律聊網(wǎng)北京９月２９日電（記者雷敏）

９月２１日，商務(wù)部發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，并將于２０１２年１１月１日施行。商務(wù)部市場秩序司負(fù)責(zé)人２９日就《管理辦法》的背景、指導(dǎo)原則和主要內(nèi)容等回答了記者提問。

劍指消費(fèi)卡亂象

問：《管理辦法》出臺的背景是什么？

答：近年來，單用途商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了積極作用，受到商業(yè)企業(yè)和消費(fèi)者的普遍歡迎。但在單用途商業(yè)預(yù)付卡市場蓬勃發(fā)展的同時(shí)，也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和公款消費(fèi)、收卡受賄等問題，嚴(yán)重?cái)_亂了市場秩序，助長了腐敗行為。

２０１１年５月２３日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》，就規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理做出全面部署。文件明確要求商務(wù)部門對單用途商業(yè)預(yù)付卡“強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺管理辦法”。商務(wù)部于同年起草了《管理辦法》，并于２０１１年１１月至２０１２年５月，在商務(wù)部網(wǎng)站和中國政府法制信息網(wǎng)公布草案，廣泛聽取社會(huì)公眾意見。２０１２年９月２１日，《管理辦法》以商務(wù)部２０１２年第９號令公布。

屬地管理分類監(jiān)管

問：《管理辦法》的主要內(nèi)容有哪些？

答：《管理辦法》明確了單用途商業(yè)預(yù)付卡的定義，包括四個(gè)方面屬性：一是發(fā)行主體系從事特定行業(yè)的企業(yè)，即從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人；二是使用限于特定范圍，即在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)；三是性質(zhì)上明確其為一種預(yù)付憑證；四是形式上不限載體，包括實(shí)體卡和虛擬卡。

《管理辦法》將零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)列入調(diào)整范圍，在分類表以外的行業(yè)，不適用《管理辦法》。《管理辦法》分別明確了各類發(fā)卡企業(yè)的備案時(shí)限、備案機(jī)關(guān)、需提供的材料和備案變更等問題，已備案的發(fā)卡企業(yè)可在發(fā)行的單用途卡上標(biāo)明備案編號。

《管理辦法》對“實(shí)名購卡制”、“非現(xiàn)金購卡制”、“限額購卡制”等三項(xiàng)制度進(jìn)行了細(xì)化?！豆芾磙k法》規(guī)定，個(gè)人或單位購買充值記名卡的，或一次性購買１萬元（含）以上不記名卡的，應(yīng)實(shí)名購卡。單位一次性購買單用途卡金額達(dá)５０００元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)５萬元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。單張記名卡限額不得超過５０００元，單張不記名卡限額不得超過１０００元。

資金存管實(shí)時(shí)監(jiān)督

問：對違規(guī)行為如何加強(qiáng)監(jiān)管？

答：為保證單用途卡預(yù)收資金安全，防范可能出現(xiàn)的兌付風(fēng)險(xiǎn)，《管理辦法》設(shè)立了資金存管制度，規(guī)定規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將部分預(yù)收資金委托商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管。

《管理辦法》著重對發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行過程監(jiān)督，采用信息化手段對發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測?！豆芾磙k法》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在每個(gè)季度結(jié)束后登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。

《管理辦法》還規(guī)定各級商務(wù)主管部門、行業(yè)組織的職責(zé)，明確不同違規(guī)情況下的處罰機(jī)關(guān)和處罰方式。為了提高管理效果，《管理辦法》還設(shè)立了公示企業(yè)違規(guī)信息的處罰措施。