摘要

POS機(jī)套現(xiàn)是隨我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展而出現(xiàn)的一種新型非法經(jīng)營(yíng)犯罪方式，由于這一犯罪運(yùn)作模式獨(dú)特多樣，作案手法不斷翻新，發(fā)現(xiàn)率、取證率、打擊率始終十分低下，嚴(yán)重助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰。針對(duì)當(dāng)前POS機(jī)套現(xiàn)犯罪活動(dòng)依然非常嚴(yán)峻，并呈現(xiàn)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)的現(xiàn)狀，全面研究利用POS機(jī)套現(xiàn)進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為的特質(zhì)，采取有針對(duì)性的偵查策略方法，已刻不容緩。    

基于POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為

及其偵查方法探討

近年來(lái)，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)在我國(guó)的超常規(guī)、跨越式發(fā)展，利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，既損害了發(fā)卡銀行的經(jīng)濟(jì)利益，也給持卡人帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，還嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。為此，2009年12月15日最高人民法院、最高人民檢察院根據(jù)《刑法修正案（七）》精神聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條明確規(guī)定“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的”構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。盡管如此，由于利用POS機(jī)非法套現(xiàn)投入成本低獲利大，加上POS機(jī)的準(zhǔn)入漏洞和監(jiān)管混亂局面導(dǎo)致這一新型違法犯罪活動(dòng)形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻，甚至已呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，因此，全面研究利用POS機(jī)套現(xiàn)進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為的特質(zhì)，采取有針對(duì)性的偵查策略方法，已刻不容緩。

　　一、利用POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)模式

　　“POS”是英文“Point of sales”的縮寫(xiě)，意為銷售點(diǎn)終端，而POS機(jī)是一種配有條碼或OCR碼（Opticalcharacter recognition光字符碼）的信用卡終端閱讀器。目前主要用于信用卡特約商戶受理信用卡的消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、查詢、止付、撤消、退貨。

　　所謂POS機(jī)套現(xiàn)是指信用卡特約商戶和持卡人聯(lián)合違反與發(fā)卡銀行的約定，將貸記卡[1]中的透支額度以虛假交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式通過(guò)POS機(jī)刷卡全部或部分地直接轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的行為。從偵查實(shí)踐反饋的情況分析，不法經(jīng)營(yíng)者一般先通過(guò)非法途經(jīng)購(gòu)買(mǎi)或租賃、注冊(cè)空殼公司和利用自營(yíng)公司設(shè)法從銀聯(lián)或銀行取得使用POS機(jī)“資格”，然后以“融資公司”、“理財(cái)公司”、“財(cái)務(wù)代理公司”、“財(cái)產(chǎn)置換公司”等身份，以“提供小額貸款”、“無(wú)抵押貸款”等名義，通過(guò)短信、QQ、 EMAIL以及互聯(lián)網(wǎng)的各種平臺(tái)發(fā)布POS機(jī)套現(xiàn)的“招商廣告”，在招攬到“客源”后，再通過(guò)POS機(jī)制造虛假交易，“刷”出現(xiàn)金。

目前，POS機(jī)套現(xiàn)的作案手法主要有以下有三種：

　　1．簡(jiǎn)單套現(xiàn)。即非法經(jīng)營(yíng)者以銷售商品的名義將持卡人的信用卡在POS機(jī)上刷卡，然后直接向持卡人支付扣除手續(xù)費(fèi)后的刷卡金額，次日再?gòu)你y行收取“貨款”的方式。

2．以卡養(yǎng)卡套現(xiàn)。即非法經(jīng)營(yíng)者利用多張信用卡的不同還款時(shí)間，通過(guò)循環(huán)刷卡套取現(xiàn)金、讓持卡人占用透支款而不斷“賺取”刷卡手續(xù)費(fèi)的行為。如用B信用卡的信用額度去還A信用卡透支款項(xiàng)，用C信用卡的信用額度去還B信用卡透支款項(xiàng)等。

