近年來，隨著現(xiàn)代支付系統(tǒng)的健全和成熟，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用卡業(yè)務(wù)的得到不斷發(fā)展，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡發(fā)放量和消費(fèi)額都在大幅度的增長(zhǎng)。在方便國(guó)人日常非現(xiàn)金結(jié)算的同時(shí)，各類利用信用卡違法套現(xiàn)案件也呈上升趨勢(shì)。目前，由于信用卡的申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單、門檻低，特別是信用卡授信額度大，存在最短25天最長(zhǎng)56天免息規(guī)定，與當(dāng)前小額信用貸款申請(qǐng)難、利息高相比，其信用卡套現(xiàn)的成本很低，為信用卡套現(xiàn)違法行為的滋生和蔓延提供了有利條件。 　　為此，防控信用卡套現(xiàn)行為，要從多方著手，采取有效措施加以防范。 　　加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡銀行的監(jiān)管。加強(qiáng)信用卡發(fā)放、審核、后期維護(hù)等管理工作。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，嚴(yán)格管理和約束各行信用卡直銷團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化信用卡發(fā)放、審核、后期維護(hù)等管理工作。 　　加強(qiáng)信用卡營(yíng)銷人員的監(jiān)督管理。規(guī)范信用卡營(yíng)銷考核機(jī)制，糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。對(duì)信用卡營(yíng)銷人員進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，防止出現(xiàn)營(yíng)銷人員為追求業(yè)務(wù)量而放松對(duì)持卡人的核查甚至協(xié)助造假的情況。 　　加強(qiáng)客戶信息管理。發(fā)卡行應(yīng)跟蹤關(guān)注持卡人重要信息的變動(dòng)情況，對(duì)持卡人的用卡情況進(jìn)行全方位監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易要及時(shí)核查，對(duì)已確認(rèn)的套現(xiàn)行為要采取必要措施，如止付、降低信用額度等以控制風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門聯(lián)合處理。 　　強(qiáng)化對(duì)特約商戶和第三方支付服務(wù)商的監(jiān)管。規(guī)范管理特約商戶。中國(guó)銀聯(lián)和收單行應(yīng)對(duì)各類特約商戶加強(qiáng)管理，持續(xù)監(jiān)測(cè)和定期檢查，防控信用卡大額套現(xiàn)、欺詐等案件的發(fā)生。同時(shí)，協(xié)議中應(yīng)明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)的義務(wù)和相關(guān)違約責(zé)任。根據(jù)特約商戶的規(guī)模、業(yè)務(wù)類型，對(duì)特約商戶的單筆刷卡金額、POS交易總額設(shè)定警戒線，一旦觸發(fā)警戒線就要進(jìn)行重點(diǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即采取相應(yīng)控制措施，并及時(shí)將確認(rèn)套現(xiàn)的特約商戶列入“黑名單”。 　　加強(qiáng)與稅收部門協(xié)作。對(duì)特約商戶的POS機(jī)交易與納稅情況進(jìn)行匹配性分析，如果POS機(jī)交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，就要重點(diǎn)監(jiān)控核查。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶退款行為的管理，收單行和特約商戶應(yīng)在合作協(xié)議中明確，對(duì)刷卡支付的消費(fèi)退貨，應(yīng)將退貨款項(xiàng)退回信用卡賬戶。 　　加大對(duì)信用卡套現(xiàn)的聯(lián)合打擊力度。適時(shí)開展專項(xiàng)整治活動(dòng)。信用卡套現(xiàn)問題的整治是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)在中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安機(jī)關(guān)等部門的支持下，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織進(jìn)行內(nèi)部治理，形成協(xié)作機(jī)制。金融監(jiān)管部門應(yīng)定期開展信用卡市場(chǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)。 　　加強(qiáng)媒體監(jiān)督。人民銀行和有關(guān)部門應(yīng)相互配合，開展對(duì)平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上廣告信息的清理和查處工作。近年來，國(guó)內(nèi)一些地區(qū)出現(xiàn)了“信用卡套現(xiàn)服務(wù)”、“金融公司現(xiàn)金服務(wù)”、“信用卡翻倍取現(xiàn)”、“信用卡還款無憂”等廣告，實(shí)際上是企業(yè)或個(gè)人協(xié)助持卡人將信用卡的透支額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。 　　大力開展宣教活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛開展宣傳教育活動(dòng)，使社會(huì)各界了解信用卡，并正確使用信用卡，避免因使用不當(dāng)而帶來?yè)p失。同時(shí)，還可以建立對(duì)舉報(bào)套現(xiàn)案件的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，即通過新聞媒體和企業(yè)網(wǎng)站向社會(huì)公布套現(xiàn)舉報(bào)電話和電子郵箱，引導(dǎo)群眾積極舉報(bào)，并獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)有功人員，以期提高套現(xiàn)案件的偵查效率。 　　加快完善個(gè)人征信系統(tǒng)。目前，我國(guó)還缺乏完備的個(gè)人信用體系，發(fā)卡行各自為政，同一申請(qǐng)人可在多家銀行申辦信用卡，持卡人所享有的信用額度可能大大超過其償還能力，容易發(fā)生“以卡養(yǎng)卡”的信用卡套現(xiàn)案件。因此，應(yīng)建立和完善以個(gè)人征信系統(tǒng)為主體的信用卡信息共享機(jī)制，設(shè)定個(gè)人總的信用額度，方便發(fā)卡行查詢驗(yàn)證，避免為同一客戶重復(fù)辦卡。 　　同時(shí)，銀行應(yīng)將套現(xiàn)持卡人的不法行為記入個(gè)人信用體系中，持卡人一旦被列入黑名單，便不能從銀行獲得貸款；將套現(xiàn)特約商戶和單位負(fù)責(zé)人列入屏蔽欄，限制其發(fā)展業(yè)務(wù)，從源頭上遏制套現(xiàn)行為。

