保險公司破產(chǎn)后投保人怎么辦

新《保險法》第92條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益?！?/p>

根據(jù)這一條款規(guī)定，保險公司一旦破產(chǎn)遭清算，其保單有兩種處理方式：一是轉(zhuǎn)讓給其他愿意接手進(jìn)行兼并重組的保險公司;若沒有其他保險公司愿意接手，保監(jiān)會會指定某家有實(shí)力的保險公司接手?？傊?，一定會有新的保險公司來接收保單，保單繼續(xù)有效，保險合同也按原有的規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。因此，您可以不必為自己的保單因?yàn)橄嚓P(guān)保險公司破產(chǎn)清算而收到影響。

但，并不是說所有保單的所有利益都收到這種保護(hù)，具有投資理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品將會受到影響。

投資理財型保險產(chǎn)品收益率不確定

那么保險公司破產(chǎn)后，投資理財類的保險產(chǎn)品會不會受到影響呢?

事實(shí)上，投資理財保險是兼具有保障與投資理財雙重功能的保險，目前市場上的理財類保險主要有三種：分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。首先，這三種都屬于人壽保險范疇，其保單會由新的保險公司接手.其次，這三個不同產(chǎn)品的收益部分將受怎樣的影響呢?

對于分紅險，其收益是來自保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配。也就是說，只有當(dāng)保險公司有得賺了，那么保單持有人才能從中分紅。如果保險公司破產(chǎn)了，或者即使不破產(chǎn)，處于虧損中，那么這部分收益也就沒有了。至于保單承諾的原有保障功能，則不受影響。

而對于萬能險和投資連結(jié)保險，其實(shí)都是以“終身壽險(兩全保險)+個人投資賬戶”的形式存在。這兩者都提供基本的身故保險金，并在扣除一定費(fèi)用成本后，將剩余保費(fèi)設(shè)立個人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費(fèi)，一部分用于身故保障，一部分由保險公司進(jìn)行投資理財。但需要提醒注意的是，這兩者的最大區(qū)別在于，萬能險有保底收益(2015年2月16日已經(jīng)放開萬能型人身險2.5%的最低保證利率)，而投-連險則可能因?yàn)橥顿Y經(jīng)營不善而導(dǎo)致虧損。至于這部分收益的情況，則要看這些產(chǎn)品的具體投資收益情況如何而定。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;如果你情況比較復(fù)雜，律聊網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。