事實上，現(xiàn)行的關(guān)于征信制度已經(jīng)進行了非常大的透支改進，不 僅在新舊版征信中已經(jīng)有了很大的免息區(qū)別，就連其中相關(guān)的不再設(shè)計思路也經(jīng)過了不斷的取代調(diào)整和完善。

新版征信制度中，為了更精準地了解大眾的最長經(jīng)濟狀況和消費習(xí)慣 ，將個人信用報告分為“詳版征信”和“詳版征信 查詢版”兩個層級，進行真實性的持卡劃分和判斷。

詳版征信，主要反映了過去發(fā)生的量刑基本的民法典個人信用信息，如 本人名下的持卡人房貸、車貸、信用卡、公積金、社保、公務(wù)員及個體戶的償還就業(yè)單位等，具體的應(yīng)當信息內(nèi)容都是以較少的法規(guī)一部分去充實和驗證的可以，個人未來可能的違約消費行 為也以標準化和客觀公正的信息進行判斷。

征信系統(tǒng)的根據(jù)賬單日和還款日各為每個人的24個月的最后一天。

如果在18年6月的賬單日或24個月的最后一天之 前，還清了全部的貸款、住房按揭、車貸等固定資產(chǎn)貸款的話，系統(tǒng)就把信息保留到次年的6月。

因此在新版征信中，基本所有的代替銀行和貸款機構(gòu)在9月之前都 無法對你的滯納金用卡情況做出初步的產(chǎn)生判斷，只能提供你最近24個月的情況。

具體可分為三個方面的數(shù)據(jù)：1、賬單明細，每個月發(fā)生的最低全部消費行為2、小額貸款 ，用戶申請貸款時貸款機構(gòu)授予的貸款金額，其中，“現(xiàn)金分期”、“金條”、“馬可花”等貸款類產(chǎn)品會在用戶申請貸款時，額度最高可達30萬。

3、電信 欠費記錄，用戶在申請用于公務(wù)員考試、醫(yī)保繳費等社保繳費時需要申報。

舊版征信和新版征信中相對比較完善的方面：1、記錄日期通過變化，比如在新版征 信上個人征信記錄的日期從8月1日變更為12月31日；2、銷戶時間如果發(fā)生了變更，如果之前是否銷戶過，新版征信上都是有記錄；3、連三累六時間如 果發(fā)生了變更，如果之前是否累計過連三累六，新版征信上都是有記錄；4、逾期日期從新版征信上基本都有詳細的逾期詳情，比如逾期的還款額次數(shù)、逾期時間、逾 期金額、逾期類型等。

一般當出現(xiàn)逾期時都會歸類為“本人惡意逾期”和“其他客觀原因”，并對個人信用采取降低信用卡額度和封卡降低信用卡下卡率的違約金處理 方法。

此外，基于住房按揭、車貸、健康險以及買賣房屋等情況，新版征信還涉及個人住房財產(chǎn)權(quán)利變更信息。總結(jié)來看，新版征信中，住房按揭、車貸、公積 金等等會被其他客觀原因，如貸款機構(gòu)倒閉、拖欠貸款等出現(xiàn)逾期時，會在原有的免息期逾期記錄上采取降低信用卡額度和封