信用卡逾期2021年5月份新規(guī)-信用卡逾期2021年5月份新規(guī)定

隨著2021年5月份的臨近，我國(guó)信用卡市場(chǎng)迎來了一系列的新規(guī)。其中，信用卡逾期管理方面的變化尤為引人注目。本文將為您詳細(xì)介紹2021年5月份信用卡逾期2021年5月份新規(guī)定。 一、信用卡逾期管理政策調(diào)整 為加強(qiáng)信用卡管理，提高信用卡使用安全，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡逾期管理政策進(jìn)行了調(diào)整。具體來說，有以下幾個(gè)方面： 1. 降低信用卡透支額度 為避免信用卡透支帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行了普遍降低。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于降低信用卡透支額度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，5月1日起，信用卡透支額度......

2020年信用卡逾期新規(guī)定9月份-信用卡逾期新規(guī)定2023年

標(biāo)題：2020年信用卡逾期新規(guī)定及2023年展望 隨著2020年的結(jié)束，回顧這一年的信用卡逾期新規(guī)定，為更好地規(guī)劃未來信用卡管理政策，本文將結(jié)合當(dāng)前信用卡市場(chǎng)狀況，分析2020年信用卡逾期新規(guī)定及2023年信用卡管理趨勢(shì)。 一、2020年信用卡逾期新規(guī)定 1. 提高信用卡透支利率 2020年，我國(guó)監(jiān)管部門對(duì)信用卡透支利率進(jìn)行了上調(diào)。此舉旨在加強(qiáng)對(duì)信用卡透支行為的監(jiān)管，避免過度透支導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，上調(diào)后的信用卡透支利率相對(duì)較高，這將降低持卡人的信用卡消費(fèi)意愿，從而降低信用卡透......

信用卡逾期如何打擊(什么叫信用卡嚴(yán)重逾期)

逾期了，馬上還款。如果只逾期一次，應(yīng)該是可以繼續(xù)使用的。注意以后不要再逾期。信用卡逾期什么樣才會(huì)抓人一、 最高法最高檢聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，稱銀行兩次催收3月未還為惡意透支。1、在司法解釋中，對(duì)惡意透支增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。2、因?yàn)閻阂馔钢н@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。3、這次司法解釋明確了惡意透支的數(shù)額，惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還......