案情簡介甲某與乙某、丙某、丁某系親戚關(guān)系。乙某系南通戊公司的法定代表人。2015年6月30日，被告乙某、南通戊公司因資金周轉(zhuǎn)需要向甲某借款50萬元，并向其出具借條一份，載明南通戊公司借甲某名義向啟東己小額貸款公司借款伍拾萬元，由乙某及南通戊公司向貸款公司還清本利。2015年7月2日，甲某與啟東己小額貸款公司訂立了借款合同，借款到期日2016年7月1日，借款月利率15‰，南通戊公司提供連帶責(zé)任保證。后啟東己小額貸款公司向甲某發(fā)放貸款50萬元。然甲某貸款后只支付了至2015年7月20日前的利息5918元，之后未按約歸還借款本息，保證人也未履行保證責(zé)任。啟東己小額貸款公司向啟東法院起訴，要求解除借款合同，歸還借款本息等訴請。啟東法院審理后于2016年3月21日作出支持啟東己小額貸款公司訴請的民事判決書。2016年4月20日，甲某向啟東己小額貸款公司轉(zhuǎn)賬50萬元。2016年5月20日，丙某、丁某向原告出具借條一份。自2016年9月至2019年1月，甲某多次向乙某、丙某、丁某、南通戊公司催要，均未予歸還，因而成訟。裁判要旨本案中，甲某向啟東己小額貸款公司貸款后向乙某、南通戊公司出借50萬元，后丙某、丁某向原告出具借條債務(wù)加入的事實，由原告提供的證據(jù)予以佐證，本院予以確認(rèn)。原告涉嫌套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給借款人，擾亂了金融信貸秩序，本院根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定認(rèn)定民間借貸合同無效。借貸合同無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還借款本金。關(guān)于利息的訴請，因雙方對套取金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸行為均存在過錯，本院支持原告以本金50萬元為基數(shù)，自起訴之日即2021年1月29日起至實際還款之日止按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算逾期利息。法官說法“借名”貸款是指需要資金的企業(yè)和個人因自身原因不能通過正常程序從信貸機(jī)構(gòu)獲取貸款，從而采取借他人名義在信貸機(jī)構(gòu)獲取貸款的行為。該行為實際上屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又轉(zhuǎn)貸給他人，即使不存在“牟利”性質(zhì)，也因擾亂了金融市場的交易秩序，此類民間借貸行為無效。合同效力認(rèn)定無效是在民事法律層面的否定性評價，反映了國家對民間借貸行為的管控，更表明國家對維護(hù)正常金融秩序的決心。合同無效后的處理，應(yīng)根據(jù)民法典157條規(guī)定，實際借款人應(yīng)當(dāng)向名義借款人返還借款本金，對利息僅支持資金占用期間利息損失即自起訴之日起至實際還款之日止按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算。套取金融機(jī)構(gòu)貸款高利轉(zhuǎn)貸他人的，違法所得數(shù)額達(dá)到一定條件可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，非法放貸次數(shù)和金額達(dá)到一定條件的可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。本案的判決提醒廣大的老百姓在日常生活中切忌貪圖高利，以免觸犯法律底線，人財兩空。法條鏈接1.《中華人民共和國民法典》第一百五十七條　民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第五百五十二條　第三人與債務(wù)人約定加入債務(wù)并通知債權(quán)人，或者第三人向債權(quán)人表示愿意加入債務(wù)，債權(quán)人未在合理期限內(nèi)明確拒絕的，債權(quán)人可以請求第三人在其愿意承擔(dān)的債務(wù)范圍內(nèi)和債務(wù)人承擔(dān)連帶債務(wù)。第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。2.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條  具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于法犯罪活動仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。轉(zhuǎn)自：南通市中院