信用卡的利息計(jì)算公式為：計(jì)息積數(shù)*日利率*計(jì)息天數(shù)=利息，計(jì)息積數(shù)是將客戶在計(jì)息期間每天的存款或貸款余額逐日累計(jì)相加。
如果每個(gè)月都按時(shí)還款，信用卡就可以一直免息了，只需還給銀行你消費(fèi)的額度，是沒(méi)有利息的，但是一旦超期還款或者沒(méi)有足額還款，銀行就要計(jì)算利息。

信用卡利息受計(jì)息基數(shù)、日利率、計(jì)息天數(shù)等的直接影響。

1、利率

一般各個(gè)銀行的日利率都不同，在消費(fèi)金額等同樣的情況下，利率高低直接影響了利息多少。

2、計(jì)息天數(shù)

使用信用卡有三個(gè)日期很重要：賬單日、到期還款日和消費(fèi)日，三個(gè)日期影響計(jì)息天數(shù)。
如果你在賬單日前一天消費(fèi)，免息期最短；如果你在賬單日當(dāng)天消費(fèi)，免息期最長(zhǎng)。

消費(fèi)日：用戶刷卡消費(fèi)的日期

賬單日：當(dāng)期所有消費(fèi)最終生成的日期

到期還款日：發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。

3、計(jì)息基數(shù)

計(jì)息基數(shù)分兩種情況：一是在到期還款日足額還款的，無(wú)利息；二是在到期還款日只償還最低還款額的，需從消費(fèi)日起計(jì)算利息。

信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對(duì)信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明。
其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱(chēng)、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。
持有信用卡的消費(fèi)者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門(mén)購(gòu)物或消費(fèi)，再由銀行同商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。

如果在最后還款日還清了全部賬單金額，不需要支付任何的利息和滯納金，能夠享受到銀行給予的免息期；如果當(dāng)月的賬單沒(méi)全部還清，沒(méi)有免息期，所有的消費(fèi)都要從你消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始算每天萬(wàn)分之五利息，按日計(jì)息按月復(fù)利。

　　全部還款金額=上期未還金額 上期未還金額在當(dāng)期的利息 當(dāng)期費(fèi)用

　　當(dāng)期預(yù)借現(xiàn)金本息 當(dāng)期消費(fèi)本金-當(dāng)期已還款金額。

　　最低還款額=上期最低還款額未還部分 累計(jì)未還費(fèi)用 累計(jì)未還利息

　　超限金額 累計(jì)未還預(yù)借現(xiàn)金本金 累計(jì)未還消費(fèi)本金的10%。

　　滯納金=（最低還款額-還款金額）*5%

　　循環(huán)利息計(jì)算是按帳單上每筆交易金額為計(jì)息本金（含一般消費(fèi)、預(yù)

　　借現(xiàn)金交易、利息和各項(xiàng)費(fèi)用），自該筆帳款還清日止為計(jì)息天數(shù)，

　　日息萬(wàn)分之五計(jì)息利率。
循環(huán)信用的利息將在下期的帳單中列示

　　（1）如果您在某日前，全額還款935.26元，則下個(gè)月對(duì)賬日對(duì)帳單中

　　循環(huán)利息=0元。

　?。?）如果您在某日前，只償還最低還款額100元，則下個(gè)月對(duì)賬日對(duì)

　　帳單的循環(huán)利息：

　　假設(shè)你消費(fèi)金額為單筆935.26元，消費(fèi)日期為本月30日

　　935.26元×0.05%×a天 （5月30日--6月某日）
　　 （935.26-100）×0.05%×b天（6月某日--7月對(duì)賬日）
　　————————————————————————————
　　=結(jié)果元
　　最后還款日前的利息按本期消費(fèi)總額計(jì)算，最后還款日后的按消費(fèi)當(dāng)

　　日逐步累計(jì)計(jì)算利息及復(fù)息。
本人的計(jì)算方式較為籠統(tǒng)，你明白個(gè)大

　　概意思就行了。
當(dāng)然，這只是計(jì)算方法，具體時(shí)間還需要你自己算算

　　，我只是假設(shè)了你的消費(fèi)時(shí)間，同時(shí)把你多筆消費(fèi)假設(shè)成單筆消費(fèi)，

　　不過(guò)總額沒(méi)變。

　　附：本人非銀行專(zhuān)業(yè)會(huì)計(jì)，只是結(jié)合自己經(jīng)驗(yàn)隨便談?wù)劊缬胁环?p>　　請(qǐng)樓下專(zhuān)業(yè)人士幫忙補(bǔ)充糾正或到un90利率網(wǎng)查看論壇，謝謝。

