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信用卡分期還款都需要手續(xù)費(fèi)的。

一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息5.31%。
值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來(lái)多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)利息的標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動(dòng)。
盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計(jì)算方法大致相同。

假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100 1200×0.6%=107.2元。
如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費(fèi)。
根據(jù)測(cè)算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。
而根據(jù)正確的計(jì)算公式應(yīng)該是1200*6%*（1 6%）^12/((1 b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手續(xù)費(fèi)。

雖然銀行2年內(nèi)沒打過(guò)電話給你催要欠款，按理說(shuō)訴訟時(shí)效過(guò)了，但是一年前都有扣手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于罰款，所以時(shí)效中斷。
如果銀行起訴你，你是不能以時(shí)效抗辯的，最后還是要還。
而且欠款終究有害信用，一直拖著會(huì)影響你在銀行辦理其他業(yè)務(wù)。
所以還是還了吧。

可以再分多期，比如你原來(lái)打算一年還上，可以和銀行溝通分兩年或三年還清，只是利息會(huì)再高點(diǎn)。

希望我的回答對(duì)你有幫住。

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