中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR 3.7%，5年期LPR 4.6%。以上LPR有效期至下一個LPR發(fā)布。

這是LPR時隔21個月之后的“雙降”:這是一年期LPR連續(xù)第二個月下調(diào)(2021年12月20日下調(diào)至3.8%，2022年1月20日下調(diào)至3.7%)，5年期以上LPR時隔21個月首次下調(diào)。

一年期LPR與民間借貸利率相關(guān)，而期限超過5年的LPR與抵押貸款相關(guān)。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定:出借人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但雙方約定的利率為合同成立時一年期貸款市場牌價的四倍

這意味著，從2022年1月20日起，民間借貸最高利率將由之前的15.4%下調(diào)至14.8%。

作為民間借貸的借款人，超過這個利率的利息是可以拒絕的！

附:最新修訂的民間借貸司法解釋共31條，2021年1月1日起施行。

最高人民法院

關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，根據(jù)2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議通過的《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》第一次修正， 根據(jù)2020年12月23日最高人民法院審判委員會第1823次會議通過的《最高人民法院關(guān)于在民事審判中適用〈中華人民共和國工會法〉若干問題的解釋》等二十七件民事司法解釋的決定第二次修正)

為了正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法》、《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國刑事訴訟法》等有關(guān)法律，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。

第一條本規(guī)定所稱民間借貸是指自然人、法人、非法人組織之間進(jìn)行融資的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款及其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)中發(fā)生的糾紛，不適用本規(guī)定，。

第二條出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、借條等債務(wù)憑證，以及能夠證明借貸法律關(guān)系存在的其他證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證未載明債權(quán)人，持有欠條的一方提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出事實抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具備債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第三條借款人和貸款人對合同履行地沒有約定或者約定不明確，事后又沒有達(dá)成補充協(xié)議，根據(jù)合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣的地點為合同履行地。

第四條保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，貸款人僅起訴借款人的，人民法院不得追加保證人為共同被告；貸款人只起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，貸款人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；貸款人僅起訴借款人的，人民法院不得追加保證人作為共同被告。

第五條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸本身涉嫌非法集資等犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

或者公安檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資等犯罪，當(dāng)事人以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。

第六條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件有關(guān)聯(lián)但并非同一事實的非法集資等犯罪線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將非法集資等犯罪線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

第七條 民間借貸糾紛的基本事實必須以刑事案件的審判結(jié)果為依據(jù)。刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，貸款人起訴保證人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。

第九條自然人之間的借款合同有下列情形之一的，視為成立:

(1)如果以現(xiàn)金支付，當(dāng)借款人收到貸款時；

(2)通過銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等方式支付的。，資金到達(dá)借款人賬戶時；

(3)票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利之日起；

(4)貸款人將特定資金賬戶的控制權(quán)授權(quán)給借款人的，在借款人取得該賬戶的實際控制權(quán)時；

(5)貸款人以與借款人約定的其他方式提供貸款且實際履行完畢時。

第十條法人之間、非法人組織之間為生產(chǎn)經(jīng)營目的訂立的民間借貸合同，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持，但《民法通則》第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條和本規(guī)定第十三條規(guī)定的情形除外。

第十一條法人或者非法人組織在本單位內(nèi)部以貸款形式向職工集資，用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營，不存在《民法通則》第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條和本規(guī)定第十三條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十二條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者生效判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同不屬于無效。人民法院應(yīng)當(dāng)依照《民法通則》第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規(guī)定第十三條的規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。

保證人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者生效判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)民間借貸合同、擔(dān)保合同的效力和當(dāng)事人的過錯程度，認(rèn)定保證人的民事責(zé)任。

第十三條 有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:

(a)從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款用于放貸；

(二)向其他營利性法人借款，向本單位職工集資，或者非法吸收公眾存款；

(三)未依法取得貸款資格的貸款人以營利為目的，向不特定的社會對象提供貸款的；

(四)貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)事先知道借款人的貸款用于違法犯罪活動，仍然提供貸款的；

(五)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的；

(六)違反公序良俗的。

第十四條原告以借條、收據(jù)、借條等債務(wù)憑證提起民間借貸訴訟，被告根據(jù)基本法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債務(wù)糾紛不是由民間借貸引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)查明的案件事實，按照基本法律關(guān)系審理。

當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。

第十五條如果原告僅以收據(jù)、借條等債權(quán)為依據(jù)提起民間借貸訴訟，，且被告辯稱借款已償還，被告應(yīng)提供證據(jù)證明其主張。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)對借貸關(guān)系的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。

被告人的防衛(wèi)借貸行為未實際發(fā)生且能夠合理解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款數(shù)額、給付交付、當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)能力、本地或者區(qū)際交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況、證人證言等事實和因素，綜合判斷核實借貸事實是否發(fā)生。

第十六條原告僅以金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告辯稱轉(zhuǎn)賬是為了償還雙方以前的借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)舉證證明其主張。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)對借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。

