p2p網(wǎng)貸平臺的借款人開發(fā)具體來看有三種模式：

　　1、P2P借貸平臺自己開發(fā)個人借款人

　　如愛投易貸借款人可向愛投易貸提出申請，愛投易貸通過審核后發(fā)布借款標的，并最終撮合交易。
其還款方式通常采用等額本息、到期一次性還本付息兩種。
P2P平臺一般會從借款費用中提取一定比例的資金作為風險備付金，用于借款人逾期后對投資人的補償。

　　平臺自己開發(fā)個人借款人的模式是早期P2P借貸的主流模式，這種模式法律風險較小，主要的風險點在于借款人違約。
由于個人信用借款額一般較小，不會超出借款人的承受能力，所以平臺更加關注借款人的還款意愿而不是還款能力。

　　2、小貸公司向P2P借貸平臺推薦借款人

　　借款人向小貸公司申請借款，小貸公司審核后把借款人推薦到P2P平臺，借款人則向平臺申請借款，平臺在審核后以借款人名義發(fā)布借款標的，并最終撮合交易。

　　此方式可以在一定程度上節(jié)省P2P平臺開發(fā)借款人的成本，平臺則主要成為線下小貸公司與線上投資人的對接媒介，因此這一模式被稱為O2O模式。

　　3、小貸公司把個人信用債權通過P2P平臺轉(zhuǎn)讓給投資人

　　借款人向小貸公司借款，形成小貸公司的收益權/債權；小貸公司把這一收益權/債權轉(zhuǎn)讓到P2P平臺；P2P平臺在通過審核后發(fā)出借款標的并最終撮合交易。
在實操中一些小貸公司可能不直接把收益權轉(zhuǎn)讓到P2P平臺，而是先轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，P2P平臺以商業(yè)保理公司的名義再在平臺發(fā)布借款標的；還有以些小貸公司則不轉(zhuǎn)讓單筆收益權/債權，而是把多筆債權/收益權打包，以資產(chǎn)包的形式進行轉(zhuǎn)讓。

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