2021民法典信用卡逾期的新規(guī)定

一、背景介紹

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，信用卡作為一種消費信貸工具，在我國得到了廣泛的應(yīng)用。然而，由于信用卡管理不當(dāng)、使用不規(guī)范等原因，信用卡逾期問題屢見不鮮。為了解決這一問題，我國在2021年頒布了《中華人民共和國民法典》，其中對信用卡逾期問題做出了一系列規(guī)定。本文將結(jié)合2021民法典，對信用卡逾期的新規(guī)定進行解讀。

二、2021民法典信用卡逾期的新規(guī)定

1. 定義及分類

（1）信用卡逾期

民法典第一百九十六條規(guī)定：“本法所稱信用卡逾期，是指持卡人未按照規(guī)定期限歸還信用卡欠款?！备鶕?jù)這一規(guī)定，信用卡逾期包括未按期還款、延遲還款、透支還款等多種情形。

（2）信用卡欠款

民法典第一百九十七條規(guī)定：“本法所稱信用卡欠款，是指持卡人因使用信用卡而產(chǎn)生的債務(wù)。”這一條規(guī)定明確了信用卡欠款的定義，與信用卡逾期的概念有所區(qū)別。

2. 信用卡逾期的法律后果

（1）民事責(zé)任

民法典第一百九十八條規(guī)定：“持卡人未按照規(guī)定期限歸還信用卡欠款的，應(yīng)當(dāng)按照合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。”根據(jù)這一規(guī)定，持卡人未按時歸還信用卡欠款，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

（2）刑事責(zé)任

民法典第一百九十九條規(guī)定：“持卡人未按照規(guī)定期限歸還信用卡欠款的，可以依照刑法第一百七十五條的規(guī)定追究刑事責(zé)任?！边@一條規(guī)定意味著，持卡人信用卡逾期行為嚴重時，可能面臨刑事責(zé)任。

3. 信用卡逾期的處理方式

（1）催收程序

民法典二百條規(guī)定：“發(fā)卡機構(gòu)可以采取電話、短信、郵件、信函、拍賣等催收方式，催收信用卡欠款。”

（2）違約金

民法典二百零三條規(guī)定：“發(fā)卡機構(gòu)可以按照信用卡合同的約定收取違約金?！边@一條規(guī)定意味著，發(fā)卡機構(gòu)可以對信用卡逾期患者收取違約金。

（3）信用卡逾期的解除

民法典二百零六條規(guī)定：“有下列情形之一的，信用卡持有人可以解除信用卡合同：（一）發(fā)卡機構(gòu)嚴重違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定；（二）發(fā)卡機構(gòu)以欺詐、脅迫的手段或者惡意顯失公平的方式訂立或者變更信用卡合同；（三）發(fā)卡機構(gòu)或者其代理機構(gòu)、經(jīng)辦人員在信用卡業(yè)務(wù)中存在重大疏忽、過失或者不作為；（四）持卡人或者其代理人員在信用卡業(yè)務(wù)中存在重大疏忽、過失或者不作為；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！边@一條規(guī)定為信用卡逾期的解除提供了一定的法律依據(jù)。

4. 信用卡逾期的信用記錄

民法典二百零七條規(guī)定：“信用卡逾期或者信用卡信息發(fā)生變更的，有關(guān)信息提供者可以將該信息提供給信用信息共享機構(gòu)，信用信息共享機構(gòu)可以依法對相關(guān)信息進行共享、公開。”這一條規(guī)定意味著，信用卡逾期記錄將納入信用信息共享體系，對持卡人的信用產(chǎn)生影響。

三、結(jié)論

2021民法典對信用卡逾期問題做出了一系列規(guī)定，旨在規(guī)范信用卡使用行為，保障持卡人的合法權(quán)益。信用卡持卡人應(yīng)遵守相關(guān)法律規(guī)定，合理使用信用卡，避免信用卡逾期問題。同時，發(fā)卡機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)加強信用卡管理，確保信用卡安全、規(guī)范使用。

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