去工行之類的申請一個沒有透支額度的借貸合一卡，多存錢多刷卡，慢慢額度會回復的；不過你的情況，估計要5年才能恢復到可以貸款的水平。

如果不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續(xù)保持良好的信用習慣，五年以后，不良信息就消除了。
五年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。
如果一直不還款，那么不良記錄就一直存在了。

個人征信是指依法設立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。
個人信用報告是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。
如果不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續(xù)保持良好的信用習慣，五年以后，不良信息就消除了。
五年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。

目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。
隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。
此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。

可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現(xiàn)象，或者信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。
企業(yè)征信系統(tǒng)采集了企業(yè)的各種商業(yè)信用信息，包括企業(yè)注冊信息、年檢等級、產(chǎn)品達標信息、稅務等級信息、國有資產(chǎn)績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業(yè)統(tǒng)計分析信息等。

首先需要還清欠款，然后看一下信用卡逾期是否超過三個月，如果已經(jīng)超過了，那就產(chǎn)生不良信用記錄，貸款申請很難通過;即使沒有超過三個月，勉強通過銀行貸款，貸款金額也會下降。

信用卡使用已經(jīng)產(chǎn)生不良信用記錄，修復逾期記錄的方法如下：
1.還清欠款后千萬不要立即銷卡，保持使用該信用卡;
2.加大信用卡使用頻率，有機會就刷，當然前提條件是每月必須按時還清欠款;
3.堅持良性使用信用卡，一般不良信用記錄保存的時間只有兩年，長期堅持正常使用信用卡2年后不良信用記錄就會被覆蓋，到時候就可以恢復良好的信譽度了。

信用被拉黑后，如果逾期的錢你及時還清，那么自還錢的時間點開始，五年后刪除，也即5年后自動清除你的不良記錄。
但如果產(chǎn)生了逾期一直不還，不良信息就會一直存在。

國務院法制辦公布《征信管理條例(征求意見稿)》，其中首度提及"負面記錄保留期"問題：
"征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。
"

擴展資料
征信管理條例規(guī)定：關于信用報告中的"負面信息"保留期的問題，一直沒有一個明確說法。

負面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計算，保留一定的期限。
但之前確實沒有一個確切說法。
因此，從數(shù)據(jù)庫建立開始到現(xiàn)在的負面信息都一直保存著。

據(jù)了解，國際上一般的做法是保留7年。
對于信用卡逾期記錄，如果打印信用報告，僅顯示過去兩年的還款信息。

參考資料
信用污點-百度百科

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