第十七條根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款規(guī)定，負(fù)有舉證責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，且現(xiàn)有證據(jù)不能證實借貸行為、借貸數(shù)額、支付方式等案件主要事實的，人民法院對原告主張的事實不予認(rèn)可。

第十八條人民法院審理民間借貸糾紛案件，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向、借貸雙方的關(guān)系和經(jīng)濟(jì)狀況，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

(1)貸款人明顯不具備貸款能力；

(二)貸款人起訴的事實和理由明顯不符合常理；

(3)貸款人無法提交債權(quán)憑證或提交的債權(quán)憑證可能是偽造的；

(4)雙方當(dāng)事人在一定期限內(nèi)多次參與民間借貸訴訟的；

(五)當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒絕出庭應(yīng)訴，委托代理人對借款事實陳述不清或前后矛盾的；

(6)雙方對借款事實無爭議或者抗辯明顯不符合常識的；

(七)借款人的配偶或合伙人、案外其他債權(quán)人提出的有事實依據(jù)的異議；

(八)其他糾紛當(dāng)事人存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)情形的；

(九)當(dāng)事人不當(dāng)放棄權(quán)利的；

(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第十九條 認(rèn)定是虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十二條的規(guī)定，裁定駁回其請求。

當(dāng)事人或者其他人惡意制造或者參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條、第一百一十三條的規(guī)定予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造或者參與虛假訴訟的，人民法院對單位處以罰款，并可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員處以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十條他人在借據(jù)、收據(jù)、借條等債務(wù)憑證或借款合同上簽字或蓋章的，，但未能表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第二十一條出借人與借款人通過網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)貸平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)。當(dāng)事人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。

網(wǎng)貸平臺提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為貸款提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)貸平臺提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十二條法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，有證據(jù)證明所借款項為法定代表人或者負(fù)責(zé)人個人使用的。貸款人請求將其法定代表人或者負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以個人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項用于本單位的生產(chǎn)經(jīng)營。貸款人請求單位和個人分擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十三條當(dāng)事人訂立買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。人民法院應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人根據(jù)庭審情況變更訴訟請求。

依照民間借貸法律關(guān)系作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的貨幣債務(wù)的，出借人可以申請拍賣買賣合同的標(biāo)的物以清償債務(wù)。借款人或貸款人有權(quán)要求退還或補償拍賣價款與應(yīng)償還貸款本息之間的差額。

第二十四條 借款人與貸款人未約定利息的，貸款人主張支付利息的，人民法院不予支持。

自然人之間的借貸協(xié)議，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間的借款外，借款人與出借人對借款利息約定不明確，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、所報市場利率等因素確定利息。

第二十五條 貸款人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場牌價4倍的除外。

前款所稱一年期貸款市場報價利率，是指自2019年8月20日起，中國人民銀行授權(quán)的全國銀行間同業(yè)拆借中心每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。

第二十六條 借據(jù)、借據(jù)等債務(wù)憑證中載明的借款金額。是公認(rèn)的校長。提前從本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際借款金額認(rèn)定為本金。

第二十七條借貸雙方結(jié)清前期貸款本息后，將利息計入后期貸款本金，并重新出具債務(wù)憑證。如果前期利率不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的4倍，則可以將補發(fā)的債務(wù)憑證中載明的金額作為后期貸款本金。超額利息不應(yīng)確認(rèn)為逾期貸款本金。

根據(jù)前款計算，借款人在貸款期限屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和超過以初始貸款本金為基數(shù)，乘以合同成立時一年期貸款市場牌價的四倍計算的整個貸款期限的利息之和的，人民法院不予支持。

第二十八條借款人與貸款人對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過合同成立時一年期貸款市場掛牌利率的四倍。

對逾期利率沒有約定或者約定不明確的，人民法院可以根據(jù)不同情況處理:

(一)既未約定貸款期限內(nèi)利率，也未約定逾期利率，貸款人主張借款人自逾期還款之日起，以參照當(dāng)時一年期貸款市場掛牌利率標(biāo)準(zhǔn)計算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；

(2)約定貸款期限內(nèi)的利率但未約定逾期利率，貸款人主張借款人自逾期還款之日起按照貸款期限內(nèi)的利率支付資金占用期間的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十九條貸款人與借款人對逾期利率和違約金或其他費用均有約定。貸款人可選擇主張逾期利息、違約金或其他費用，或一并[/]

第三十條借款人可以提前歸還貸款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前還款，主張按照實際借款期限計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十一條本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

2020年8月20日后新受理的一審民間借貸案件中，借貸合同成立于2020年8月20日前。當(dāng)事人請求適用當(dāng)時司法解釋計算自合同成立之日起至2020年8月19日止的利息的，人民法院應(yīng)予支持；2020年8月20日至歸還貸款之日的利息部分，適用起訴時本條例規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。[/s2/]

本規(guī)定實施后，最高人民法院此前作出的相關(guān)司法解釋與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

資料來源:法律之家