借新還舊是實(shí)務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)的商業(yè)模式，擔(dān)保人是否需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，實(shí)務(wù)中一直存在爭議。

一、借新還舊的概念、構(gòu)成

1.關(guān)于借新還舊的概念，是指借款人向銀行貸款以清償先前所欠同一銀行貸款的行為，新的借款合同只是對原借款合同中貸款期限等合同條款的變更，不能視為新借款合同虛構(gòu)借款用途、雙方意思表示不真實(shí)。該行為并未違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《貸款通則》等有關(guān)金融法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。因此，以貸還貸的借款合同應(yīng)屬有效。

2.借新還舊的構(gòu)成要件主要包括：新舊貸款的主體一致；前后發(fā)生兩筆貸款；主觀上存在新貸償還舊貸的一致意思；客觀上發(fā)生后貸歸還尚欠的前貸。 二、借新還舊，保證人是否可以免除擔(dān)保責(zé)任？

借新還舊貸款中，保證人是否承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，需要分不同的情形，新貸與舊貸系同一保證人的，保證人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；新貸與舊貸不是同一保證人的，根據(jù)原《擔(dān)保法司法解釋》第39條規(guī)定：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。也就是，對于新貸償還舊貸，保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的，應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

《民法典擔(dān)保制度解釋》在原《擔(dān)保法司法解釋》第39條基礎(chǔ)上，通過第16條規(guī)定，對于舊貸歸還新貸規(guī)則作出了進(jìn)一步的調(diào)整、細(xì)化與完善?！睹穹ǖ鋼?dān)保制度解釋》擴(kuò)大了借新還舊保證人責(zé)任承擔(dān)的適用范圍，原《擔(dān)保法司法解釋》指向保證人，《民法典擔(dān)保制度解釋》擴(kuò)大為擔(dān)保人，對所有類型的擔(dān)保人都可以適用。 對于擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，《民法典擔(dān)保制度解釋》規(guī)定更細(xì)化，分成不同情形：

1.明確了新貸、舊貸屬于兩個(gè)獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此舊貸保證人僅承擔(dān)舊貸合同的保證責(zé)任，不承擔(dān)新貸合同的保證責(zé)任；

2.新貸與舊貸的擔(dān)保人相同的，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

3.新貸與舊貸的擔(dān)保人不同的，新貸的擔(dān)保人對以新還舊的事實(shí)知道或應(yīng)當(dāng)知道的，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。