前銀行卡中心反欺詐工作，自己也曾經(jīng)有過(guò)逾期記錄，給你們一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案。
不僅是解答這個(gè)問(wèn)題，也希望對(duì)使用信用卡這個(gè)金融產(chǎn)品的持卡人，提供一些幫助。

正常的情況下，各銀行按月向央行報(bào)送持卡人信用信息，包括當(dāng)月賬單金額和還款情況（不會(huì)記錄具體還了多少，只會(huì)有標(biāo)記是全額還款、部分、還是欠繳），這個(gè)明細(xì)信息是羅列近 24 個(gè)月的，這大概是某些答案說(shuō)人行記錄保持兩年這個(gè)說(shuō)法的來(lái)源。

那么逾期記錄保持多久呢？
方法/步驟

如果標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有更改，那就是5年。

這個(gè) 5 年是指，如果你有一筆貸款（包括信用卡）已經(jīng)打呆（成為呆壞賬），那么這個(gè)信息在人行征信記錄中保留 5 年。

（這個(gè)時(shí)間是我當(dāng)年做這行時(shí)的實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)時(shí)關(guān)于保留多久是有爭(zhēng)議的，但人行考慮到這個(gè)記錄足夠長(zhǎng)到銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，又不會(huì)永遠(yuǎn)跟著借款人一輩子，能再給個(gè)機(jī)會(huì)，相權(quán)衡之下的決定）。
因?yàn)檫@些年不再做信用卡，我不知道這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否變化，但自己沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，如有，歡迎補(bǔ)充。

信報(bào)上會(huì)展現(xiàn)最近五年的逾期記錄，其中基本版展現(xiàn)是一句話描述，詳細(xì)版可以看到該賬戶最近 24 個(gè)月的逾期記錄詳細(xì)。
信用報(bào)告基本上每月更新一次。

另，詳細(xì)版信報(bào)上每個(gè)賬戶每個(gè)月的最近一次還款金額、平均使用額度都有展現(xiàn)。

細(xì)心的你應(yīng)該已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，上文有「已經(jīng)呆壞賬」這個(gè)條件——
有沒(méi)有想到什么？
對(duì)了，只要這筆貸款沒(méi)有壞賬，就可以補(bǔ)救！也就是說(shuō)，當(dāng)你已經(jīng)有了逾期記錄，你應(yīng)該做的是：首先，全額還款；（包括應(yīng)還利息和預(yù)期產(chǎn)生的罰息，這是最優(yōu)解，當(dāng)然你也可以和銀行協(xié)商分期還款，但這個(gè)過(guò)程中你的信用記錄狀態(tài)依然是異常的，因此建議全額還掉，除非確實(shí)經(jīng)濟(jì)緊張無(wú)力還款。
記住，只要你不跑、不失聯(lián)，愿意和銀行協(xié)商，你就依然是銀行的客戶而非敵人）
其次，還款后，務(wù)必要保持這張卡繼續(xù)使用，對(duì)于銀行已經(jīng)限制卡片使用的，和銀行協(xié)商，表達(dá)知錯(cuò)就改、希望繼續(xù)使用這張卡的強(qiáng)烈意愿，哪怕降額、哪怕額度降到 10 塊錢(qián)，也要要求信用卡繼續(xù)使用，這很重要！
正常使用這張卡 24 個(gè)月，你自由了。
你原來(lái)的逾期記錄，已經(jīng)被不斷更新的后續(xù)用卡記錄沖銷(xiāo)。

注意，這并不意味著你原來(lái)的逾期記錄不存在了。
在銀行查詢你的信用記錄時(shí)，仍能夠發(fā)現(xiàn)有一張信用卡的紀(jì)錄，曾經(jīng)有 x 個(gè)月／x 次逾期記錄；但是，這個(gè)逾期的性質(zhì)，相比較被?？?、壞賬的逾期記錄，不可同日而語(yǔ)。

如果，你已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了前面所說(shuō)的節(jié)點(diǎn)，已經(jīng)被呆帳、人行記錄產(chǎn)生不良，有辦法解救嗎？
有，但是很遺憾，沒(méi)有捷徑。