3．翻倍套現(xiàn)。即非法經(jīng)營(yíng)者利用部分信用卡的分期付款功能，通過(guò)POS機(jī)套取超出信用卡信用額度幾倍的現(xiàn)金給持卡人，以“賺取”高額刷卡手續(xù)費(fèi)的行為。不少銀行的信用卡除有基本信用額度外還附加有分期付款額度，持卡人可以通過(guò)先后使用“分期付款額度”和“信用卡信用額度”在POS機(jī)上刷卡透支消費(fèi)。非法經(jīng)營(yíng)者利用這一功能，可套取等同于“分期付款額度+信用卡信用額度”現(xiàn)金。由于使用這種方式往往能套出比普通套現(xiàn)多幾倍的現(xiàn)金，故稱“翻倍套現(xiàn)”。比如：某一信用卡的信用額度是10000元，分期額度是20000元，非法經(jīng)營(yíng)者就可以分期付款為由虛假銷售30000元商品，即可給持卡人套取30000元現(xiàn)金，從而實(shí)現(xiàn)三倍套現(xiàn)。

　二、當(dāng)前POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪的特點(diǎn)

　　（一）作案手法不斷翻新，隱蔽性越來(lái)越強(qiáng)

　　隨著公安機(jī)關(guān)、銀行等部門(mén)加大對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)的打擊和監(jiān)管力度，犯罪分子不斷升級(jí)套現(xiàn)手法。如，針對(duì)銀聯(lián)及銀行嚴(yán)格限制無(wú)線移動(dòng)POS機(jī)發(fā)放的情況，有的對(duì)POS機(jī)的通訊模式進(jìn)行技術(shù)解碼，有的將POS機(jī)接入IP電話賬戶，有的利用電信部門(mén)“一號(hào)雙機(jī)”的業(yè)務(wù)，在POS機(jī)上安裝信號(hào)轉(zhuǎn)換器等，私自將固定POS機(jī)轉(zhuǎn)換為移動(dòng)POS機(jī)，使銀行方面無(wú)法通過(guò)查詢電話號(hào)碼的方式掌握情況；針對(duì)銀行部門(mén)加強(qiáng)對(duì)接近信用卡最高額度透支消費(fèi)的交易進(jìn)行審查的情況，采用化整為零、分批套現(xiàn)的形式套取現(xiàn)金；在套現(xiàn)方式上，從注冊(cè)“空殼”公司專業(yè)套現(xiàn)逐漸轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)妥的開(kāi)設(shè)正規(guī)商場(chǎng)、店鋪等，使正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與虛假交易交織，使POS機(jī)套現(xiàn)活動(dòng)變得更加隱蔽。

　?。ǘ┙Y(jié)伙作案、連續(xù)作案，呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的趨勢(shì)

　　POS機(jī)套現(xiàn)主要是通過(guò)招攬眾多持卡人不斷刷卡實(shí)現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)，因此，非法經(jīng)營(yíng)者受高額利潤(rùn)的刺激，會(huì)不斷地糾合其他人一起共同作案、連續(xù)作案，并在形成團(tuán)伙后，往往進(jìn)行周密分工，有的負(fù)責(zé)提供POS機(jī)，有的負(fù)責(zé)刷卡套現(xiàn)，有的負(fù)責(zé)拉攏客源，有的負(fù)責(zé)提（存）款，相互之間按照約定比例瓜分收取的手續(xù)費(fèi)。如犯罪嫌疑人許某以廣東、湖北等省外地商戶的名義，申請(qǐng)或向他人借用等方式取得銷售點(diǎn)終端機(jī)具POS機(jī)數(shù)十臺(tái)，以連鎖經(jīng)營(yíng)的方式先后糾集了23人在14個(gè)窩點(diǎn)，通過(guò)虛構(gòu)交易等方式為3000余信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，涉案金額達(dá)9735萬(wàn)余元。

　?。ㄈ┓缸镏黧w較為年青，親友抱團(tuán)作案多

　　從近幾年各地查獲POS機(jī)套現(xiàn)案件分析，犯罪主體多為年青人，其中以“70后”、“80后”居多，這些人一般都比較熟悉信用卡的特性和使用方式，大多通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等途經(jīng)學(xué)習(xí)、掌握了POS機(jī)申領(lǐng)程序和套現(xiàn)犯罪的基本方法。為了更好地拓展POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)，又便于攻守同盟，親友抱團(tuán)作案多。如浙江省近三年查獲的POS機(jī)案件，至親好友一起從事該犯罪行為的案件占70. 1％,“紹興621 ” POS套現(xiàn)案[2]，在窩點(diǎn)抓獲了包括主犯妻子、妻舅、兄弟、大學(xué)同班同學(xué)等與主犯沾親帶故的犯罪嫌疑人13名。

