風險的防范的流程有： (一)嚴格資信審查；(二)從嚴掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔保制度；(四)對透支實行嚴格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網(wǎng)絡(luò)科技水平，完善資金清算系統(tǒng)功能；(七)建立“黑名單”共事信息庫。
　　 信用卡透支是一項正常的業(yè)務(wù)，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。
　　既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關(guān)鍵在于如何控制這種風險，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達到風險最小化，利潤最大化。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專門的部門，步-責對信用卡透支的管理。
　　在持卡人出現(xiàn)透支時，掌握持卡人的信譽狀況，以及經(jīng)濟收入、經(jīng)濟活動和資金動向等方面的綜合情況，以便準確地判斷和預策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風險，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。
　　對透支行為的控制，具體操作如下： 1、及時通知。
　　當持卡人出現(xiàn)透支時，為了及時提示其已經(jīng)透支，盡快補足存款，發(fā)卡銀行應(yīng)在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期限內(nèi)彌補透支。
　　 2、透支監(jiān)控。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)實行對持卡人透支的監(jiān)控管理，及時掌握持卡人的透支情況，當出現(xiàn)風險事項時，便于及早防范。
　　 3、透支催收。
　　對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應(yīng)安排人員上門催收。
　　催收無果或查找無下落的，不管是否達到規(guī)定的止付期限，應(yīng)立即止付，防止形成新的風險。
　　 對于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無效時，除立即止付外，還應(yīng)盡快與擔保人聯(lián)系，要求其到期履行擔保責任。
　　若擔保人拒絕履行其擔保責任，則應(yīng)采取司法途徑加以解決。
　　我國《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構(gòu)成要件為： 1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構(gòu)成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構(gòu)成惡意透支； 2、持卡人主觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為，對發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟損失； 4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數(shù)額較大或時間較長達到刑罰處罰的。
　　 對于符合上述構(gòu)成要件的惡意透支行為，應(yīng)按照我國《刑法》，《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，可以由公安機關(guān)立案偵查，由檢察機關(guān)向人民法院提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責任。
　　對于不符合上述犯罪行為構(gòu)成要件的，可依照我國《民法》、{民事訴訟法>的有關(guān)規(guī)定提起民事訴訟，追究惡意透支行為人的民事責任。
　　 所有發(fā)卡銀行都應(yīng)該建立不良持卡人或非法戶的“黑名單”信息庫，并且一定要做到各行之間“黑名單”庫的信息共享。
　　對惡意透支不還、經(jīng)發(fā)卡銀行核銷的戶，收錄在計算機系統(tǒng)內(nèi)“黑名單”信息庫中，禁止申請辦卡，通過“黑名單”信息庫的管理防止其再次辦卡，連續(xù)詐騙。
　　

欠信用卡不還會追究法律責任嗎-欠信用卡不還會追究法律責任嗎知乎

欠信用卡不還會追究法律責任嗎，信用卡不還會被起訴嗎？信用卡欠款不還，在法律上屬于惡意透支，會構(gòu)成信用卡詐騙罪。 在實際生活中，這種情況一般都不 會追究法律責任，大部分銀行在使用該業(yè)務(wù)時都會盡最大努力讓惡意透支達到立案標準，并且也沒有其他的不會辦法能夠讓惡意透支者協(xié)助歸還欠款。 這是最新最全 的問題信用卡不還業(yè)務(wù)含義！一般來說，透支的不起金額達到一定的高人金額，超過一萬就構(gòu)成詐騙罪，而按程序?qū)嶋H上會面臨刑事處罰。 《刑法》第196條規(guī)定：犯盜 竊、詐騙、搶奪罪，為窩藏贓物、抗拒抓捕或者毀滅罪......

白條欠了1萬逾期了(白條逾期100天欠了8000)

不會欠拍拍貸一萬不會坐牢，這屬于民事糾紛，公安機關(guān)不會介入。當然還是抓緊時間把錢還上，不然的話起訴到法院，欠款人也得還錢，如果不還，法院有權(quán)強制執(zhí)行欠款人還錢。欠拍拍貸一萬會坐牢嗎？1、拍拍貸逾期，屬于民事糾紛，公安機關(guān)不能介入民事糾紛，不會坐牢。2、《公安部關(guān)于公安機關(guān)不得非法越權(quán)干預經(jīng)濟糾紛案件處理的通知》和《公安部關(guān)于嚴禁公安機關(guān)插手經(jīng)濟糾紛違法抓人的通知》（1992年4月25日）中對公安不能插手合同、債務(wù)等經(jīng)濟糾紛案件有詳細規(guī)定：①各地公安機關(guān)承辦經(jīng)濟犯罪案件，必須嚴格執(zhí)行最高人民法院、......

欠信用卡也有催債嗎(欠信用卡真的會被起訴嗎)

欠款了，銀行會收取另外費用。不還錢，銀行當然有辦法對付你，扣信用度，以后貸款就麻煩了，被銀行拉進黑名單更慘咯。欠信用卡錢去銀行會被催款嗎都有規(guī)定時間還的。你不還影響你個人信譽，以后辦業(yè)務(wù)都不好辦欠信用卡1萬多一年沒有還 今年會不會上門催收?不會，放心吧多年信用卡托管經(jīng)驗，帥哥信用管理。只要每月都還款，就不會觸犯刑法196條，避免了檢察院公訴案件。律師函只是一種催收手段，不用想太多，沒事的。你說的公安抓人，屬于刑事案件，經(jīng)濟糾紛公安是嚴禁介入的?？傊?，有錢慢慢還就行了，這種事我處理的非常多。銀行催......