產(chǎn)沒(méi)有漲價(jià)，法院按評(píng)估價(jià)8折進(jìn)行拍賣(mài)，拍賣(mài)所得是160萬(wàn)，扣除138萬(wàn)的借款之后，也就只剩下22萬(wàn)塊錢(qián)，不僅首付損失，而且2016年1月份到2018年8月份32個(gè)月的月供23.77萬(wàn)也會(huì)打水漂，也就是說(shuō)你買(mǎi)了這套房非但不要沒(méi)有賺到，還損失了61萬(wàn)塊錢(qián)。

第2種情況，你還款期限短，但房?jī)r(jià)漲幅比較大。

比如你在2016年1月買(mǎi)了200萬(wàn)的房子，到了2019年4月份，法院拍賣(mài)房子的時(shí)候，房?jī)r(jià)漲到了280萬(wàn)，法院按85折進(jìn)行拍賣(mài)，拍賣(mài)所得238萬(wàn)，扣除剩余的本金還有罰息以及違約金之后，剩余的錢(qián)大概是238萬(wàn)-138萬(wàn)=100萬(wàn)，那扣除60萬(wàn)的首付以及23.77萬(wàn)的月供之后，你仍然可以賺16萬(wàn)左右。

第3種情況，還款期限長(zhǎng)，而且房?jī)r(jià)已經(jīng)上漲了很多

如果你目前買(mǎi)房的時(shí)間比較長(zhǎng)，而且房?jī)r(jià)已經(jīng)有了很大的漲幅，那首付肯定不會(huì)打水漂的。

比如你是在2005年買(mǎi)了50萬(wàn)的房子，首付15萬(wàn)，貸款30萬(wàn)30年等額本息，到了2018年9月份，你剩余的本金大概是24萬(wàn)，到了2019年4月份，連本金加逾期費(fèi)用等各種費(fèi)用在內(nèi)，大概是25萬(wàn)左右。

而到了2019年4月份，你當(dāng)初50萬(wàn)買(mǎi)的房子，有可能已經(jīng)漲到了200萬(wàn)，就算法院按七折拍賣(mài)房子，拍賣(mài)所得140萬(wàn)扣除25萬(wàn)的銀行欠款之后你仍然還有115萬(wàn)。

通過(guò)對(duì)比上面三種情況，我們可以發(fā)現(xiàn)不同情況能否拿回首付都不一樣。因?yàn)檫@里面除了受房?jī)r(jià)影響之外，還受法院打折拍賣(mài)影響，所以哪天大家真的沒(méi)能力償還月供了，建議大家自己把房子賣(mài)出去，這樣至少可以賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)。