循環(huán)利息是在您使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。
若您在當(dāng)期賬單周期的到期還款日前，全額還清全部的消費(fèi)款項(xiàng)，刷卡消費(fèi)即可享受免息期，不會(huì)產(chǎn)生循環(huán)利息；若您當(dāng)期賬單未全部按時(shí)還清，則視為使用循環(huán)信用，當(dāng)期的所有消費(fèi)將從記賬日（一般是消費(fèi)后的第二天）開(kāi)始計(jì)收利息，日息萬(wàn)分之五，直至您全部還清為止。
若您使用預(yù)借現(xiàn)金功能的話，則預(yù)借現(xiàn)金部分無(wú)法享受免息期，將從您取現(xiàn)金當(dāng)天開(kāi)始計(jì)息利息，日息萬(wàn)分之五，按月計(jì)算復(fù)利，直至您還清為止。

境內(nèi)：預(yù)借現(xiàn)金交易金額的1%，最低收取RMB10元/筆
境外（含港、澳、臺(tái)）：預(yù)借現(xiàn)金交易金額的3%，最低收取USD3元/筆或RMB30元/筆（有取現(xiàn)行為即收取，不分同城異地）
境內(nèi)每卡每日預(yù)借現(xiàn)金金額累計(jì)不超過(guò)人民幣2000元。

取現(xiàn)利息是從取現(xiàn)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)收每天萬(wàn)分之五的利息，直到將款項(xiàng)還清為止，并且按月計(jì)收復(fù)利。

例如，5號(hào)賬單日，23號(hào)到期還款日

5月10日取現(xiàn)3000元（那應(yīng)該是分兩張卡取現(xiàn)了），手續(xù)費(fèi)一共30元。
那從5月10號(hào)開(kāi)始計(jì)算每天萬(wàn)分之五的利息。

如果你在6月1日（6月5號(hào)出賬單之前）還款，則取現(xiàn)部分一共的所有欠款是3000（本金） 30(手續(xù)費(fèi)) 3000*0.0005*（5/10-5/31)(取現(xiàn)利息）=3063元
如果是在6月20號(hào)（6月5號(hào)出賬單之后）還款，則你即使是按照你6月5號(hào)賬單上的欠款金額在6月23號(hào)前全額還款，那你下期賬單當(dāng)中，依然會(huì)相應(yīng)的取現(xiàn)利息。
因?yàn)?月5號(hào)的利息，只是從你取現(xiàn)當(dāng)天5月10號(hào)計(jì)算到6月5號(hào)賬單日為止的利息，6月5號(hào)之后到你還款之間，取現(xiàn)依舊會(huì)計(jì)算利息，并且從賬單日到還款日之間，是計(jì)算復(fù)利的，也就是利息依然會(huì)計(jì)算利息。

一般的刷卡消費(fèi)，只要在到期還款日前按賬單金額全額還款，仍可以享有免息期。

若到期還款日之前仍未全額還清當(dāng)期賬單欠款，則賬單上每筆刷卡消費(fèi)分別從記賬日，一般是消費(fèi)以后的第二天開(kāi)始計(jì)收每天萬(wàn)分之五的利息。

如果在一期之內(nèi)，你總的消費(fèi)了2000塊，那么你的最低還款額就是200元。
日息萬(wàn)分之五.

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假設(shè)你的結(jié)賬日是7號(hào)，然后你的還款日是25號(hào)。

那么從7月8號(hào)到8月7號(hào)之間你消費(fèi)了2000塊，那么在25號(hào)前，你最少要還200塊，這樣才不會(huì)影響你的信用，不會(huì)造成信用污點(diǎn)。
而余下的1800，則以每日萬(wàn)分五的利息計(jì)算。
月結(jié)復(fù)利。

如果說(shuō)實(shí)在是沒(méi)有辦法一下子還掉2000塊，那么每個(gè)月最少要把最低還款額還掉，余額會(huì)有利息計(jì)算。

全額還款劃算，其他的都要有利息。
如果說(shuō)不擔(dān)心這利息的話，那么分期還，在你能承受的范圍內(nèi)分期還完。

現(xiàn)在招行的信用卡，推出帳單DIY，也就是說(shuō)，每期的帳單只要高于1000塊，就可以選擇分期，分成3，6，12期，3期的手續(xù)費(fèi)是2.4%，具體的你可以問(wèn)8008205555

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