1、來源于持卡人的風(fēng)險：一是持卡人惡意透支。二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失，然后在極短時間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。 2、來源于商家的風(fēng)險：一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費者登錄自己的網(wǎng)址。消費者難以識別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)?，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項。 3、來源于第三方的風(fēng)險：一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取，或計算機黑客通過攻擊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進行詐騙。五是身份e69da5e6ba90e799bee5baa631333361303066冒用。這既包括盜用消費者身份，也包括剽竊商戶身份。六是虛假申報。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請，或謊報卡片丟失，然后實施欺詐消一費或取現(xiàn)，使銀行蒙受損失。 4、來源于商業(yè)銀行的風(fēng)險：商業(yè)銀行內(nèi)部存在不法工作人員，他們往往會利用職權(quán)在內(nèi)部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費；或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金。

證券交易結(jié)算臨時存款有什么要求

目前，關(guān)于證券交易結(jié)算臨時存款的要求，法律暫無明文規(guī)定，具體要求可以咨詢當(dāng)?shù)刈C券交易所 證券交易的結(jié)算方式 證券交易的結(jié)算方式可以分為全額結(jié)算和凈額結(jié)算。 全額結(jié)算是指交易雙方對所有達成的交易實行逐筆清算，并逐筆交付證券和資金。全額結(jié)算是最基本的結(jié)算方式，但這種方式對交易雙方的資金量、結(jié)算系統(tǒng)處理能力和自動化程度要求較高，適用于交易量較小、參與人較少的市場。銀行間市場通常采取這種結(jié)算方式。 凈額結(jié)算是指證券登記結(jié)算機構(gòu)以結(jié)算參與人為單位，對其買入和賣出交易的資金和證券余額進行軋差，以軋差得到的......

貸款逾期90天關(guān)注-貸款逾期90天關(guān)注

1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結(jié)合中國國情，制定了《貸款分類指導(dǎo)原則》，要求商業(yè)銀行根據(jù)借款人的實際還款能力，將貸款質(zhì)量分為五類，即根據(jù)風(fēng)險程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類為不良貸款。關(guān)注類貸款是指雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。如果這些因素持續(xù)下去，借款人的還款能力會受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。當(dāng)然，本金或利息逾期(含展期)在90天以內(nèi)的，貸款或提前還款也是被歸為關(guān)注類貸款的原因之一。如涉及信用，貸款......

2018信用卡逾期費率怎么算-2018信用卡逾期費率怎么算的

2018信用卡逾期費率怎么算 2018年，隨著金融環(huán)境的不斷變化，信用卡行業(yè)也取得了長足的發(fā)展。然而，信用卡逾期的問題依然困擾著許多人。那么，2018信用卡逾期費率如何計算呢？讓我們一起來了解一下吧！ 一、信用卡逾期費率計算標準 根據(jù)我國《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，信用卡逾期費率由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)其業(yè)務(wù)情況、信用卡風(fēng)險等級和客戶信用狀況等因素綜合評估后確定。一般而言，信用卡逾期費率分為以下幾種： 1. 按日利率計算：按照信用卡透支額度的一定比例，在每天的還款日當(dāng)天收取逾期費用，具體利率由發(fā)卡......