本人在廣州銀行欠款逾期，信用卡逾期總金額6.8萬（含手續(xù)費，違約金，罰息），多次找銀行協(xié)商分期還款，可協(xié)商給出的方案手續(xù)費比較高，未能達成一致，現(xiàn)在銀行不給協(xié)商了，說要起訴走法律途徑，說要交給立案組，追究刑事責任，我確實現(xiàn)在沒有全額付款的能力，我也沒有惡意拖欠不還，想銀行能給個合適的方案還款，我可以上班按期歸還。本人上有老下有小，工資也只有四千多塊。請問律師有什么好的解決方案？