　　三、POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪的偵查難點(diǎn)

　?。ㄒ唬┎簧俳鹑跈C(jī)構(gòu)及其工作人員和信用卡持卡人對(duì)打擊POS機(jī)套現(xiàn)犯罪持消極態(tài)度

　　由于利用POS機(jī)套現(xiàn)可讓那些急需現(xiàn)金或存在其他企圖的信用卡持卡人，等同于取得了“既方便又省錢(qián)的貸款”，也讓發(fā)卡銀行、提供POS機(jī)的收單銀行以及銀聯(lián)公司從商家給予的返點(diǎn)收入中分別分享到70％、20％和10％[3]，這些既得利益者對(duì)公安機(jī)關(guān)打擊POS機(jī)套現(xiàn)犯罪以及偵查協(xié)助往往持消極態(tài)度，信用卡持卡人拒絕作證、虛假作證現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮；金融機(jī)構(gòu)及其工作人員也會(huì)不僅不愿主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)送POS機(jī)可疑交易報(bào)告，而且在公安機(jī)關(guān)前往偵查時(shí)還會(huì)因怕暴露業(yè)內(nèi)的違章操作、管理疏漏，抑或擔(dān)心“拔出蘿卜帶出泥”而提供虛假證詞，甚至選擇性地提供POS機(jī)帳戶流水資料，從而影響公安機(jī)關(guān)對(duì)套現(xiàn)行為的及時(shí)發(fā)現(xiàn)以及相關(guān)事項(xiàng)的深入調(diào)查。

　?。ǘ┓欠ń?jīng)營(yíng)者利用監(jiān)管漏洞作案，常有較強(qiáng)的反偵查意識(shí)

　　POS機(jī)特約商戶的返點(diǎn)是不少收單銀行和銀聯(lián)公司主要收入來(lái)源，他們?yōu)榱俗非笫找孀畲蠡?，紛紛擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍，不僅降低安裝POS機(jī)的準(zhǔn)入條件，有的甚至還委托收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)為特約商戶提供POS機(jī)布放、維修等服務(wù)，使POS機(jī)套現(xiàn)犯罪人使用虛假開(kāi)戶資料卻很容易申領(lǐng)到POS機(jī)的使用權(quán)，也使不少犯罪嫌疑人使用幾個(gè)月后就注銷又很方便地在易地再注冊(cè)另外一家公司申領(lǐng)POS機(jī)；而一些收單銀行平時(shí)并不對(duì)特約商戶的運(yùn)營(yíng)情況和POS機(jī)的使用情況進(jìn)行定期實(shí)地回訪、跟蹤檢查，使經(jīng)解碼的POS機(jī)可長(zhǎng)期在異地使用，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)在偵查中即使使用技術(shù)手段也很難在有限的時(shí)間內(nèi)獲知該P(yáng)OS機(jī)來(lái)源地、套現(xiàn)窩點(diǎn)的所在區(qū)域。非法經(jīng)營(yíng)者常有較強(qiáng)的反偵查意識(shí)，采取打游擊戰(zhàn)的方式不斷地變更公司名稱、套現(xiàn)地點(diǎn)，使公安機(jī)關(guān)始終處于被動(dòng)狀態(tài)。當(dāng)前POS機(jī)套現(xiàn)形成產(chǎn)業(yè)鏈，呈現(xiàn)出“一點(diǎn)帶一面”的輻射狀發(fā)展，即使被發(fā)現(xiàn)，稍有不慎，如同打擊發(fā)票犯罪，極易發(fā)生因打擊某一點(diǎn)而觸動(dòng)其它分支，造成“槍響鳥(niǎo)獸散”的局面，無(wú)法徹底打擊，而事后又易死灰復(fù)燃。

