在信用卡的使用上，我們應(yīng)注意以下幾個方面：
1、不能將信用卡作為取現(xiàn)的融資工具使用，因為取現(xiàn)要收很高的手續(xù)費，而且自取現(xiàn)日就開始收日息與滯納金。
如果確有急事需要用信用卡取現(xiàn)，也要在盡可能短的時間內(nèi)還清，絕對不可用作長期融資工具，以免利上加利、罰上加罰，長期不還導(dǎo)致小額透支款最終變成巨額債務(wù)，甚至失去個人資信。

　　2、不要使用信用卡取現(xiàn)金，最好是用于消費結(jié)賬。
因為，用信用卡取現(xiàn)無法享受免息還款期，自取現(xiàn)當(dāng)日起就要收取高達(dá)萬分之五的日息，而且異地取現(xiàn)還要收取手續(xù)費，該手續(xù)費也自當(dāng)日起按萬分之五收取日息。
　　
3、不要使用非外幣信用卡在國外取現(xiàn)或結(jié)賬，也要謹(jǐn)慎使用信用卡的國外消費、國內(nèi)人民幣還款功能，因為這樣不僅有匯率變動風(fēng)險使自己承擔(dān)匯率變動的損失，而且發(fā)卡行要收取相關(guān)外匯兌換的手續(xù)費等，有的還要收取國外代理行的各種費用，成本非常高。
　
4、一定要在免息還款期來臨前繳款，不要以為50天免息還款期，自己透支了55天，銀行在扣除50天的免息還款期后自己只需繳納超出的5天利息，這是非常錯誤的理解。

5、收到信用卡月結(jié)單后一定要在還款期間繳清最低還款額，如果能及時還清全部透支額當(dāng)然最好，如果實在資金周轉(zhuǎn)困難，最好也要繳清最低還款額，這樣至少可以減少由于利加利、罰上罰的嚴(yán)重?fù)p失，不使自己的滯納金與罰息越滾越大。

6、使用信用卡一定要高度重視個人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會影響個人征信記錄的好壞，進(jìn)而影響未來與銀行打交道，甚至影響到個人求職與事業(yè)發(fā)展。
因此，一旦接到銀行的月結(jié)單，一定要及時到銀行還清欠款或最低還款額，不要因為工作忙碌，時間緊或者疏忽遺忘而導(dǎo)致不必要的罰金與信用缺失。

此外，在信用積累上一般大家對信用卡的認(rèn)識是貸記得越多，信用值越可能增加快，而事實并非如此。
例如，在國外，信用值的計算包括了五個方面因素：35%還款記錄(payment history),30%消費比率(utilization rate), 15%信用卡使用時間(length of credit card), 10%新信用(new credit)以及10%信用種類(types of credit)，其中utilization rate，指的是每月消費的數(shù)目與額度之間的比率，一般以30%以下為佳，即如果額度是$1000，最多一個月貸$300，一味能借多少就借多少對信用值是不利的。
這樣相應(yīng)來說，除非你想要從銀行申請貸款，如果你有幾張信用卡且額度很高，銀行可能會因此不考慮貸款給你。
　　而頻繁申請信用卡也有可能導(dǎo)致信用值的降低，申請每張信用卡的記錄在6個月內(nèi)是各大銀行都可見的，如果你一下申請5,6張，銀行會覺得你很缺錢花，比較不保險，所以申請到的可能性就會大打折扣，比較好的做法是6個月內(nèi)只申請1，2張，過6個月再申請其它的。

7、要善于利用信用卡的長處科學(xué)理財。
例如，某位公司業(yè)務(wù)員張先生長年在外跑銷售，某次出差費用為2萬元，用信用卡刷卡結(jié)賬后，持發(fā)票到公司報銷，獲得2萬元現(xiàn)金，然后用這筆錢投資股市，由于當(dāng)時股市勢頭良好，張先生購買的股票一個月賺了20％，一個月后張先生在免息還款期前將錢取出，償還銀行。
這樣，張先生僅利用個人信用，不動一分錢就獲得了20％的收益，也不會產(chǎn)生滯納金和罰款。

8、使用信用卡要保護(hù)好個人資料，包括簽名、身份證、密碼、賬單、賬號等。
使用信用卡時要防止周邊有人偷看信用卡資料，更要防止騙子利用電話、網(wǎng)絡(luò)或各種方式騙寫信用卡資料，確保信用卡使用安全。

　　在信用卡的保密設(shè)定上目前有簽名與密碼兩種，在國外很多國家僅使用簽名作為信用卡消費依據(jù)，這是因為個人簽名在這些國家具有很強(qiáng)的甄別能力。
在這些國家，個人簽名在很多地方被作為個人身份證明，因此個人簽名通常保持一致且有其獨特的特點。
但在我國人們更多的是習(xí)慣依靠密碼而非個人簽名，因此，很多人并沒有自己固定的簽名方式，很多商戶對簽名對照也僅是走走流程，甚至不加查驗。
因此，在國內(nèi)最好使用密碼與簽名的雙重保險形式，防止信用卡被盜刷。

僅供參考：

四大國有商業(yè)銀行：
建設(shè)銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷三次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、取現(xiàn)手續(xù)費僅0.5%；
4、掛失手續(xù)費50元；
5、有直接針對有車族信用卡，只要有1.4排量以上的車均能輕松辦卡。

缺點：積分所能換的禮品少且差

中國銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷五次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、取現(xiàn)手續(xù)費僅1%；
4、掛失手續(xù)費僅40元
缺點：換禮品所需積分高，禮品種類少

