本叔說，世界上最痛苦的不是人死了錢沒花，而是人活著錢沒了。

對于買房的人來說，最痛苦的不是買房后房價下降，而是買房后房子毀了，貸款還得還。這種痛苦可以稱之為地獄。

我在網上看過這樣的報道。有的開發(fā)商資金鏈斷了就跑路了，業(yè)主看著即將竣工的房子苦不堪言。最后，業(yè)主成立了業(yè)主委員會，并自費給大樓安裝了電梯、水電等基礎設施。

房子雖然已經有人住了，但是樓房沒有通過安全檢查，存在安全隱患。最重要的是，這些房子沒有房產證，完全是花錢買的罪。

相對來說，這些購房者是不幸中的萬幸，因為房子至少封頂了，但是沒有進一步施工。有買家遇到過鋼筋外露的半建樓房，完全是危險的。最后我不僅沒有拿到房子，每個月還按時還房貸。這種感覺是無法想象的。

但只要允許期房銷售，買家買爛尾樓的風險就一直存在，誰也不知道這個樓盤的開發(fā)商會突然爆倉。

如果真的遇到這種情況，是不是只能吃黃連啞巴了？

不一定。如果你上訴，法院可能會支持你停止還貸。

近日，浙江省嘉興市中級人民法院(簡稱嘉興中院)的一則處罰引起關注，原因是法院支持了購房者要求停止還貸的訴求。

然而這個案子并沒有那么順利，而是經過了兩次開庭才有了這個結果。

據了解，上海的徐先生2014年在嘉興買了一套別墅，向銀行貸款392萬元。貸款手續(xù)全部辦完，徐先生也開始按月還貸。

然而別墅到了交房期，開發(fā)商并沒有如期交房。更有甚者，開發(fā)商還向法院申請破產，收樓無望的徐先生停止還貸。

貸款斷了之后，銀行馬上起訴徐先生，因為銀行認為你買的房子和銀行沒有關系，你從銀行借了多少錢需要按時歸還。

本案訴至法院時，法院依據《個人住房貸款及擔保合同》第三十八條支持銀行的做法，因為如果徐先生要解除合同，需返還銀行本息220余萬元。

畢竟徐先生是有實力買別墅的人。他還找了律師繼續(xù)幫他上訴。

根據《最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十一條第二款規(guī)定，購房合同無效或者被撤銷時，商品房貸款擔保合同也應當解除，出賣人應當將已收貸款本息和購房款分別返還擔保人和買受人。

因為有此法支持，嘉興中院二審判決銀行要求徐先生償還剩余借款及利息的請求不成立，不予支持。

這中間就有購房合同無效或解除的問題。什么情況下合同無效？

很明顯，那是開發(fā)商違約，出現了爛尾樓。法律如何定義爛尾樓？

律師介紹，爛尾樓是指項目開工后停工一年以上的項目，這就是爛尾樓。爛尾樓的原因有很多，但大多是開發(fā)商資金鏈斷裂造成的。

由于開發(fā)商已申請破產，且相關房產尚未竣工驗收，不符合交付標準，開發(fā)商違約，購房合同自動失效。

既然購房者可以停止還貸，銀行的損失誰能要求？

按照合同約定，開發(fā)商需要向銀行歸還相應的貸款。由于開發(fā)商銀行破產，銀行只能將這筆貸款作為壞賬處理。

我們再來看看買家。雖然他不用還銀行貸款，但是怎么還之前交的首付和月供呢？

按照法律規(guī)定，開發(fā)商需要返還購房者的這部分損失。但考慮到開發(fā)商已經申請破產，恐怕購房者很難還錢。

假設我們在現實生活中真的遇到了爛尾樓，貸款違約后被銀行起訴，怎么辦？

律師建議我們起訴法院同時解除商品房買賣合同和銀行借款合同，待法院支持后再停止還款。如果私自斷貸，房子可能會被查封，個人信用會被列入黑名單。

請注意，不要隨便起訴解除商品房買賣合同，否則還是要還貸的。畢竟你和銀行的貸款合同還是有效的，必須同時注銷，這樣你就不用還房貸了。

你學會了嗎？

這是最好的時代，也是最壞的時代。資本思維與創(chuàng)新模式的融合，全世界都是你的舞臺！

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