那就是，挺過(guò)前面所說(shuō)的那個(gè)七年。

前文已說(shuō)過(guò)我也有過(guò)嚴(yán)重的逾期記錄，簡(jiǎn)單介紹一下。
上大學(xué)時(shí)辦了一張宇宙行的信用卡，額度 1000 元；用卡沒(méi)多久，欠了四百多元。
欠的不多，但是，連續(xù)欠費(fèi) 5 個(gè)月，卡被停用，連還款都還不了，必須到分行一個(gè)專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)店去還款結(jié)清（現(xiàn)在應(yīng)該沒(méi)這么不人性了）。
年少無(wú)知，覺(jué)得這玩意兒真麻煩，還款后也沒(méi)有要求再開(kāi)通使用。
然后當(dāng)我到了銀行工作后，發(fā)現(xiàn)自己的人行記錄有一個(gè)華麗的「5」……而且當(dāng)時(shí)還沒(méi)有關(guān)于逾期記錄的管理辦法，是會(huì)一直保留下去的……由于是在卡中心工作，當(dāng)時(shí)我行給卡中心正式員工發(fā)的信用卡都是 3 萬(wàn)額度；此外有一段時(shí)間癡迷信用卡，各家銀行的都申請(qǐng)過(guò)，有些通過(guò)有些被拒，當(dāng)然是歸功于那個(gè)華麗的逾期記錄了。
但從那以后，盡管我曾經(jīng)有一段時(shí)間用卡很厲害，但一直按時(shí)還款，長(zhǎng)期保持良好的用卡記錄。
比如以前某一家銀行拒了我次，其中包括該行卡中心內(nèi)部員工進(jìn)件。
。
。
后來(lái)終于給了 1000 塊的額度，但我持續(xù)用到現(xiàn)在，額度慢慢提到 4 萬(wàn)多（普卡），雖然是我?guī)讖埑Ｓ每ㄖ凶畹偷?，但在這家銀行，我保持了一個(gè)非常好的記錄。
現(xiàn)在我的信用卡雖然會(huì)用太多錢(qián)，但平時(shí)買(mǎi)買(mǎi)菜、網(wǎng)購(gòu)什么的持續(xù)使用，這是一種信用的累積和證明。

最后，說(shuō)兩個(gè)邏輯：
銀行給持卡人的信用額度，一般是其月度正式收入的 3-5 倍；考慮持有多家卡的可能，會(huì)比這個(gè)倍率稍低一些。
所以，請(qǐng)不要低估你的消費(fèi)欲望，但更不要高估你的還款能力。
因?yàn)楫?dāng)你刷爆一張卡，意味著你要用幾個(gè)月的工資來(lái)還——這對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很大的壓力。

銀行最喜歡什么樣的客戶？長(zhǎng)期保持往來(lái)、遵守游戲規(guī)則的人。

銀行不喜歡什么樣的客戶？從來(lái)不來(lái)往，忽然過(guò)來(lái)說(shuō)要貸款的。
我不認(rèn)識(shí)你啊，怎么合作？
銀行最厭惡什么樣的客戶？一擊脫離，欠了一筆錢(qián)再也找不到的客戶。
欠的錢(qián)固然是一方面，中間為了找你所花的成本，才是銀行厭惡你的根本原因。

請(qǐng)注意，我這里所說(shuō)的銀行，不是單指某一家，而是指所有的銀行。
因?yàn)槿诵姓餍胖行牡拇嬖?，你的信用記錄?duì)于所有銀行來(lái)說(shuō)都是互通的，極端一點(diǎn)說(shuō)，欠一家銀行的錢(qián)，就是欠所有銀行的；而維護(hù)好自己的信用記錄，則是對(duì)所有銀行都生效。

希望大家能夠合理使用／利用各種金融工具，減少常用金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，保護(hù)好你的信用記錄；即使不小心有了逾期，也能合理合法的補(bǔ)救過(guò)來(lái)，最小化對(duì)未來(lái)生活的影響。

如您指信用卡已逾期，會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的息費(fèi)，請(qǐng)您盡快還款。
對(duì)您未及時(shí)足額歸還而產(chǎn)生的逾期信息，工行將按規(guī)定提供給國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，這可能會(huì)影響您在商業(yè)銀行辦理信用卡以及申請(qǐng)房貸、車(chē)貸等貸款或進(jìn)行擔(dān)保。

（作答時(shí)間：2020年1月31日，如遇業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。
）

應(yīng)該沒(méi)有逾期吧，你說(shuō)的11月11日是最后還款日還是銀行規(guī)定的開(kāi)始的還款日，一般銀行的還款日有十五天

欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義。
這個(gè)道理很多人都懂，然而，現(xiàn)實(shí)中，總會(huì)有主觀或客觀的原因?qū)е氯藗儫o(wú)法按時(shí)還錢(qián)，特別是在使用信用卡的時(shí)候，消費(fèi)過(guò)度、工資發(fā)放不及時(shí)、資金周轉(zhuǎn)困難等原因都容易導(dǎo)致還不起信用卡。

當(dāng)還不起信用卡時(shí)，不同的人有不同的反應(yīng)，有的人想方設(shè)法都會(huì)湊齊欠款，生怕自己的信用卡會(huì)逾期;也有的人還不錢(qián)就干脆不還，他們認(rèn)為逾期不是什么大不了得事情。

在他們看來(lái)，銀行那么大，客戶那么多，總不會(huì)為了那點(diǎn)錢(qián)親自上門(mén)來(lái)催債，所以逾期一兩次關(guān)系不大，其實(shí)不然。
逾期的后果很?chē)?yán)重，信用卡一定不能逾期，否則就會(huì)受到相應(yīng)的懲罰。
那么，究竟信用卡逾期了會(huì)怎樣呢?

