
關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知
(銀發(fā)〔1997〕434號)
中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行,國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國人民保險(集團(tuán))公司、交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中國投資銀行、郵電部:
今年以來,我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢繼續(xù)保持穩(wěn)步、健康發(fā)展的態(tài)勢,市場物價漲幅持續(xù)回落。為了適應(yīng)物價的變化,進(jìn)一步減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān),支持國有企業(yè)改革,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國人民銀行決定從1997年10月23日起,降低金融機(jī)構(gòu)各項存、貸款利率?,F(xiàn)通知如下:
一、降低存款利率。各項存款年利率在現(xiàn)行基礎(chǔ)上平均下調(diào)1.1個百分點(附表一)。
(一)對單位和個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率,按調(diào)整后相應(yīng)檔次的存款利率執(zhí)行。其中,一個月期年利率調(diào)整為2.25%;九個月期年利率調(diào)整為4.86%。對個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是否需要上浮,仍由中國人民銀行省級分行決定,但最高上浮幅度不得超過5%。
(二)單位協(xié)定存款、單位和個人的通知存款利率下調(diào)幅度,由中國人民銀行省級分行根據(jù)本地情況決定,并報總行備案。
(三)保險公司存入中國人民銀行的保證金存款執(zhí)行法定存款準(zhǔn)備金利率,保險公司的其他各項存款利率比照同檔次法定存款利率執(zhí)行。
二、降低貸款利率。各項貸款年利率在現(xiàn)行基礎(chǔ)上平均下調(diào)1.5個百分點(附表二)。
三、適當(dāng)下調(diào)中國人民銀行與金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率(附表三)。郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款利率另行通知。
四、相應(yīng)下調(diào)各項優(yōu)惠貸款利率(附表四),其利差補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼辦法不變。
五、下調(diào)政策性金融債券利率,五年期債券利率由現(xiàn)行的8.8%調(diào)整為6.84%,八年期債券利率由現(xiàn)行的9.05%調(diào)整為7.38%。
政策性金融債券利率實行一年一定,即每筆債券利率執(zhí)行期為一年,滿一整年后,按中國人民銀行規(guī)定的利率確定下一整年的債券利率水平。在利率調(diào)整日以前發(fā)行的政策性金融債券(三年期債券除外),從1997年10月23日起計算滿一整年后,改按調(diào)整后的利率執(zhí)行。
六、各金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動幅度和浮動范圍不變。
七、逾期貸款和擠占挪用貸款的罰息水平不變。
中國人民銀行各級分支行要迅速組織當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)利率調(diào)整的文件及有關(guān)宣傳材料,督促金融機(jī)構(gòu)切實執(zhí)行。同時,要對利率調(diào)整后各方面的反應(yīng)進(jìn)行跟蹤調(diào)研,遇有重要情況和問題,請及時報告總行。
中國人民銀行
一九九七年十月二十三日
附表一:
金融機(jī)構(gòu)存款利率調(diào)整表
(自1997年10月23日起執(zhí)行)
單位:年利率%
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│ │ 利率 │
│ 項目 ├————————————┬—————————┤
│ │調(diào)整前(1996年8月23日) │調(diào)整后(1997年10月│
│ │ │23日) │
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│活期│ │ 1.98 │ 1.71 │
├——┼————————┼————————————┼—————————┤
│ │一、整存整取 │ │ │
│ │ 三個月 │ 3.33 │ 2.88 │
│ 定 │ 半年 │ 5.40 │ 4.14 │
│ │ 一年 │ 7.47 │ 5.67 │
│ │ 二年 │ 7.92 │ 5.94 │
│ │ 三年 │ 8.28 │ 6.21 │
│ │ 五年 │ 9.00 │ 6.66 │
│ ├————————┼————————————┼—————————┤
│ │二、零存整取 整│ │ │
│ │ 存零取 存本 │ │ │
│ │ 取息 │ │ │
│ │ 一年 │ 5.40 │ 4.14 │
│ 期 │ 三年 │ 7.47 │ 5.67 │
│ │ 五年 │ 8.28 │ 6.21 │
│ ├————————┼————————————┼—————————┤
│ │三、定活兩便 │按一年期以內(nèi)定期整存整取│ 同前 │
│ │ │同檔次利率打六折執(zhí)行 │ │
└——┴————————┴————————————┴—————————┘
附表二:
金融機(jī)構(gòu)貸款利率調(diào)整表
(自1997年10月23日起執(zhí)行)
單位:年利率%
┌—————————————┬————————————————————┐
│ │ 利率 │
│ 項目 ├——————————┬—————————┤
│ │調(diào)整前(1996年8月23 │ 調(diào)整后(1997年10 │
│ │日) │ 月23日) │
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│ 一、短期貸款 │ │ │
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│ 六個月以下(含六個月) │ 9.18 │ 7.65 │
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│ 六個月至一年(含一年) │ 10.08 │ 8.64 │
├—————————————┼——————————┼—————————┤
│ 二、中長期貸款 │ │ │
├—————————————┼——————————┼—————————┤
│ 一至三年(含三年) │ 10.98 │ 9.36 │
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│ 三至五年(含五年) │ 11.70 │ 9.90 │
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│ 五年以上 │ 12.42 │ 10.53 │
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│ 三、罰息 │ │ │
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│ 逾期貸款 │日利率萬分之四 │日利率萬分之四 │
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│ 擠占挪用貸款 │日利率萬分之六 │日利率萬分之六 │
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附表三:
