近年來，人們風(fēng)險防范意識逐漸增強(qiáng)，“花小錢保健康”的觀念被越來越多的人認(rèn)可，各類“保險”成為了熱銷產(chǎn)品。然而，當(dāng)意外發(fā)生時，“理賠”卻成了很多投保人新的困擾。

案情回顧

2020年8月，賈明（化名）為本人投保了人身保險，其中包含提前給付重大疾病險（保額10萬元）、住院費用補(bǔ)償醫(yī)療險（保額1萬元）等，保險期間為終身。同日，賈明繳納保險費13000元，保險合同自2020年8月底生效。

2021年3月，賈明身體不適住院，被診斷為甲狀腺癌。賈明多次向保險公司申請支付提前給付重大疾病保險金10萬元及住院費用補(bǔ)償醫(yī)療保險金，保險公司拒絕支付并向賈明發(fā)出了解除保險合同的通知。

原來，保險公司在理賠時發(fā)現(xiàn)，賈明在投保前有多次住院及診斷治療的情形，已確診的包括高血壓、脂肪肝等疾病。賈明在投保時，故意隱瞞既往病史，導(dǎo)致保險公司作出錯誤的承保決定。因此，保險公司有權(quán)解除保險合同并拒絕理賠。

法院認(rèn)為

《中華人民共和國保險法》規(guī)定，訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問時，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。司法解釋同時規(guī)定，保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務(wù)為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。保險法規(guī)定投保人的如實告知義務(wù)并不意味著將搜集風(fēng)險評估有關(guān)的信息完全施加于投保人，保險人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)信息搜集和審查義務(wù)，該義務(wù)并不因投保人承擔(dān)如實告知義務(wù)而免除。

法官說法

本案中，賈明在投保前有多次住院治療病史，賈明未將上述病史如實告知保險公司，但賈明之前住院治療的高血壓?。ǖ臀＃?、脂肪肝（輕度）與賈明此次住院治療的甲狀腺惡性腫瘤病因完全不相同。且根據(jù)保險營銷員陳述，其作為保險公司工作人員并未就詢問事項逐項詢問賈明，故保險公司以賈明未履行如實告知義務(wù)為由解除保險合同并拒絕理賠，依據(jù)不足，法院不予支持。在查明事實的基礎(chǔ)上，法院判決保險公司支付賈明提前給付重大疾病保險金10萬元，住院費用醫(yī)療保險金2000元，并繼續(xù)履行與賈明簽訂的保險合同。

法官寄語

誠信是社會主義核心價值觀之一，是營商之道、立人之本。

投保人在投保時，應(yīng)當(dāng)如實履行告知義務(wù)，以免索賠時得不償失。保險公司在售賣保險時，應(yīng)全面履行說明和提示義務(wù)，將保險范圍、賠償條件、賠償流程、不利后果一一講明，讓消費者買的放心、安心。

來源：平陰法院  轉(zhuǎn)自：山東高法