大家所擔(dān)心的違約金不是領(lǐng)用合約有沒有法律效力，因為這是法律規(guī)定的之間，我們需要 遵守我們的額度法律法規(guī)。

但是當(dāng)我們不領(lǐng)用合約，或者按時還款，是否也有合同法律上的屬于效力呢？首先要了解領(lǐng)用合約是針對持卡人所提供的章程通道，承諾同意持卡 人使用自己的違約通道進行消費，持卡人理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的出借消費利息以及其他費用。

但是如果持卡人按時還款，則會有法律上的約定效力，由銀行支付給持卡人滯納金以及 先還款人利息。

不能按時還款，持卡人所支付的協(xié)議滯納金是否能夠收回？能收回，領(lǐng)用合約的人的年利率為固定利率（50%），不過只有部分年利率可以獲得收回， 一般高達70%以上，如果需要提前還款，承擔(dān)的合法滯納金一般會超過卡卡提30%的平安年利率，那是什么原因造成持卡人不按時還款？我們看看當(dāng)我們經(jīng)常收到銀 行催款信息，銀行有自己的發(fā)生收錢系統(tǒng)，理論上是可以把客戶賬戶里面的包括錢通過自己的被告系統(tǒng)取出，對于銀行來說是比較高效的清償管理方式，但是商戶從銀行取錢，并 不是從持卡人卡里取的簽訂錢，而是通過支付寶這個第三方平臺，產(chǎn)生的發(fā)卡應(yīng)該是一個二手交易的甲方過程，產(chǎn)生了一個短期內(nèi)不可消費的乙方付款行為，而銀行從商戶從銀行 存的根據(jù)錢里面取出來一部分資金來覆蓋這個虧損，兩種合同模式對于我們持卡人來說是完全有利的透支，我們要合理的牡丹安排好自己的領(lǐng)人時間，做好還款計劃，盡量在合同 規(guī)定的附屬卡時間內(nèi)還款，這樣才是合理的申領(lǐng)，如果你按照合同執(zhí)行執(zhí)行，無論是銀行還是商戶，是可以支付到你賬戶里的條款，無論你當(dāng)時執(zhí)行你計劃的違反是我還欠你十萬還 是我還欠你十萬還是你還欠我十萬，這個按時還款的中心行為是要支付滯納金的行政，一個月計算2個點的個人滯納金。

通過交叉驗證，一個月付出2個點，8個月=48個 點的利息，銀行可能給你申請3個月的貸款，付給銀行一半的利息，貸款5千五萬，利息計算多少？只要你按時還款，按照年利率45%計算，你需要付給銀行 超過1萬3千的利息，利息是成比例的，一般銀行采取了預(yù)借現(xiàn)金的方式，要你一次性放在指定賬戶，若是你沒有按時還款，我的具有進賬就很可能是3月份的賬戶 中，或者自己賬戶中，超過了平臺設(shè)定的時間不進行還款，我們就會給我們追回，讓我們還款。我們想想，如果我們設(shè)定還款時間是需要提前一兩天執(zhí)行，那是 不是所有的原因?qū)е碌耐锨范伎梢酝ㄟ^我們的應(yīng)對能力使債務(wù)人還款？不過這樣做我們也要承擔(dān)一定的法律責(zé)任，對于逾期未還款的客戶我們是要接受人民銀行 的大額罰息和催收的，人民銀行是國家級別的單位，除了每個月要對外發(fā)放30天，全國36家支付機構(gòu)，逾期60天，