一、融資租賃保理各方法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

鑒于沒(méi)有明確的保理法律規(guī)定，無(wú)論對(duì)于銀行還是租賃公司，保理業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范都是置關(guān)重要的。

(1)從租賃公司角度看

建立無(wú)追索權(quán)保理

銀行設(shè)立有追索權(quán)保理是為規(guī)避承租人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保障措施，但對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，當(dāng)承租人不還租時(shí)，就面臨須回購(gòu)銀行已付但尚未收回的融資款問(wèn)題。租賃公司可選擇銀行認(rèn)可的承租人、設(shè)立其他擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，嘗試與銀行建立無(wú)追索權(quán)保理。

比如選擇保理銀行統(tǒng)一授信管理下的承租人，銀行對(duì)承租人比較了解，認(rèn)可其有較好的財(cái)務(wù)狀況，相對(duì)而言就可能愿意承擔(dān)承租人信用風(fēng)險(xiǎn)。租賃合同一般都有承租人或第三方向租賃公司提供保證或物權(quán)擔(dān)保。依照合同法，擔(dān)保權(quán)利作為從權(quán)利與應(yīng)收租賃債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓給銀行，擔(dān)保人要在原擔(dān)保范圍內(nèi)向銀行繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。租賃公司可為銀行設(shè)定其認(rèn)可的擔(dān)保，與銀行協(xié)商設(shè)立無(wú)追索權(quán)保理。

保留租賃物權(quán)

從法理看，租賃公司轉(zhuǎn)讓的是應(yīng)收租金債權(quán)，租賃物權(quán)與債權(quán)相獨(dú)立，債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，租賃公司仍應(yīng)享有租賃物所有權(quán)。租賃公司應(yīng)避免保理合同約定租賃物處分權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。租賃公司可以與租賃物供應(yīng)商協(xié)商，當(dāng)承租人不還款導(dǎo)致租賃公司須向銀行履行回購(gòu)義務(wù)時(shí)，供應(yīng)商保證回購(gòu)租賃物并按照約定估價(jià)方法，向租賃公司支付購(gòu)買款。

對(duì)銀行承擔(dān)義務(wù)應(yīng)限制在一定范圍內(nèi)

保理銀行通常為租賃公司設(shè)定較多義務(wù)，部分設(shè)定義務(wù)已超越了租賃合同項(xiàng)下出租人義務(wù)，且覆蓋了出租人日常全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，均要處于銀行監(jiān)督控制之下。租賃公司違反任何義務(wù)、對(duì)銀行的承諾和保證，均構(gòu)成違約，銀行可立即追索和終止合同。依據(jù)合同相對(duì)性，保理合同約定的租賃公司履行租賃合同義務(wù)，不能超越租賃公司與承租人租賃合同項(xiàng)下出租人義務(wù)。對(duì)于與履行保理合同無(wú)甚重要的日常經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，建議不列入義務(wù)范圍。

(2)從銀行角度看

建立有追索權(quán)保理規(guī)避承租人信用風(fēng)險(xiǎn)

設(shè)立其他擔(dān)保

租賃公司的租賃物權(quán)可以設(shè)定擔(dān)保，并與供應(yīng)廠商設(shè)定回購(gòu)變現(xiàn)。銀行應(yīng)注意審查擔(dān)保物權(quán)不存在權(quán)利瑕疵和爭(zhēng)議。銀行還可要求租賃公司設(shè)立其他擔(dān)保。

如果銀行直接受讓租賃合同項(xiàng)下?lián)?quán)利，應(yīng)注意審查其真實(shí)性，并在履行時(shí)注意依法行使追索權(quán)利，避免擔(dān)保時(shí)效瑕疵。

注意審查保理合同一般性法律問(wèn)題

比如應(yīng)收租金債權(quán)具有可轉(zhuǎn)讓性，是未到期債權(quán)，具有合法性，債權(quán)不存在任何權(quán)利瑕疵，比如未被租賃公司質(zhì)押，未發(fā)生其他糾紛，未被第三人主張代位權(quán)等。

盡量避免租賃合同履行爭(zhēng)議對(duì)保理合同的影響

可以要求承租人出具對(duì)租賃物質(zhì)量、交貨等無(wú)異議聲明。

設(shè)立應(yīng)收租金監(jiān)管帳戶

以保障承租人不還租或租賃公司不回購(gòu)時(shí)，銀行有權(quán)從各監(jiān)管帳戶直接扣收。

有的合同約定：應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，當(dāng)承租人錯(cuò)誤支付租金至租賃公司帳戶時(shí)，租賃公司和保理銀行建立信托關(guān)系，保理銀行是委托人，該筆付款立即成為保理銀行財(cái)產(chǎn)。

但依據(jù)信托法，信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人和受托人自身財(cái)產(chǎn)。委托人僅享有信托受益，除非信托關(guān)系消滅，否則信托財(cái)產(chǎn)不能當(dāng)然成為委托人財(cái)產(chǎn)。因此，就承租人錯(cuò)誤支付款項(xiàng)能否成立信托，其法律效力值得商榷。

綜上，融資租賃保理是租賃公司重要融資渠道，也是銀行獲得保理收益的一項(xiàng)較好的中間業(yè)務(wù)，其與租賃物資產(chǎn)擔(dān)保、供應(yīng)商回購(gòu)等業(yè)務(wù)相結(jié)合，推動(dòng)了租賃業(yè)的發(fā)展。鑒于保理相關(guān)法律尚不完善，保理業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人在操作中應(yīng)細(xì)化各合同條款，防范和規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、融資租賃保理業(yè)務(wù)操作流程

融資租賃保理業(yè)務(wù)主要操作流程如下：

租賃公司與銀行簽訂保理合同租賃公司和銀行書面通知承租人應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行承租人填具確認(rèn)回執(zhí)交租賃公司。

銀行向租賃公司發(fā)放約定比例融資款承租人向銀行分期支付到期租金如果銀行和租賃公司約定有追索權(quán)，承租人到期未還租金時(shí)，租賃公司須根據(jù)約定向銀行回購(gòu)銀行未收回的融資款。

上述就是小編對(duì)“融資租賃保理業(yè)務(wù)操作問(wèn)題”的問(wèn)題進(jìn)行的解答，融資租賃保理業(yè)務(wù)操作流程是租賃公司與銀行簽訂保理合同租賃公司和銀行書面通知承租人應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行承租人填具確認(rèn)回執(zhí)交租賃公司。如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律聊網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。