一、專(zhuān)戶(hù)理財(cái)組織結(jié)構(gòu)是怎樣的

專(zhuān)戶(hù)理財(cái)項(xiàng)目涉及的關(guān)系方有投資人、投資顧問(wèn)、項(xiàng)目發(fā)起人、投資管理人、資產(chǎn)托管人和其他輔助參與機(jī)構(gòu)。其中，投資顧問(wèn)、項(xiàng)目發(fā)起人、投資管理人、資產(chǎn)托管人可以是同一人，也可以是不同人。在傳統(tǒng)型專(zhuān)戶(hù)理財(cái)項(xiàng)目中，他們通常承擔(dān)下列職責(zé)。

投資顧問(wèn)的職責(zé)包括：客戶(hù)交流，如評(píng)估客戶(hù)信息、判斷投資的適當(dāng)性、制定投資策略;將客戶(hù)信息輸入項(xiàng)目發(fā)起人的系統(tǒng)。

項(xiàng)目發(fā)起人的職責(zé)是：審查投資的適當(dāng)性;后臺(tái)處理，包括開(kāi)立賬戶(hù)、保存記錄、向客戶(hù)發(fā)送投資信息;資金運(yùn)轉(zhuǎn)，從客戶(hù)出取得資金，交由資產(chǎn)托管人;交易臺(tái)，執(zhí)行交易命令、記錄交易活動(dòng)。

投資管理人：投資質(zhì)量控制;檢查和確認(rèn)客戶(hù)要求;投資管理，如決定資產(chǎn)配置，選擇投資對(duì)象;發(fā)布交易指令，通知發(fā)起人進(jìn)行交易。

資產(chǎn)托管人：保存客戶(hù)信息;保存代理記錄;幫助制作投資報(bào)告;持有并保管金融資產(chǎn)。

目前，美國(guó)的專(zhuān)戶(hù)理財(cái)業(yè)務(wù)也僅是在各參與主體的內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化，整個(gè)專(zhuān)戶(hù)理財(cái)系統(tǒng)的自動(dòng)化尚未建立起來(lái)，因此仍然需要將大量的人力、物力花在組織結(jié)構(gòu)的研究上，尤其是如何提高數(shù)據(jù)在各方之間的傳遞效率，以提高自動(dòng)化水平，減少數(shù)據(jù)傳遞中的誤差。

二、理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種

理財(cái)保險(xiǎn)就是兼具保險(xiǎn)和投資理財(cái)雙重功能的險(xiǎn)種。目前中國(guó)市場(chǎng)理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類(lèi)：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投*險(xiǎn)。其中，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，投*險(xiǎn)屬于投資類(lèi)產(chǎn)品。

(一)分紅型險(xiǎn)

顧名思義，分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品，類(lèi)似于股票分紅。但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn)，紅利主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒(méi)有。

(二)萬(wàn)能保險(xiǎn)

與投*險(xiǎn)有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投*險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同，高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中，分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種，同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了買(mǎi)保險(xiǎn)首先買(mǎi)的是保障，不能夠只顧著理財(cái)理財(cái)而忘記了保障自身。

(三)投*險(xiǎn)

三、投資理財(cái)保險(xiǎn)適用哪些人群

它是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合，它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶(hù)來(lái)投資，有的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶(hù)可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶(hù)之間選擇資金的比例。但是投*險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

原則上投資理財(cái)保險(xiǎn)適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒(méi)有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群必須具備以下四個(gè)條件：

1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入;

2、必須具有一筆富余資金且沒(méi)有其他投資渠道;

3、必須具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且是沒(méi)有時(shí)間和精力打理資金的人;

4、必須是對(duì)投資有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備的投資者。

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