工商銀行：
優(yōu)點：
1、運通卡每年刷5次或消費5000元免當(dāng)年年費，或以2000積分兌換人民幣普卡一年年費；
2、取現(xiàn)手續(xù)費免費；
3、溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費；
4、掛失僅需20元；
5、網(wǎng)點多
缺點：
1、短信服務(wù)費2元/月；
2、兌換禮品所需積分高，禮品種類少

農(nóng)業(yè)銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷五次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、取現(xiàn)手續(xù)費用僅1%；
4、掛失手續(xù)費僅50元；
5、網(wǎng)點較多
缺點：1、信用卡種類少；2、辦卡手續(xù)相對煩瑣；3、積分可兌換禮品少

招商銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷六次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、掛失手續(xù)費60元；
4、積分禮品較好
缺點：
1、取現(xiàn)手續(xù)費高需3%；
2、網(wǎng)點較少

中信銀行：
優(yōu)點：
1、發(fā)卡后一個月內(nèi)刷一次免首年年費，刷卡五次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、送意外保險一份
缺點：
1、取現(xiàn)手續(xù)費高需3%；
2、網(wǎng)點少；
3、掛失手續(xù)費高需80元；
4、禮品多但所需積分較高

興業(yè)銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷五次或消費3000免次年年費；
2、掛失需50元
缺點：
1、短信服務(wù)費3元/月；
2、取現(xiàn)手續(xù)費高需3%；
3、網(wǎng)點少

交通銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，Y-POWER卡刷三次免次年年費，其他卡刷六次免次年年費；
2、短信服務(wù)免費；
3、取現(xiàn)手續(xù)費僅需1%；
4、掛失需50元；
5、網(wǎng)點較其他非國有商業(yè)銀行多；
6、積分能兌換的禮品較多
缺點：暫時還沒看出來，但用交行信用卡的同事給的總體評價是一般
廣發(fā)銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費，刷六次免次年年費；
2、溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費；
3、補(bǔ)制對帳單僅需3元；
4、送保險一份；
5、辦卡有優(yōu)惠
缺點：
1、短信服務(wù)費需3元；
2、掛失手續(xù)費高需85元；
3、網(wǎng)點少

浦發(fā)銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費；
2、免短信服務(wù)費；
3、免掛失手續(xù)費；
4、免溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費
缺點：
1、次年年費根據(jù)刷卡記錄和還款記錄決定是否豁免；
2、損卡換卡手續(xù)費高需80元；
3、取現(xiàn)手續(xù)費高需3%；
4、網(wǎng)點少
深圳發(fā)展銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費；
2、取現(xiàn)手續(xù)費1%；
3、掛失手續(xù)費50元；
4、補(bǔ)制對帳單手續(xù)費僅需2元
缺點：
1、只能用積分換取次年年費，部分信用卡首年刷12次才能換次年年費；
2、網(wǎng)點少

民生銀行：
優(yōu)點：
1、免首年年費；
2、免取現(xiàn)手續(xù)費；
3、免溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費；
4、送航空意外險并提供優(yōu)惠汽車現(xiàn)場緊急求援服務(wù)
缺點：
1、大部分信用卡需刷8次才能免次年年費，部分需交160元工本費；
2、短信服務(wù)費3元；
3、掛失手續(xù)費需80元；
4、網(wǎng)點少
光大銀行：
優(yōu)點：
1、部分卡免首年年費，刷三次免次年年費；
2、取現(xiàn)手續(xù)費1%；
3、免短信服務(wù)費；
4、掛失需50元
缺點：
1、部分卡僅免首年年費，部分卡需繳首年年費；
2、網(wǎng)點少

卡債不超過信用額度一半銀行在審核信用額度時，出于推廣循環(huán)信貸的考慮，額度往往相對較高，有些甚至可能會超過年收入的二三倍，如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡，會在不知不覺中動用起循環(huán)信用，每月只還最低還款額，跌入超高“透支”利息的陷阱。


因此，計算每月還款的額度很重要，每月我控制卡債不超過信用額度的一半，也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo(hù)措施。
用卡突圍躲過高罰息信用卡用得多了，難保哪一天就會被銀行重收一筆，或者是利息，或者是罰金。
我避免“不濕鞋”的辦法，其實很簡單。


一是關(guān)聯(lián)還款。
也就是關(guān)聯(lián)賬戶自動還款。
我把信用卡賬戶與自己的工資賬戶關(guān)聯(lián)起來，每月自動從我工資賬戶上劃款到信用卡賬戶，如此一來就避免了因為還款不及時形成的利息支出。
　　

二是慎用分期付款。
由于掛著“免息”“樣樣行”的名目，分期付款成為新型消費方式，尤其在沒有收入來源的大學(xué)生中盛行。
分期付款變相增加了信用卡的信用額度，也大大增加了透支消費的空間，從而很容易使這些實際消費能力不足的持卡人陷入循環(huán)往復(fù)的還款里。
但是每張信用卡的分期付款都會被收取數(shù)目不等的手續(xù)費，期限越長，手續(xù)費越高。
因此，我只要動用了分期付款，保證在三個月內(nèi)還清，最長一年，避免把債務(wù)拖入第二個年度。

做分期首先金額不能超過信用卡信用額度。
其次分期付款刷卡消費時一次性的然后在按月歸還，這個只能算一次消費，你可以任意金額累計刷卡共6次就可以免年費了。

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