信用卡，多多益善嗎？

有人不喜歡負(fù)債，所以一張信用卡也沒(méi)有；有人覺(jué)得信用額度這種東西多多益善、有備無(wú)患，所以申請(qǐng)了很多信用卡。
到底有幾張信用卡合適？雖然這個(gè)問(wèn)題完全因人而異，但無(wú)論是申請(qǐng)你的第一張還是第十張信用卡時(shí)，財(cái)務(wù)健康都是應(yīng)該首先想到的問(wèn)題。

多有多的好處

不少人手中都持有兩張以上的信用卡，不過(guò)也有不少人擔(dān)心多卡多風(fēng)險(xiǎn)，不知道持有兩張信用卡有什么好處？其實(shí)隨著信用卡防偽措施的提高，只要持卡人妥善保管及使用信用卡，多卡非但無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)多一份便利與保障。

那么擁有超過(guò)一張的信用卡有什么好處呢？

1．多一份保障。
萬(wàn)一卡遺失或是發(fā)生信用卡刷卡不過(guò)時(shí)，由于卡片補(bǔ)發(fā)需要一段時(shí)間，如果身上沒(méi)有足夠現(xiàn)金付賬便會(huì)陷入窘境，如果有第二張信用卡就會(huì)輕松自如。

2．雙卡雙額度。
持卡人臨時(shí)要求調(diào)高信用卡額度，銀行未必會(huì)百分之百同意，此時(shí)若身上有第二張信用卡，就可以救急。
由于向不同銀行申請(qǐng)第二張信用卡時(shí)，銀行會(huì)給予客戶(hù)不同的額度，雙卡雙額度有利持卡人靈活調(diào)度。

3．拉長(zhǎng)交款期限。
信用卡具有延遲付款的功能，您刷卡后由銀行先代為墊款，等收到賬單再繳納即可。
一些持卡人的第二張信用卡與第一張卡的結(jié)賬日不同，更可達(dá)到拉長(zhǎng)交款期限的效果。

防止“虛擬賬戶(hù)”擴(kuò)容

不過(guò)擁有多張可以透支的信用卡可以帶來(lái)很多便利，但是對(duì)那些自控能力差的人，信用卡消費(fèi)使人容易上癮并破壞財(cái)務(wù)健康。

使用信用卡更容易令人產(chǎn)生購(gòu)物欲望，并付出更高昂的代價(jià)買(mǎi)回更多其實(shí)并不實(shí)用的商品。
許多人都在迷惑，不明白為什么會(huì)產(chǎn)生這種現(xiàn)象。
有心理學(xué)家的分析回答了這一問(wèn)題，人會(huì)將屬于自己的錢(qián)根據(jù)用途的不同自覺(jué)分為若干“虛擬賬戶(hù)”，比如某個(gè)比例用于消費(fèi)、某個(gè)比例用于儲(chǔ)蓄等等，而在這些不同的賬戶(hù)中，“消費(fèi)優(yōu)先”是個(gè)重要的原則。
可支配的錢(qián)越多，相應(yīng)的“消費(fèi)賬戶(hù)”資金也會(huì)相應(yīng)的增加，這也是為什么常常有人抱怨賺得越多花得越多的緣故。

因?yàn)樾庞每赏钢У脑?，使你可支配的?cái)富總量增加了，以致于會(huì)在潛意識(shí)中悄悄地將信用卡可透支部分的債務(wù)錯(cuò)誤地納入資金總量中。
如果人們事前不做好財(cái)務(wù)狀況收支預(yù)算，處于優(yōu)先位置的“消費(fèi)賬戶(hù)”就會(huì)相應(yīng)擴(kuò)容，而擠占其他“虛擬帳戶(hù)”，信用卡的過(guò)度使用就這樣產(chǎn)生了。
在用信用卡爽快地購(gòu)物時(shí)，先琢磨一下：如果你用現(xiàn)金付賬，是否也會(huì)如此爽快？也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)你愿意支付的現(xiàn)金遠(yuǎn)比信用卡簽賬的少得多，甚至根本不會(huì)掏這筆錢(qián)。

