標(biāo)題：造成逾期貸款和不良貸款的原因——貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了各種貸款產(chǎn)品，為滿足人們的融資需求。然而，在我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，一些貸款機(jī)構(gòu)為了追求利潤(rùn)，對(duì)貸款申請(qǐng)人的審核不嚴(yán)，甚至與部分不法分子勾結(jié)，共同導(dǎo)致逾期貸款和不良貸款問(wèn)題的發(fā)生。為了保障金融市場(chǎng)秩序，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，以下幾個(gè)方面是造成逾期貸款和不良貸款的原因：

1. 貸款準(zhǔn)入機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)

部分金融機(jī)構(gòu)為了迅速放款，簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程，對(duì)貸款申請(qǐng)人審核不嚴(yán)。甚至有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用記錄、收入等基本信息不進(jìn)行核實(shí)，僅依靠客戶提供的一份簡(jiǎn)單的擔(dān)保文件，就輕易給予貸款。這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臏?zhǔn)入機(jī)制容易導(dǎo)致貸款申請(qǐng)人利用假資質(zhì)、編造信息等手段套取貸款，從而增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2. 貸款額度過(guò)高

部分金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，過(guò)度放貸。貸款額度較高，使得部分借款人無(wú)法按時(shí)還款，導(dǎo)致逾期。此外，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款期限較長(zhǎng)，甚至與借款人約定提前還款，使得借款人在還款壓力下，更加難以按時(shí)還款。

3. 利率定價(jià)不透明

部分金融機(jī)構(gòu)為了吸引借款人，降低貸款利率。然而，部分金融機(jī)構(gòu)并未公開(kāi)透明地披露其貸款利率定價(jià)依據(jù)，導(dǎo)致借款人認(rèn)為貸款利率過(guò)低，從而增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4. 擔(dān)保不充分

部分金融機(jī)構(gòu)要求借款人提供擔(dān)保，但部分借款人提供的擔(dān)保質(zhì)量較差，甚至與機(jī)構(gòu)存在利益關(guān)系，導(dǎo)致?lián)２怀浞?。在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)法律手段追回貸款，增加了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5. 風(fēng)險(xiǎn)控制手段不足

部分金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)逾期和不良貸款時(shí)，采取的手段過(guò)于簡(jiǎn)單，如催收電話、催收函等。這些手段不僅不能從根本上解決問(wèn)題，反而可能引起借款人的反感和抵觸心理，使得貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。

為應(yīng)對(duì)逾期貸款和不良貸款問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制：

1. 完善貸款準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格審核。

2. 合理控制貸款額度，根據(jù)借款人的還款能力，合理確定貸款期限。

3. 公開(kāi)透明地披露貸款利率定價(jià)依據(jù)，增加借款人的信任度。

4. 加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物的監(jiān)管，確保擔(dān)保物質(zhì)量和充足性。

5. 制定完善的逾期和不良貸款處理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

總之，造成逾期貸款和不良貸款的原因有很多，但關(guān)鍵在于金融機(jī)構(gòu)是否能夠從制度、流程、技術(shù)等多方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，保障金融市場(chǎng)秩序，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。