一、罰息

信用卡逾期了就會(huì)產(chǎn)生罰息，而且是全額計(jì)息，日利率萬(wàn)分之五。
舉個(gè)例子，假如你的信用卡逾期了5000元，逾期天數(shù)為30天，那么罰息為5000×0.05%×30=75元。

此外，除了利息之外，逾期還會(huì)產(chǎn)生違約金，不同的銀行違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)銀行信用卡違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本都設(shè)定為最低還款額未還部分的5%。

二、壞征信

我們知道，逾期是一種失信行為，一旦信用卡逾期了，銀行就會(huì)把逾期記錄上報(bào)給央行個(gè)人征信報(bào)告，逾期記錄會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告上保留五年，在這期間，申請(qǐng)銀行貸款可能會(huì)遇到利率高、額度小的情況，甚至貸款申請(qǐng)被銀行直接拒絕。

此外，對(duì)于逾期情節(jié)特別嚴(yán)重者，出行也會(huì)受到影響，無(wú)法坐飛機(jī)、高鐵、住酒店、手機(jī)都無(wú)法透支消費(fèi)，子女無(wú)法上重點(diǎn)學(xué)校，失信寸步難行。

三、惹上刑事責(zé)任

我們知道，信用卡欠款是受法律保護(hù)的，如果持卡人惡意透支，逾期不還，就是涉嫌信用卡詐騙罪，會(huì)受到法律的制裁，面臨牢獄之災(zāi)。

處罰依據(jù)逾期情節(jié)而定，情節(jié)越嚴(yán)重受到的處罰就越重，逾期數(shù)額特別巨大者甚至有可能會(huì)被判無(wú)期徒刑。

四、信用卡被降額或封卡

持卡人逾期受損失最大的就是銀行，為了減少損失，銀行一般會(huì)降低持卡人的信用卡額度，甚至直接封卡都有可能。
一旦信用卡額度被降或封卡，那么再想提額或解封就難了。

小編提醒，使用信用卡一定要按時(shí)還款，逾期的行為是不可取的，千萬(wàn)不能以身試險(xiǎn)，更不能產(chǎn)生僥幸心理，否則后果很?chē)?yán)重。
總之，對(duì)于信用卡，且行且珍惜吧!

算是不良記錄。

多數(shù)銀行方面給出的解釋是最好是在一個(gè)星期之內(nèi)把賬單還清楚，這是屬于銀行開(kāi)放給信用卡用戶的還款寬限時(shí)間，最起碼也有3天，但是放長(zhǎng)的話可能會(huì)有一定的寬松期限，所以還是要注意哦。
已經(jīng)造成逾期的話，逾期時(shí)間千萬(wàn)不要超過(guò)90天。
如果超過(guò)90天，這個(gè)不良信用記錄已經(jīng)升級(jí)傳遞到央行的個(gè)人征信系統(tǒng)，也就是目前我國(guó)的個(gè)人征信系統(tǒng)唯一查詢渠道，所以一定要注意。

央行征信報(bào)告中的逾期記錄都是商業(yè)銀行提供的，僅僅逾期幾天是否會(huì)被征信報(bào)告記錄，這完全取決于銀行。
首先，如果銀行上報(bào)為逾期，這也是合情理的，因?yàn)殡m然只是逾期幾天，但逾期事實(shí)是存在的。
不過(guò)實(shí)際上，忘記按時(shí)還款，但在逾期三五天后及時(shí)還款了，征信無(wú)逾期記錄的情況是很多的。
不少人都有受到過(guò)銀行這方面的優(yōu)待。
不過(guò)提醒大家，逾期幾天不產(chǎn)生逾期記錄并非一定的，各銀行的情況不同。
大家應(yīng)該珍視信用記錄，按時(shí)償還信用卡，以免影響征信，也減少罰息支出。

信用卡逾期最好不要超過(guò)一個(gè)星期，每個(gè)銀行都有還款寬限期的設(shè)置，一般是至少3天，大家應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，盡量提前還款。

逾期還款的后果：

1、承擔(dān)相應(yīng)罰息；

2、造成法律糾紛；

3、在全國(guó)征信系統(tǒng)中留下“信用污點(diǎn)”。

溫馨提示：要打電話說(shuō)明原因，并非惡意逾期，要盡早還款還上，把不良記錄消除。

征信不良，逾期就無(wú)法貸款，或者增加貸款成本，會(huì)對(duì)生活和工作在很多的麻煩。

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一般銀行對(duì)征信的要求： 當(dāng)前不能逾期，半年內(nèi)不能有兩次逾期，兩年內(nèi)不能連續(xù)3次，累計(jì)6次未按時(shí)還款。對(duì)于逾期的信用卡持卡人，銀行會(huì)有1到2個(gè)月的寬限期，在此期間，銀行會(huì)給客戶打電話、發(fā)短信，提醒還款，到第3個(gè)月將正式計(jì)入逾期 信用卡逾期還款不超過(guò)3次，可申請(qǐng)信用卡但額度很小，也可以貸款，但利率很高，而逾期還款6次以上或有一次逾期不還款的都會(huì)被列入黑名單，就不能辦信用卡和貸款了。...

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