　?。ㄈ┦占∽C證據(jù)困難，較難形成完整的證據(jù)鏈

　　雖然在犯罪窩點(diǎn)的偵查中常能發(fā)現(xiàn)大量的信用卡、POS機(jī)、作案用計(jì)算機(jī)以及U盤(pán)等電子介質(zhì)，在銀行也能調(diào)取到成批的POS機(jī)刷卡清單，但由于POS機(jī)套現(xiàn)犯罪是在眾多信用卡持卡人參與下借助電話線、互聯(lián)網(wǎng)、電子支付工具等設(shè)備由計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)處理實(shí)現(xiàn)，而大多銀行目前沒(méi)有健全的支付交易報(bào)告系統(tǒng)，不能即時(shí)逐筆審查并從中篩選出可疑支付交易，因此，偵查人員要認(rèn)定犯罪嫌疑人構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，獲取法律規(guī)定的套現(xiàn)金額達(dá)到100萬(wàn)元以上的證據(jù)，只能依循POS機(jī)刷卡清單、現(xiàn)場(chǎng)查獲的物證、書(shū)證逐個(gè)逐筆去調(diào)查詢問(wèn)知情人。而POS機(jī)套現(xiàn)犯罪交易金額大、交易筆數(shù)多、時(shí)間跨度長(zhǎng)，一個(gè)POS機(jī)套現(xiàn)窩點(diǎn)就往往會(huì)涉及套現(xiàn)人員幾十人，甚至幾百人、幾千人，何況這些人員一般來(lái)自全國(guó)各地，逐人逐筆調(diào)查取證，不僅需要花費(fèi)大量的人力、物力，而且不愿作證的情況時(shí)有發(fā)生，使調(diào)查取證十分困難，而要形成符合訴訟要求的證據(jù)鏈更是艱難。如浙江“527” POS套現(xiàn)案[4]，在三個(gè)窩點(diǎn)抓獲了22名案犯罪嫌疑人，查獲了8個(gè)POS機(jī)，500多張持卡人寄存的信用卡，后在中國(guó)銀聯(lián)取得了涉及1500多個(gè)信用卡卡號(hào)累計(jì)經(jīng)營(yíng)額達(dá)三個(gè)多億的2000余頁(yè)P(yáng)OS機(jī)流水帳清單??專案組走南闖北三個(gè)多月，在上千名涉案人員中找到了近百人實(shí)名登記的信用卡套現(xiàn)人，但詢問(wèn)時(shí)肯如實(shí)作證的卻只有幾十人，結(jié)果此案只認(rèn)定了幾百萬(wàn)元的非法經(jīng)營(yíng)額。

　　四、POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪的偵查方法

　　由于POS機(jī)套現(xiàn)者往往持有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、以特約商戶的名義進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從表面上看與合法的經(jīng)營(yíng)戶沒(méi)有區(qū)別，在目前不少金融機(jī)構(gòu)及其工作人員和信用卡持卡人等知情人員普遍持消極態(tài)度的現(xiàn)狀下，偵查人員如何設(shè)法在眾多的POS機(jī)商戶中主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、甄別、證實(shí)POS機(jī)套現(xiàn)行為，已成為偵查、打擊此類犯罪的關(guān)鍵。

　?。ㄒ唬┟孛茏咴L現(xiàn)場(chǎng)核查法

　　偵查人員首先應(yīng)從銀聯(lián)或者銀行取得商戶開(kāi)設(shè)POS機(jī)的相關(guān)審批資料，深入登記機(jī)具布設(shè)地址進(jìn)行經(jīng)營(yíng)地與登記地的比對(duì)，獲取相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后將其列入重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行進(jìn)一步秘密偵查。

偵查人員深入到現(xiàn)場(chǎng)可能會(huì)遇到兩類情況：一是在該地址未發(fā)現(xiàn)POS機(jī)。即該商戶登記了虛假地址，則應(yīng)立即追查該機(jī)具的實(shí)際布設(shè)地址。確定是否存在商戶租借POS機(jī)用于套現(xiàn)的情況。二是在該地址確有POS機(jī)。則應(yīng)核對(duì)機(jī)具編號(hào)，同時(shí)觀察商戶是否有合法的經(jīng)營(yíng)主業(yè)及較高的銷售量。對(duì)于生意非常清淡，收單記錄頻繁或者有其他嫌疑的，可采用試套現(xiàn)法，獲取交易憑證，然后根據(jù)交易憑證上的商戶名、商戶編號(hào)、終端號(hào)、收單行，到收單行查詢?cè)摳C點(diǎn)套現(xiàn)的金額（也可以到銀聯(lián)查詢，但銀聯(lián)查詢的時(shí)間有限制，往往只有一年的時(shí)間，而收單行則沒(méi)有限制）。

