大家好，購買重大疾病保險(xiǎn)的意義到底是什么?

　　購買重大疾病保險(xiǎn)后如何理賠，理賠的流程有哪些?

　　要注意哪些?

　　這些理賠款對(duì)于客戶來說意味著什么?

　　這都是客戶和我們最關(guān)心的話題。

　　讓客戶知道保險(xiǎn)是如何幫助客戶在重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)之下保證生活不被改變的，現(xiàn)身說法的效果是非常好的。有可能你沒有經(jīng)歷過理賠，但是沒關(guān)系，別人的經(jīng)歷就是我們的經(jīng)驗(yàn)，今天讓我來告訴你理賠是怎么回事，流程有哪些，理賠對(duì)于客戶的意義是什么，為什么客戶一定要買重大疾病保險(xiǎn)。

　　王先生，是一名公司的中層管理干部，平時(shí)的工作壓力非常大，經(jīng)常出差，飲食也不是很規(guī)律，可以說有一定的健康風(fēng)險(xiǎn)，但是有一點(diǎn)，王先生在2010年的時(shí)候接觸到了一個(gè)保險(xiǎn)代理人，他并沒有像其他人一樣直接拒絕了保險(xiǎn)代理人，而是聽了保險(xiǎn)代理人的建議購買了一份重大疾病保險(xiǎn)保額50萬，因?yàn)橥跸壬L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)，自己也清楚自己加班出差非常勞累，為了能夠給自己和家人一份安心，就購買了這份重大疾病保險(xiǎn)。

　　2013年的時(shí)候王先生正常出差，但是突然在出差的途中感覺到胸口一陣劇痛，專業(yè)的術(shù)語叫做突發(fā)急性心前區(qū)壓榨性疼痛，和王先生一起出差的同事驚慌失措，于是趕緊購買了速效救心丸，看是否能夠緩解，可是并沒有什么作用，于是立刻幫助王先生打了急救電話，安排他在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行住院檢查。

　　量過血壓側(cè)過心律，做了增強(qiáng)CT和MRI也就是核磁共振，檢查結(jié)果是主動(dòng)脈夾層。而且夾層病變已經(jīng)由胸部主動(dòng)脈延續(xù)到腹部主動(dòng)脈，有的同學(xué)會(huì)問什么是主動(dòng)脈夾層呢?我們知道主動(dòng)脈是貫穿人體全身的大血管，負(fù)責(zé)為各個(gè)重要器官提供血液和養(yǎng)分。主動(dòng)脈血管壁是由內(nèi)、中、外三層膜組成。正常情況下這三層膜緊密貼在一起形成一堵墻，共同承受血管內(nèi)血流的沖擊壓力。

　　但是，如果靠近血流的那層膜(內(nèi)膜)出現(xiàn)裂口或者潰瘍;那么在血流的沖擊作用下內(nèi)膜的裂口會(huì)進(jìn)一步撕扯擴(kuò)大，導(dǎo)致三層膜分離，在血管真腔旁邊形成假腔，部分血液在假腔內(nèi)流動(dòng)或者淤積成血腫，夾層就形成了，夾層處只剩下外膜單獨(dú)承受血流壓力，如果不及時(shí)處理，這種情況隨時(shí)可能會(huì)導(dǎo)致血管破裂，分分鐘就致命。于是醫(yī)院對(duì)王先生實(shí)施了緊急胸腹聯(lián)合主動(dòng)脈手術(shù)，在開胸和開腹的情況下對(duì)王先生病變的主動(dòng)脈進(jìn)行治療，好在手術(shù)非常成功，代理人知道王先生的病情后收集了王先生的資料幫助王先生向保險(xiǎn)公司索賠。

　　那么保險(xiǎn)公司接到了理賠申請(qǐng)以后是如何理賠的呢，有些對(duì)于保險(xiǎn)公司理賠曲解的文章會(huì)影響客戶對(duì)保險(xiǎn)的判斷，究竟如何理賠我想以下幾個(gè)步驟你是必須要知道的，如果客戶有疑問我們就要進(jìn)行解答：

　　保險(xiǎn)公司第一步要做的是檢查保單的狀態(tài)是不是正常的

　　比如事件是否在保險(xiǎn)期間內(nèi)，是涉及寬限期，是否有復(fù)效，保額增加或者減少的情況等等。那么王先生在代理人的提醒下一直正常繳費(fèi)，保單情況正常。

　　第二步是王先生是否存在既往病史或者違反健康告知帶病投保

　　王先生也是在代理人的指導(dǎo)下如實(shí)告知，所以經(jīng)過檢查王先生并沒有違反健康告知，沒有既往病史，而且初次發(fā)病的時(shí)間在保單生效后的等待期以后，沒有任何問題。

