一般利率是指在不享受任何優(yōu)惠條件下的利率。
優(yōu)惠利率是指對(duì)某些部門、行業(yè)、個(gè)人所制定的利率優(yōu)惠政策。
根據(jù)銀行業(yè)務(wù)要求不同,分為存款利率、貸款利率
存款利率是指在金融機(jī)構(gòu)存款所獲得的利息與本金的比率。
貸款利率是指從金融機(jī)構(gòu)貸款所支付的利息與本金的比率。
根據(jù)與市場(chǎng)利率供求關(guān)系,分為固定利率和浮動(dòng)利率
根據(jù)利率之間的變動(dòng)關(guān)系,分為基準(zhǔn)利率和套算利率
基準(zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定作用的利率,我國(guó)是中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的利率
零存整取是我們普通居民較普遍采用的方法,以零存整取利率的計(jì)算為例。
零存整取的余額是逐日遞增的,因而我們不能簡(jiǎn)單地采用整存整取的計(jì)算利息的方式,只能用單利年金方式計(jì)算,公式如下:
SN =A(1 R) A(1 2R) … A(1 NR)
=NA 1/2 N(N 1)AR
其中,A表示每期存入的本金,SN是N期后的本利和,SN又可稱為單利年金終值。
上式中,NA是所儲(chǔ)蓄的本金的總額,1/2 N(N十1)AR 是所獲得的利息的總數(shù)額。
通常,零存整取是每月存入一次,且存入金額每次都相同,因此,為了方便起見,我們將存期可化為常數(shù)如下:
如果存期是1年,那么 D=1/2 N(N十1)=1/2×12×(12 1)=78
同樣,如果存期為2年,則常數(shù)由上式可算出D=300,如果存期為3年,則常數(shù)為D=666。
這樣算來,就有:1/2 N(N十1)AR=DAR,即零存整取利息。
例如:你每月存入1000元。
存期為1年,存入月利率為1.425‰(2004年10月29日起執(zhí)行的現(xiàn)行一年期零存整取月利率),則期滿年利息為:1000×78×1.425‰=111.15(元)
又如儲(chǔ)戶逾期支取,那么,到期時(shí)的余額在過期天數(shù)的利息按活期的利率來計(jì)算利息。
零存整取有另外一種計(jì)算利息的方法,這就是定額計(jì)息法。
所謂定額計(jì)息法,就是用積數(shù)法計(jì)算出每元的利息化為定額息,再以每元的定額息乘以到期結(jié)存余額,就得到利息額。
每元定額息 =1/2 N(N 1)NAR÷NA=1/2(N十1)R
如果,現(xiàn)行一年期的零存整取的月息為1.425‰。
那么,我們可以計(jì)算出每元的定額息為:1/2×(12 1)×1.425‰=0.0092625
你每月存入1000元,此到期余額為:1000×12=12000(元)
則利息為:12000×0.0092625=111.15(元)
扣去20%的利息稅22.23元,你實(shí)可得利息88.92元.(注:2008年10月9日以后產(chǎn)生的利息已不用交利息稅)
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