　　（二）非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析法

　　獲取可疑商戶含有經(jīng)營(yíng)地址、開(kāi)機(jī)時(shí)間、收單交易筆數(shù)和金額等要素特約商戶清單，分析判斷清單中特約商戶基本信息和收單業(yè)務(wù)情況，收單交易流水賬，重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)明顯呈現(xiàn)“四低三高”特征的商戶。

　　1.“四低”特征。一是注冊(cè)資本低。套現(xiàn)商戶特別專門(mén)代辦信用卡套現(xiàn)的商戶一般為小型私營(yíng)貿(mào)易、咨詢公司或門(mén)檻更低的個(gè)體工商戶，大多注冊(cè)資本不足10萬(wàn)元。二是經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小。經(jīng)營(yíng)面積小，正式員工少，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所多位于偏僻地區(qū)、非商業(yè)地段，定額征稅。三是刷卡扣率屬于較低檔次。多為0. 3％—1％的批發(fā)類商戶，個(gè)別甚至為零扣率。四是商戶知名度低，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索查不到商戶的其他任何經(jīng)營(yíng)信息。

　　2.“三高”特征。一是刷卡總金額較高。表明營(yíng)業(yè)收入明顯與上述的“三低”狀況不匹配。二是平均每筆刷卡金額較高?？蛇_(dá)上千元至一兩萬(wàn)元不等。三是使用信用卡消費(fèi)的比例極高。全部刷卡記錄中，幾乎是接近100％使用信用卡刷卡。在據(jù)中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行卡交易中，借記卡一直占居主流，信用卡在POS機(jī)交易金額中只占30％左右。故在正常商戶的收單記錄中借記卡交易額往往大于信用卡。而套現(xiàn)型商戶常只有信用卡交易，從而使這成為偵查中較為明顯又最易發(fā)現(xiàn)的異常特征。

　　3．基本做法。偵查人員應(yīng)先按刷卡總金額、平均每筆刷卡金額對(duì)商戶進(jìn)行排序，然后調(diào)取“兩高”商戶含交易時(shí)間、交易卡號(hào)、金額等要素的收單交易流水賬，再根據(jù)每張交易的銀行卡號(hào)開(kāi)頭字段運(yùn)用Excel的LOOKUP功能查詢最新的銀聯(lián)卡號(hào)全表，確定卡的類型為借記卡還是信用卡，最后計(jì)算每家商戶信用卡交易筆數(shù)占比，鎖定套現(xiàn)型商戶。

　?。ㄈ敖?jīng)營(yíng)”信息監(jiān)控碰撞法

　　犯罪分子將POS機(jī)套現(xiàn)作為一種經(jīng)營(yíng)行為后，勢(shì)必會(huì)利用某一機(jī)具、某一窩點(diǎn)持續(xù)作案一段時(shí)間，特別是目前呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)下，對(duì)“經(jīng)營(yíng)”信息進(jìn)行監(jiān)控、碰撞?？砂l(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)商戶的套現(xiàn)疑點(diǎn)。

1．消費(fèi)數(shù)據(jù)監(jiān)控法。通過(guò)銀聯(lián)組織、發(fā)卡銀行、收單銀行核查信用卡和POS機(jī)流水帳，以發(fā)現(xiàn)異常商戶。主要是以下幾種情形：一是POS機(jī)消費(fèi)數(shù)據(jù)嚴(yán)重超出經(jīng)營(yíng)規(guī)模；二是經(jīng)常出現(xiàn)整數(shù)額或者屢屢重復(fù)數(shù)據(jù)；三是不同免息期內(nèi)的信用卡單次透支數(shù)額相同。除采用人工查詢、計(jì)算機(jī)軟件查詢外，可充分利用銀聯(lián)的CPP、　POC偵測(cè)服務(wù)系統(tǒng)、銀聯(lián)卡欺詐偵測(cè)系統(tǒng)等共享資源，對(duì)銀聯(lián)卡特別是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)/準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常商戶，欺詐、套現(xiàn)和其它可疑交易，排查出可供偵查的線索。

