案情簡介

林某分別于2011年7月28日和2012年6月28日向某保險公司投保重大疾病保險。其在投保之前已患有“乙狀結(jié)腸癌”但未如實告知。2014年10月10日，林某因病醫(yī)治無效身故。受益人向保險公司提出理賠申請，涉及賠付金額35萬元。

保險公司以被保險人未履行如實告知義務為由拒絕賠付，受益人將保險公司訴至法院。

原告認為，保險公司應賠付保險金35萬元，理由如下：

《中華人民共和保險法》第十六條規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任?！?

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（一）》第五條第三項亦規(guī)定保險人請求解除合同的期間為兩年，此兩年屬于除斥期間。

本案中，某保險公司未盡審查義務，未在規(guī)定的期限內(nèi)行使解除權(quán)，是其放棄法律賦予的權(quán)利。

《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

某保險公司的條款并未以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示，亦未對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人說明。由此，對于免除保險人責任的條款內(nèi)容，該條款對被保險人不產(chǎn)生法律效力。

再者，被保險人雖在2010年被診斷患有乙狀結(jié)腸癌病因，但并未因該種重大疾病要求保險公司理賠。被保險人在5年后因其他病因或并發(fā)癥身故，保險公司應承擔保險責任。

而且在投保時，保險公司也未要求被保險人進行體檢，亦未到相關(guān)醫(yī)療機構(gòu)調(diào)查被保險人的以往病史，其存在重大過錯或過失。

綜上所述，保險公司應當向受益人賠付保險金35萬元，并承擔本案訴訟費。

林某隱瞞病史投保重大疾病保險，是否構(gòu)成欺詐？

本案中，林某在投保時已被確診為“乙狀結(jié)腸癌病因”，屬于合同約定的重大疾病，并進行手術(shù)治療和化療，但在案涉投保單的病史及治療詢問處卻故意隱瞞了前述真實情況而為虛假陳述，使保險公司作出了錯誤的核保判斷，并基于此意思表示與林某訂立保險合同。

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第68條的規(guī)定，林某的前述行為可以認定為欺詐行為。

投保人在訂立保險合同時未履行如實告知義務，保險人以投保人存在欺詐為由要求撤銷保險合同，符合《中華人民共和國合同法》第五十四條規(guī)定的，應得以支持。

《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》

第68條  一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為。

《中華人民共和國合同法》

第五十四條  下列合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：（一）因重大誤解訂立的；（二）在訂立合同時顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構(gòu)不得撤銷。

法院審理結(jié)果

保險公司在調(diào)查證實被保險人在投保前即罹患嚴重疾病的基礎上，提出案件應適用《合同法》第五十四條關(guān)于撤銷權(quán)的規(guī)定，要求撤銷涉案保險合同。法院經(jīng)審理認定 ，投保人有違誠信原則，保險人可以撤銷涉案保險合同。