2008

[圣人] 我國刑法規(guī)定了4種信用卡詐騙行為，惡意透支就是其中一種。透支本金達(dá)5000元以上，經(jīng)銀行多次催繳仍不還款的卡主，就已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙。

北京市西城區(qū)有一位小王用民生銀行信用卡多次消費(fèi)透支5000余元。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，并未還款，且經(jīng)多次催收仍未償還。銀行報(bào)警后，小王被警方控制。截至案發(fā)，小王拖欠的本金、利息滯納金等幾乎翻了一倍。近日，西城法院以信用卡詐騙一審判處小王有期徒刑6個(gè)月，緩刑1年。同時(shí)判處罰金高達(dá)2萬元，相當(dāng)于透支金額近4倍。

西城承辦法官介紹，刑法規(guī)定持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡單位催收后仍不歸還的行為，就屬惡意透支。惡意透支5000元以上就屬于數(shù)額較大，可以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

法官解釋，銀行都有信用卡還款時(shí)間和最低還款額要求，逾期不還銀行將催收。如果在銀行催收后3個(gè)月仍不還錢的，就可以推定其有主觀惡意透支的故意。

同時(shí)，法官介紹，透支本金達(dá)5000元以上，一般很少有人被提起公訴。原因在于，銀行很少進(jìn)行報(bào)案。

在民事案件中，有超過9成的欠款者，即使被訴至法院也不出庭應(yīng)訴。法庭即使缺席宣判銀行勝訴，也存在執(zhí)行難的問題。進(jìn)入刑事程序的案件，則可以利用公安機(jī)關(guān)力量進(jìn)行抓捕。

但是，多數(shù)銀行仍選擇進(jìn)入民事程序的原因在于，刑事判決中，法院基本不考慮拖欠的利息和滯納金。但是在民事訴訟中，銀行索要的利息和滯納金幾乎都能被法院支持。

據(jù)西城法院的統(tǒng)計(jì)，從2007年至今，超過550人因逾期拖欠透支款被判償還。其中，欠款者中最小的20歲，最大的64歲。其中上世紀(jì)70年代出生的人占了42%，60年代的人占了31%。從數(shù)額上看，“80后”本金、滯納金等欠款總數(shù)大多數(shù)只有幾千元，最少的400元。而“60后”、“70后”的人欠款數(shù)額則高達(dá)數(shù)萬元，甚至十余萬元。

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