2．跨行信息碰撞法。銀行往往只對(duì)本行發(fā)展的特約商戶（POS機(jī)商戶）進(jìn)行登記，各行之間的特約商戶信息尚未實(shí)現(xiàn)共享，犯罪嫌疑人往往利用一個(gè)商戶名在不同的多家銀行申領(lǐng)POS機(jī)，從而逃脫了銀行的監(jiān)管。公安機(jī)關(guān)可在銀行的支持下，將各行的POS機(jī)信息進(jìn)行碰撞、整合，能較快地從中發(fā)現(xiàn)一戶多機(jī)的信息，然后予以分析研判，從中發(fā)現(xiàn)線索。

3．通訊號(hào)碼追蹤法。由于POS機(jī)必須與固定電話等通訊工具相連接方能實(shí)現(xiàn)結(jié)算終端的數(shù)據(jù)傳輸，專業(yè)從事套現(xiàn)犯罪的商戶往往會(huì)申請(qǐng)各個(gè)銀行的多臺(tái)POS機(jī)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，從而有多個(gè)固定號(hào)碼與之連接。公安機(jī)關(guān)據(jù)此可發(fā)現(xiàn)追蹤線索。

　?。ㄋ模┻z留線索篩選循查法

　　不法經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行POS機(jī)套現(xiàn)活動(dòng)在準(zhǔn)備工具、發(fā)布廣告、招攬顧客等過(guò)程中會(huì)留下許多犯罪線索，偵查人員可根據(jù)這一犯罪的運(yùn)作模式，開(kāi)展循線偵查。

　　1．媒體廣告篩選法。POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)者為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)額，招攬?zhí)赚F(xiàn)顧客，一般會(huì)從各種途經(jīng)發(fā)布各種“招商廣告”。雖然為逃避打擊，極大多數(shù)不法分子使用假名或者虛假身份，但由于廣告上的套現(xiàn)地點(diǎn)、通訊聯(lián)系方式必定為真實(shí)，從而使這也成為發(fā)現(xiàn)POS機(jī)套現(xiàn)犯罪線索的一條捷經(jīng)。如在百度、搜狗等網(wǎng)絡(luò)搜索引擎上輸入“套現(xiàn)”、“代辦POS機(jī)”、“信用卡墊資還款”等關(guān)鍵詞，然后在搜索結(jié)果中根據(jù)申辦地址、聯(lián)系電話等信息或者通過(guò)QQ聯(lián)系篩選、查找管轄地的代辦POS機(jī)線索。

　　2．舉報(bào)線索印證法。POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)者常租用他人的房子、通過(guò)媒體招攬?zhí)赚F(xiàn)“顧客”，有的犯罪嫌疑人甚至背著可移動(dòng)的POS機(jī)到社區(qū)、工廠進(jìn)行套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以這些活動(dòng)有一定的知情面，遇到覺(jué)悟高的群眾會(huì)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，通過(guò)初查、甄別也能發(fā)現(xiàn)一些有偵查價(jià)值的線索。如2010年案值達(dá)2億元的“背包女”P(pán)OS機(jī)套現(xiàn)案就是在群眾舉報(bào)后余杭公安機(jī)關(guān)偵查人員化裝偵查破獲的。  

【注釋】

 [1]銀行卡分為信用卡和借記卡。信用卡又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，無(wú)需交納保證金，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。借記卡是指先存款后消費(fèi)，沒(méi)有透支功能的支付結(jié)算工具，按功能不同又分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。

[2]參見(jiàn)浙江公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)2010經(jīng)偵精品案例集。

[3]在信用卡方面的收入一般由年費(fèi)、循環(huán)利息以及從商家刷卡后獲得扣率這三方面構(gòu)成。在國(guó)外，銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70％到80％的水平，而在中國(guó)，目前銀行業(yè)由于過(guò)于注重?cái)U(kuò)張的速度，在信用卡方面的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)到了白熱化的程度，各大銀行紛紛推出刷卡免年費(fèi)甚至直接免年費(fèi)的活動(dòng)，因此，銀行在循環(huán)利息上的收入只占到總收入的30％到40％,商家刷卡消費(fèi)的返點(diǎn)就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來(lái)源。

[4]參見(jiàn)浙江公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)2010經(jīng)偵精品案例集

作者：袁小萍

單位： 浙江警察學(xué)院