　　第三步是檢查王先生的病情是否符合重大疾病保險(xiǎn)的定義

　　這一點(diǎn)也很重要，不符合合同的規(guī)定肯定是無法理賠的重大疾病保險(xiǎn)合同的第二十五項(xiàng)規(guī)定了主動(dòng)脈手術(shù)的定義：指為治療主動(dòng)脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動(dòng)脈血管的手術(shù)。主動(dòng)脈指胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈，不包括胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈的分支血管，很顯然王先生的病情也符合。所以我們的保費(fèi)催繳是一個(gè)非常重要的服務(wù)，為什么需要代理人，因?yàn)橐坏]有人提醒你交保費(fèi)，保單失效，麻煩就大了。

　　第四步就是看王先生就診的醫(yī)院是否符合合同規(guī)定

　　重大疾病保險(xiǎn)合同要求提供專科醫(yī)生的診斷證明、病歷手術(shù)記錄，這些代理人已經(jīng)整理完畢。

　　那么經(jīng)過這四步，這也是重大疾病保險(xiǎn)理賠的四個(gè)步驟，王先生很輕松的獲得了50萬理賠金，任何保險(xiǎn)公司的賠付都需要經(jīng)過這些步驟，每一個(gè)步驟都與代理人專業(yè)的服務(wù)分不開。

　　比如第一步保單狀態(tài)，如果沒有代理人的催繳保費(fèi)，保全服務(wù)，保單一旦失效麻煩就很大。

　　第二步在代理人的指導(dǎo)下如實(shí)告知非常的重要，即使需要加費(fèi)也不要隱瞞告知，會(huì)導(dǎo)致拒賠的嚴(yán)重后果。

　　第三步代理人講解重大疾病合同非常重要，客戶要明白哪些賠，哪些不賠，避免糾紛。

　　第四步收集相關(guān)資料，及時(shí)的理賠，這樣能讓客戶更早的拿到理賠款。

　　那么這50萬的理賠金對(duì)于王先生到底有什么意義呢?王先生治療除了社保報(bào)銷的2萬以外總共還花了15萬，為了治療效果王先生選得是進(jìn)口支架大部分都是進(jìn)口藥品，基本社保是不報(bào)銷的。所以重大疾病保險(xiǎn)金的理賠還剩下35萬，接下來根據(jù)醫(yī)生的建議王先生5年內(nèi)不能從事任何重體力勞動(dòng)，包括熬夜，出差等，以確保存活率。如有不適及時(shí)檢查。作為家庭頂梁柱的王先生只能辭去了工作安心休養(yǎng)，失去了主要收入，這35萬就是確保王先生和家人未來5年的生活。最大限度的抵御了疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。雖然主要?jiǎng)趧?dòng)力失去了，日子過的緊巴巴，但是家庭并沒有因此而崩塌。孩子的教育得到了保障。因?yàn)檫€有幾年孩子大學(xué)就畢業(yè)，有了工作能力，能夠獨(dú)立了。所以剩下來的這35萬無異于雪中送炭。

　　王先生最大的后悔是當(dāng)初沒有提升保額，其實(shí)當(dāng)時(shí)的他提升保額是一件非常輕松的事。

　　那么通過這起案例我們必須讓客戶明白哪些呢?

　　第一是：代理人的服務(wù)尤其重要，保險(xiǎn)性價(jià)比不是唯一要考慮的因素，如果沒有專業(yè)的代理人服務(wù)理賠將大打折扣。

　　第二是：重大疾病保險(xiǎn)購買的同時(shí)要為客戶購買醫(yī)療保險(xiǎn)，如果王先生購買了醫(yī)療保險(xiǎn)那么比如百萬醫(yī)療，社保報(bào)銷后醫(yī)療保險(xiǎn)繼續(xù)報(bào)銷。那么王先生50萬的重大疾病保險(xiǎn)理賠金就不必拿出15萬來付醫(yī)藥費(fèi)，王先生術(shù)后的生活將更有質(zhì)量。

　　第三是：無論客戶的單位有多好，醫(yī)療費(fèi)用是否全部報(bào)銷都要重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)闆]有哪個(gè)單位除了給客戶報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用還負(fù)責(zé)照顧患者的所有家屬幫助家屬償還因疾病無法償還的債務(wù)比如房貸。

　　第四是老生常談的話題，社保不足以抵御重大疾病帶來的沖擊。想要好的治療條件，高的存活率，好的病后生活質(zhì)量唯有商業(yè)保險(xiǎn)。

　來源：網(wǎng)絡(luò)

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