銀行逾期貸款剪刀差治理活動(dòng)方案 - 逾期貸款剪刀差計(jì)算公式

一、前言

當(dāng)前，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和銀行信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人選擇貸款作為資金周轉(zhuǎn)的途徑。然而，貸款雖好，逾期的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。銀行作為發(fā)放貸款的主體，需要對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效的治理和管理。本文將介紹一種銀行逾期貸款剪刀差治理活動(dòng)方案以及逾期貸款剪刀差計(jì)算公式，幫助銀行更好地掌控風(fēng)險(xiǎn)。

二、逾期貸款剪刀差治理活動(dòng)方案

1.完善貸款管理制度

銀行應(yīng)建立健全貸款管理制度，包括貸款受理、調(diào)查、審批、放款、還款等環(huán)節(jié)。對(duì)于不符合貸款條件的申請(qǐng)人，銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行回訪，了解逾期的原因，積極尋找解決方案。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

銀行應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)逾期貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的貸款進(jìn)行預(yù)警處理。同時(shí)，對(duì)逾期的貸款及時(shí)制定合理的催收計(jì)劃，降低風(fēng)險(xiǎn)暴露。

3.建立逾期貸款黑名單

將逾期貸款納入黑名單，對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格的限制措施，包括降低貸款額度、提高貸款利率、限制消費(fèi)等。這既可以促使借款人盡快還清貸款，也有利于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

4.加強(qiáng)法律宣傳

銀行應(yīng)加大對(duì)逾期的法律宣傳力度，讓借款人充分認(rèn)識(shí)到逾期的后果。同時(shí)，引導(dǎo)借款人樹(shù)立正確的信用觀念，避免盲目消費(fèi)和過(guò)度負(fù)債。

三、逾期貸款剪刀差計(jì)算公式

逾期貸款剪刀差是指銀行逾期貸款所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失與貸款利息收入之間的差額。其計(jì)算公式為：

逾期貸款剪刀差 = 逾期貸款余額 ×（貸款利率 - 1）

其中，逾期貸款余額指逾期貸款本金與利息之和，貸款利率為貸款實(shí)際利率。

四、結(jié)語(yǔ)

銀行逾期貸款剪刀差治理活動(dòng)方案的制定和實(shí)施，有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)，銀行也應(yīng)加大對(duì)逾期的法律宣傳，引導(dǎo)借款人樹(shù)立正確的信用觀念，共同維護(hù)良好的信用環(huán)境。

逾期貸款剪刀差計(jì)算公式

貸款質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有過(guò)變化，原來(lái)采用四級(jí)分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類為不良貸款），現(xiàn)在是五級(jí)分類（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類為不良貸款）。　　前者主要是看貸款逾期時(shí)間，比較嚴(yán)格，但相對(duì)側(cè)重事后判斷；后者的條件更多，從貸款發(fā)放起就跟蹤其風(fēng)險(xiǎn)情況，但也加入更多銀行的主觀判斷?！　烧叩牟钪稻褪撬^剪刀差?！　?..

逾期剪刀差計(jì)算-逾期貸款剪刀差公式

逾期率即逾期貸款率，是指本期貸款余額中逾期貸款余額所占比重。逾期貸款率是用于反映貸款按期歸還情況，它是從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程序。逾期貸款率計(jì)算公式：期末逾期貸款率=期末逾期貸款余額/期末貸款總余額不良資產(chǎn)率是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比率。融資行業(yè)的不良資產(chǎn)主要是指不良貸款，俗稱呆壞賬。一般逾期90天以上的貸款才被稱為不良貸款。逾期貸款和不良貸款的差額一般被稱為剪刀差。因此，一般來(lái)說(shuō)，逾期率都大于不良資產(chǎn)率。...

逾期貸款剪刀差結(jié)果(逾期貸款剪刀差計(jì)算公式)

貸款質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有過(guò)變化，原來(lái)采用四級(jí)分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類為不良貸款），現(xiàn)在是五級(jí)分類（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類為不良貸款）。前者主要是看貸款逾期時(shí)間，比較嚴(yán)格，但相對(duì)側(cè)重事后判斷；后者的條件更多，從貸款發(fā)放起就跟蹤其風(fēng)險(xiǎn)情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。兩者的差值就是所謂剪刀差。 理論上說(shuō)，同一筆貸款，在四級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)下可能屬于不良貸款，但在五級(jí)分類下還不屬于不良貸款，比如貸款逾期1天（五級(jí)分類為關(guān)注類）；在五級(jí)分類下可能屬于不良貸款，但在四級(jí)分類下仍體現(xiàn)為正常，比如......