如何確定合理的信用額度

其實(shí)，不管你有幾張信用卡，對(duì)總信用額度的控制應(yīng)該是對(duì)于保證你的財(cái)務(wù)健康最直接有效的。
信用額度過(guò)少，會(huì)讓你在消費(fèi)時(shí)常常感到不便；而信用額度過(guò)多除了會(huì)讓你平白多繳年費(fèi)、為了不同信用卡浪費(fèi)精力外，更重要的還有你會(huì)因此面臨消費(fèi)過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)確定這個(gè)額度并不需要復(fù)雜的計(jì)算或者專(zhuān)家的指導(dǎo)，你可以計(jì)算一下平均每月用于消費(fèi)的支出是多少，然后以此為基礎(chǔ)，根據(jù)你消費(fèi)額的變化程度，加上一定的余量來(lái)確定你真正需要的信用額度。
比如說(shuō)，你的收入是月薪6000元，你每月購(gòu)物大概花費(fèi)掉收入的1／3，那么一張信用額度為5000元的信用卡對(duì)你來(lái)說(shuō)應(yīng)該是足夠了。
如果偶爾遇到像海外旅游、房子裝修這類(lèi)大額支出，可以向銀行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度，過(guò)了有效期后，額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)正常狀態(tài)。

重新開(kāi)始用借記卡

如果你很難控制自己的消費(fèi)欲望，常?！拔锉M其用”地將好幾張信用卡刷爆，造成債務(wù)纏身，那么你可以考慮改用借記卡來(lái)改變你的消費(fèi)習(xí)慣了。
大多數(shù)情況下，借記卡和信用卡一樣方便，你幾乎在哪兒都能用，只是不能透支。
你用借記卡買(mǎi)東西的時(shí)候，是直接從你銀行戶(hù)頭上扣錢(qián)的。
正因?yàn)槿绱?，?duì)于那些因?yàn)椴荒芎芎玫乜刂谱约旱男庞每ㄍ钢ь~度，或者常常因?yàn)橥浝U款而損失利息的人來(lái)說(shuō)，多用借記卡可以讓你量入為出。

參考資料：http://www.51credit.com/content/view/1678/305/

正常情況下工商銀行要求信用卡逾期不能申請(qǐng)免息，但是如果逾期的原因比較特殊，是可以進(jìn)行考慮的。
一旦出現(xiàn)這種情況，態(tài)度要擺正，積極向工商銀行的相關(guān)部門(mén)說(shuō)明情況，爭(zhēng)取能夠免息。

有過(guò)來(lái)人表示，通常是信用卡逾期超過(guò)一年，持卡人實(shí)在沒(méi)有錢(qián)一次性還款，這種情況才有機(jī)會(huì)跟工行協(xié)商還信用卡本金。
這個(gè)時(shí)候持卡人和銀行詳細(xì)地說(shuō)明自己的情況，表示自己并非惡意欠款，只是由于經(jīng)濟(jì)情況變動(dòng)而導(dǎo)致還款逾期，協(xié)商只還信用卡本金。

工商信用卡逾期了，用戶(hù)無(wú)力還款可以向工商銀行申請(qǐng)協(xié)商還款。
用戶(hù)在提交協(xié)商還款申請(qǐng)后，工商銀行會(huì)對(duì)具體情況進(jìn)行審核，如果用戶(hù)是因?yàn)槭I(yè)、突發(fā)意外傷殘、突患重大疾病等特殊情況不具備還款能力，那么工商銀行是會(huì)同意用戶(hù)協(xié)商還款的。

一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)視情況而定，對(duì)于確實(shí)無(wú)力還款的持卡人也不會(huì)逼太緊，可能會(huì)給予一定的緩沖期。
要是銀行討債很長(zhǎng)時(shí)間依舊討不回，這個(gè)時(shí)候銀行就會(huì)認(rèn)真考慮客戶(hù)的訴求，因?yàn)殂y行也會(huì)怕一分錢(qián)都拿不回。

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信用卡借款會(huì)有資金用途限制。

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不能，當(dāng)你在一所城市所開(kāi)的銀行賬戶(hù)，你有注銷(xiāo)的權(quán)利，但是不可以轉(zhuǎn)。信用卡逾期了怎么跟銀行協(xié)商解決？需及時(shí)撥打電話(huà)咨詢(xún)銀行的客服人員,主動(dòng)與銀行協(xié)商還款,表明自己的還款意愿,闡述無(wú)力還款的原因,等待銀行審批。如果銀行不接受協(xié)商還款,欠款人只能將欠款一次性還清。很多人信用卡逾期之后,都比較苦惱,尤其是銀行方面強(qiáng)制要求全額還款的時(shí)候,很多還款能力不足或無(wú)力償還的負(fù)債人就會(huì)心神恍惚?？梢约皶r(shí)撥打電話(huà)咨詢(xún)銀行的客服人員,主動(dòng)與銀行協(xié)商還款,表明自己的還款意愿,闡述無(wú)力還款的原因,等待銀行審批。如果銀行不接......

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