商業(yè)銀行信用卡逾期管理辦法70條規(guī)定

為了加強商業(yè)銀行信用卡的監(jiān)督管理，保障持卡人的合法權(quán)益，促進信用卡業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信用卡法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

一、適用范圍

本規(guī)定適用于商業(yè)銀行發(fā)行、管理的信用卡。

二、信用卡分類

本規(guī)定所稱信用卡分為普通信用卡、金信用卡和白金信用卡。

三、信用卡等級

本規(guī)定所稱信用卡等級分為等級一、等級二、等級三。等級一信用卡具有信用額度最高、利率最低、消費返現(xiàn)比例最高等優(yōu)勢；等級二信用卡具有信用額度中等、利率中等、消費返現(xiàn)比例中等等優(yōu)勢；等級三信用卡具有信用額度最低、利率最高、消費返現(xiàn)比例最低等優(yōu)勢。

四、信用卡發(fā)行

商業(yè)銀行發(fā)行信用卡，應當符合下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本；

（二）具備完善的管理制度、組織機構(gòu)和業(yè)務人員；

（三）具備安全、高效的計算機系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)對信用卡交易信息的實時監(jiān)控、查詢和分析；

（四）具備必要的風險控制措施，能夠?qū)π庞每ń灰走M行有效控制和管理；

（五）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

五、信用卡交易

商業(yè)銀行開展信用卡交易，應當符合下列規(guī)定：

（一）信用卡交易以信用卡持卡人消費為目的，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費目的；

（二）信用卡交易應當符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的交易限額和交易方式；

（三）信用卡交易實行明細賬制度，記錄每筆交易的發(fā)生、原因、金額、取現(xiàn)方式等詳細信息；

（四）信用卡交易發(fā)生額不得超過信用卡持卡人的信用額度；

（五）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

六、信用卡取現(xiàn)

持卡人通過ATM機、感應式POS機等自助機具取現(xiàn)，應當符合下列規(guī)定：

（一）信用卡取現(xiàn)應當使用信用卡持卡人的本人名義進行；

（二）信用卡持卡人每卡每日累計取現(xiàn)不得超過信用卡持卡人信用額度的10%；

（三）信用卡持卡人每次取現(xiàn)不得超過1000元人民幣；

（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

七、信用卡欠款

信用卡持卡人應當在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款，超過規(guī)定期限未還清欠款的信用卡持卡人應當承擔相應的法律責任。

（一）信用卡持卡人應當在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款；

（二）信用卡持卡人未能在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款的，應當按照約定的利率支付逾期利息；

（三）信用卡持卡人未能在規(guī)定的期限內(nèi)還清信用卡欠款的，除按照約定的利率支付逾期利息外，還應當承擔相應的法律責任；

（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

八、信用卡風險控制

商業(yè)銀行應當建立健全信用卡風險管理制度，采取有效措施，對信用卡交易實行風險控制。

（一）商業(yè)銀行應當對信用卡交易實行實時監(jiān)控和風險評估；

（二）商業(yè)銀行應當對信用卡持卡人的信用情況進行定期評估；

（三）商業(yè)銀行應當制定信用卡交易緊急情況處理辦法，及時妥善處理信用卡交易風險事件；

（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他規(guī)定。

九、法律責任

違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)的派出機構(gòu)責令改正，給予警告，并處3萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷其信用卡業(yè)務經(jīng)營許可證：

（一）商業(yè)銀行未取得信用卡業(yè)務經(jīng)營許可證，擅自開展信用卡業(yè)務的；

（二）商業(yè)銀行發(fā)行不符合規(guī)定條件的信用卡，或者未按規(guī)定申請換發(fā)信用卡的；

（三）商業(yè)銀行對信用卡交易未實行明細賬制度，或者未按規(guī)定保存信用卡交易記錄的；

（四）商業(yè)銀行未按規(guī)定對信用卡持卡人進行實名制管理的；

（五）商業(yè)銀行未按規(guī)定報送信用卡交易信息，或者未按規(guī)定對信用卡交易實行風險控制的；

（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他違反信用卡管理規(guī)定的行為。

本規(guī)定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋，自發(fā)布之日起施行。

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