中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu):為加強(qiáng)銀行業(yè)信貸管理，改進(jìn)貸款分類方法，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，中國(guó)人民銀行制定了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則(試行)》，現(xiàn)印發(fā)給你們。
試行中的問題請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行反映。
中國(guó)人民銀行
1998年4月20日貸款分類指導(dǎo)原則(試行)第一章貸款分類目標(biāo)第一條為建立現(xiàn)代銀行制度，改進(jìn)貸款分類方法，加強(qiáng)銀行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，制定本指導(dǎo)原則。
第二條本指導(dǎo)原則所稱貸款分類是指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同等級(jí)的過程。
通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目的:(1)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；(二)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)測(cè)、不良貸款清收和管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理；(3)為判斷壞賬準(zhǔn)備是否充足提供依據(jù)。
第二章貸款分類標(biāo)準(zhǔn)第三條評(píng)價(jià)銀行貸款質(zhì)量，采用基于風(fēng)險(xiǎn)的分類方法(簡(jiǎn)稱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類)，即貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類；后三類統(tǒng)稱為不良貸款。
第四條五類貸款的定義分別為:正常:借款人能夠履行合同，按時(shí)足額償還本息。
關(guān)注:雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)還款產(chǎn)生不利影響的因素。
次級(jí):借款人還款能力存在明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法保證足額償還本息。
可疑:借款人不能足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也一定會(huì)造成一定損失。
損失:在采取了一切可能的措施和一切必要的法律程序后，仍然不能收回本金和利息，或者只能收回一小部分。
第五條利用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人按時(shí)足額償還貸款本息的可能性。需要考慮的主要因素包括:

你好！好的意思只代表個(gè)人觀點(diǎn)。不喜勿噴。謝謝你。

沒有辦法。欠款將在5年后結(jié)清。如果是銀行的責(zé)任，銀行可以向PBOC申請(qǐng)注銷。

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