張三和李四離異多年，也沒有孩子，家里有兩位疾病纏身的父母。因?yàn)樽约浩綍r(shí)經(jīng)常要下礦工作，風(fēng)險(xiǎn)很大，為了以防萬一，張三在2013年買了一份12萬元的人身意外保險(xiǎn)，受益人是父母。

2015年，張三意外去世，沒有留下遺產(chǎn)，債主上門討債。張三父母變賣了李四生前的房產(chǎn)用以替張三還債，但仍不能還清全部債務(wù)。后來，債權(quán)人知悉張三生前購買了人身意外保險(xiǎn)，于是要求張三父母用之償還，遭到老人拒絕，該債權(quán)人于是起訴到法院。

保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)用以償還債務(wù)？

保險(xiǎn)金能否作為遺產(chǎn)要結(jié)合保險(xiǎn)金的性質(zhì)來認(rèn)定，不能一概而論。保險(xiǎn)金按照其性質(zhì)可以分為人身保險(xiǎn)金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)金能否作為遺產(chǎn)繼承關(guān)鍵在于是否有受益人。如果有受益人的，則保險(xiǎn)金歸受益人所有，不能作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)；如果沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來償還債務(wù)。

法律判決： 法院審理后認(rèn)為，人身保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。本案中，張三指定其父母為保險(xiǎn)受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，只有張三父母才有權(quán)請求保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金。因此，該保險(xiǎn)金不能作為遺產(chǎn)用以償還債務(wù)。判決駁回訴訟請求。 法律法條：

最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)

河北省高級(jí)人民法院： 經(jīng)征求有關(guān)部門的意見，將關(guān)于人身保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行賠償?shù)膯栴}，答復(fù)如下：

一、根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)有關(guān)條文規(guī)定的精神，人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不存在指定受益人的問題。因而，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。孫文興投保的車損險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于他的遺產(chǎn)可以用來清償債務(wù)或者賠償。

在處理本案時(shí)，應(yīng)本著上述原則，適當(dāng)注意保護(hù)債權(quán)人的利益，合情合理解決。