中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率調(diào)整表
(自1997年10月23日起執(zhí)行)
單位:年利率%
┌————————————┬—————————————————————┐
│ │ 利率 │
│ 項目 ├———————————┬—————————┤
│ │ 調(diào)整前(1996年8月23日│ 調(diào)整后(1997年10 │
│ │ ) │ 月23日) │
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│ 存 │ 存款準(zhǔn)備金 │ 8.28 │ 7.56 │
│ ├—————————┼———————————┼—————————┤
│ 款 │ 備付金存款 │ 7.92 │ 7.02 │
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│ │ 二十天以內(nèi) │ 9.00 │ 8.55 │
│ ├—————————┼———————————┼—————————┤
│ │ 三個月以內(nèi) │ 9.72 │ 8.82 │
│ ├—————————┼———————————┼—————————┤
│ 貸 │ 六個月以內(nèi) │ 10.17 │ 9.09 │
│ ├—————————┼———————————┼—————————┤
│ │ 一年期 │ 10.62 │ 9.36 │
│ ├—————————┼———————————┼—————————┤
│ │ 逾期貸款 │按日利率萬分之五計收利│ 按日利率萬分之五 │
│ │ │息 │ 計收利息 │
│ 款├—————————┼———————————┼—————————┤
│ │ 再貼現(xiàn) │在同檔次再貸款利率基礎(chǔ)│ 在同檔次再貸款利 │
│ │ │上下浮5--10% │ 率基礎(chǔ)上下浮5-- │
│ │ │ │ 10% │
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附表四:
優(yōu)惠貸款利率調(diào)整表
(自1997年10月23日起執(zhí)行)
單位:年利率%
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│ │ 利率 │
│ 項目 ├——————————┬——————┤
│ │ 調(diào)整前(1996年8月 │調(diào)整后(1997│
│ │ 23日) │年10月23日)│
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│ 第一類 │ │ │
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│ 1.糧棉油貸款 │ 9.18 │ 7.74 │
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│ 2.船舶工業(yè)賣方信貸 │ 9.18 │ 7.74 │
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│ 第二類 │ │ │
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│ 1.民政部門福利工廠貸款 │ 8.64 │ 7.20 │
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│ 2.廣深珠高速公路貸款 │ 8.64 │ 7.20 │
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│ 第三類 │ │ │
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│ 1.老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)貸款 │ 7.20 │ 5.76 │
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│ 2.貧困縣辦工業(yè)貸款 │ 7.20 │ 5.76 │
├————————————————┼——————————┼——————┤
│ 3.民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款 │ 7.20 │ 5.76 │
├————————————————┼——————————┼——————┤
│ 4.銀行系統(tǒng)印制企業(yè)基建儲備貸款 │ 4.68 │ 4.68 │
├————————————————┼——————————┼——————┤
│ 其他 │ │ │
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│ 1.扶貧貼息貸款(含牧區(qū)) │ 2.88 │ 2.88 │
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│ 2.特區(qū)、開發(fā)區(qū)差別利率貸款 │ │ │
├————————————————┼——————————┼——————┤
│ 五年以下 │ 2.88 │ 2.88 │
├————————————————┼——————————┼——————┤
│ 五年以上 │ 4.32 │ 4.32 │
└————————————————┴——————————┴——————┘
......
情節(jié)嚴(yán)重者會犯法。
如果是小額借貸的話,小額貸款借款不還這種屬于民事糾紛,是不會上到法庭的。
但如果當(dāng)事人拒不執(zhí)行的話,那么就會上升到犯法層次,對情節(jié)特別惡劣的行為要追究刑事責(zé)任。
另外,必須提醒的是,很多人逾期并非故意,如果是因為忘記或其他原因出現(xiàn)逾期情況,該怎么補(bǔ)救?
當(dāng)出現(xiàn)逾期時,盡快還清欠款才是硬道理。
如果借款人并非惡意逾期,具備充足的理由,可攜帶有關(guān)證明向平臺或借款銀行說明情況。當(dāng)借款人將逾期借款還清后,以后按時還款保持良好的信用記錄應(yīng)該沒有太大的影響。
其他弊端:
一、利息增多;
......
貸款逾期后抓緊時間盡快還款最重要。
一般來說,逾期貸款后所需還的款項主要包括:逾期本金、應(yīng)收未收利息、復(fù)息及罰息。其中關(guān)于罰息部分。中央銀行規(guī)定,罰息利率為借款合同上載明的貸款利率水平上加收30%-50%,對于未按合同約定用途使用貸款的罰息利率,則為在合同所定的利率水平上加收50%-100%。
例如:購車向銀行借了5萬塊錢,年利率為6.15%,貸款期限是一年,按逾期20天算,需要向銀行繳納的逾期利息就為:
50000*6.15% [50000*6.15% 50000]*(6.15%/360)*2......
對貸款到期未及時歸還的,或經(jīng)宣布貸款提前到期的小額擔(dān)保貸款項目,經(jīng)辦銀行向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書,并在貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日內(nèi)對借款人進(jìn)行貸款追索。
追索期結(jié)束后,借款人仍未償付貸款本息的,由擔(dān)?;鸸芾頇C(jī)構(gòu)向經(jīng)辦銀行進(jìn)行先行代償,代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)馁J款本金。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦銀行對小額擔(dān)保貸款代償后,可依法對借款人行使追償權(quán)。追償措施包括:
(一)督促借款人制訂還款計劃,盡快收回貸款;
(二)依法處置貸款抵押(質(zhì)押)物;
(三)對惡意逃避擔(dān)保債務(wù)......
逾期貸款管理辦法貸款逾期法律法規(guī).jpg)