不良貸款認定暫行辦法
為提高不良貸款認定標準，規(guī)范認定程序，加強對不良貸款的監(jiān)測，中國人民銀行制定了《不良貸款認定暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們。請跟隨他們。

請人民銀行各分行將本辦法轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司。這是供你參考的。
第一章總則第一條為規(guī)范不良貸款的認定標準和程序，加強信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，防范和化解信貸風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本辦法。


政策性銀行和其他從事信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。
第三條本辦法所稱不良貸款，是指逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(以下簡稱“一貸超過兩貸”)。

相關(guān)信息:部委規(guī)章共1項。第二章不良貸款分類標準第四條《貸款通則》中“一貸超過兩貸”的分類標準是認定不良貸款的基本標準，商業(yè)銀行必須嚴格遵守。

相關(guān)信息:部委規(guī)定1條。第五條逾期90天以內(nèi)(含展期后逾期)的不良貸款為逾期貸款，在逾期貸款項下單獨核算和報告。
第六條信用證、銀行承兌匯票、保函等表外業(yè)務(wù)項下的墊款，自墊款發(fā)生之日起納入不良貸款核算，按照“一超二留”的認定標準進行分類。
第七條貸款雖未逾期，或逾期未滿規(guī)定期限，但有下列情形之一的，應(yīng)列為呆滯貸款:
(一)借款人被依法注銷、關(guān)閉、解散、終止法人；
(2)借款人雖未依法終止法人資格，但其生產(chǎn)經(jīng)營活動已經(jīng)停止，借款人已名存實亡；
(3)借款人經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴重，瀕臨破產(chǎn)。
第八條按第七條規(guī)定計入呆滯貸款后確認無法收回的貸款，計入不良貸款。
第九條貸款到期后(含展期后)未歸還，且貸款用于償還部分或全部原貸款的，根據(jù)借款人的實際還款能力確定不良貸款。
同時滿足以下四個條件的，應(yīng)歸為正常貸款:
(1)借款人有正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能按時支付利息；
(2)重新辦理貸款手續(xù)；
(3)貸款擔保有效；
(4)是循環(huán)貸款。
第三章不良貸款的認定第十條不良貸款的認定必須嚴格按照規(guī)范的程序進行，確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。
第十一條商業(yè)銀行確定不良貸款應(yīng)遵循“同級負責、分類認定、超限額審批、歸口管理、檢查考核”的原則。

(1)本級對本級直接經(jīng)營的貸款負責，被本級認可，并對本級認可的結(jié)果最終負責；
(2)分類認定是指按照不同的程序?qū)τ馄谫J款、呆滯貸款和不良貸款進行認定；
(3)超限額審批是指超出本級認定權(quán)限的，報上級行審批，審批行行長對認定結(jié)果負最終責任；
(4)歸口管理是指識別工作的組織實施，由信用風險管理部統(tǒng)一負責；
(五)檢查評估是指審計部門對不良貸款認定標準和程序的執(zhí)行情況進行檢查和評估。
第十二條符合本辦法第九條要求，應(yīng)納入正常貸款的貸款，由信貸運營部提出書面意見，經(jīng)信貸風險管理部審核，報主管行長批準后，由會計部辦理劃轉(zhuǎn)手續(xù)?！?br/】第十三條逾期貸款應(yīng)在貸款到期次日由計算機系統(tǒng)或會計部門自動轉(zhuǎn)為逾期貸款；對于呆滯貸款，應(yīng)在逾期貸款達到規(guī)定年限的次日，由計算機系統(tǒng)或會計部門自動轉(zhuǎn)入呆滯貸款賬戶。
第十四條貸款未逾期或逾期貸款未達到規(guī)定期限的，應(yīng)轉(zhuǎn)入呆滯貸款，由信貸管理部提出書面意見，由信貸風險管理部審核，會計部共同認定。報主管行長批準后，由會計部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款賬戶。
第十五條不良貸款由信貸管理部門提出書面意見，經(jīng)信貸風險管理部門審核，會計部門共同確定。報行長辦公會議或風險管理委員會集體審議決定后，由會計部轉(zhuǎn)入不良貸款賬戶。
第四章不良貸款統(tǒng)計與分析第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當及時、準確、全面地統(tǒng)計和報告不良貸款。
第十七條不良貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源以會計部門轉(zhuǎn)入“一超兩呆”會計科目的數(shù)字為準。
會計報表和統(tǒng)計報表中的數(shù)據(jù)必須一致。
第十八條商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得高估或低估不良貸款，嚴禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報、瞞報不良貸款。

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第十二條貸款展期:
如不能按期歸還貸款，借款人應(yīng)在貸款到期日前向貸款人申請貸款展期。
是否展期由貸款人決定。
申請擔保貸款、抵押貸款或質(zhì)押貸款展期時，保證人、抵押人、出質(zhì)人還應(yīng)出具書面同意證明。
有約定的，從其約定。

短期貸款累計展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款累計展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款累計展期期限不得超過3年。
國家另有規(guī)定的除外。
如借款人未申請展期或展期申請未獲批準，其貸款將于到期日次日劃入逾期貸款賬戶。

樓上說的沒錯，一周是最低限度，兩者不沖突。

借款人和共同支付人的責任是相同的。如果銀行要追究，兩個人可以一起起訴。

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