一、汽車貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)

　　汽車貸款通常存在著以下風(fēng)險(xiǎn)：

　　1. 信用卡分期購車價(jià)格高于全款購車價(jià)格。目前汽車銷售時(shí)都有一個(gè)廠家指導(dǎo)價(jià)在全款購車時(shí)S店都會給一個(gè)比這個(gè)指導(dǎo)價(jià)低幾萬不等的優(yōu)惠但是如果消費(fèi)者選擇信用卡分期方式買車就無法享受到優(yōu)惠只能按照廠家指導(dǎo)價(jià)來支付。

　　2. 信用卡分期購車免息不代表免費(fèi)。雖然不少銀行信用卡打著零利率的噱頭但是零利率并不代表這零成本除了利息信用卡分期會收取分期付款手續(xù)費(fèi)。

　　3. 信用卡分期購車容易出現(xiàn)捆綁銷售。為了能夠掙取的利潤很多S店會在消費(fèi)者信用卡分期購車業(yè)務(wù)時(shí)要求捆綁銷售其他業(yè)務(wù)比如必須通過該S店或汽車金融公司購買車險(xiǎn)等。

　　二、汽車貸款有哪些陷阱

　　1、欺詐類風(fēng)險(xiǎn)：車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車，此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來申請貸款，借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。

　　2、信用評估風(fēng)險(xiǎn)：信用管理體系和信用評估技術(shù)本身不科學(xué)，信用管理維度缺失、不合理，車輛價(jià)值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無惡習(xí)等核心信用管理維度沒有落實(shí)到位。

　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)：很多公司沒有獨(dú)立的風(fēng)控線，部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與，風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，如車輛價(jià)值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險(xiǎn)過期等。

　　4、過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)：單獨(dú)強(qiáng)調(diào)是因?yàn)榫哂衅毡樾?，很多跑了的高?？蛻舳际欠抢硇赃^度負(fù)債狀態(tài)，很多公司對借款人同行負(fù)債評估不重視，借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司，最后甚至被倒賣黑車，結(jié)果人車兩空。

　　5、貸后管理風(fēng)險(xiǎn)：很多公司貸后管理沒有采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理的方法，執(zhí)行力欠缺，推車不果斷。其實(shí)客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之前是有表現(xiàn)的，如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機(jī)等。

　　三、汽車貸款存在什么隱患

　　就目前中國社會而言，誠信意識不強(qiáng)和征信系統(tǒng)的不健全，道德觀念的限制，直接影響到汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)程度的高低。據(jù)調(diào)查，法制環(huán)境較好，道德、誠信意識及征信系統(tǒng)較完善的區(qū)域，汽車信貸的違約率較低，反之，則較高。一位北方的朋友曾似真似假地說，在我們那里，如果銀行去討債，需要牽上一條狼狗。銀行通過司法訴訟可追討逾期欠款客戶并收回剩余貸款，但漫長的訴訟期和執(zhí)行難，使銀行有時(shí)不得不另辟新徑。車貸風(fēng)險(xiǎn)的大量冒出，使銀行不同程度地提高了車貸門檻，嚴(yán)格了汽車貸款的審批。如，協(xié)作的汽車經(jīng)銷商按照銷售額向銀行提供資金擔(dān)保，聯(lián)合汽車經(jīng)銷商共同防范車貸風(fēng)險(xiǎn)；增加汽車貸款客戶擔(dān)保，將貸款成數(shù)降低，縮短車貸期限；對車貸客戶一般中選好，好中選優(yōu)等。

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