惡意透支 　　根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 　　信用卡惡意透支 　　是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務中的主要風險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風險。因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進信用卡業(yè)務的健康發(fā)展具有重大意義。 　　一、信用卡惡意透支的種類及成因 　　(一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種： 　　1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業(yè)點反復支取現(xiàn)金，積少成多，在短時間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。 　　2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人往往以新透支來償還舊透支，出現(xiàn)多重債務，導致無力償還。 　　3、異地透支。持卡人利用我國通訊設備還不發(fā)達，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達的現(xiàn)狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。 　　4、相互勾結(jié)透支。一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔保，分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。 　　(二)信用卡惡意透支風險的成因 　　信用卡惡意透支風險的成因多種多樣，從發(fā)卡銀行的角度而言，主要有以下幾種： 　　1、對于申領信用卡的審核不嚴 　　部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領的審核要求，對于申領人的資信調(diào)查流于形式，而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。 　　2、沒有有效落實信用卡的擔保措施 　　信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費信貸，應當輔之以有效的擔保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關于信用卡透支的擔保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔保手續(xù)往往流于形式。 　　3、對于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力 　　一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規(guī)定對惡意透支行為由公安機關負責追究，但在追討透支款過程中，銀行目前還很難得到公安機關的積極配合。 　　4、信用卡的網(wǎng)絡發(fā)展相對于業(yè)務發(fā)展滯后 　　如：發(fā)卡銀行在擴大營業(yè)范圍的同時，信用卡業(yè)務的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達，持卡人極易達到惡意透支取現(xiàn)的目的。 　　二、信用卡惡意透支的風險防范 　　(一)嚴格資信審查 　　首先，設定科學有效的資信評估指標，并隨著形勢的發(fā)展作適當?shù)恼{(diào)整和補充。對個人申請人設定收入水平、支出水平、家庭財產(chǎn)月現(xiàn)金流量、主要持卡用途等指標；對單位申請人除現(xiàn)有評估指標外，增設財務狀況、資信狀況、發(fā)展前景等指標。同時對資信評估指標進行量化處理，不同指標設定不同分值，并根據(jù)分值的高低確定申領人不同資信等級，對不同等級的申領人授予不同的信用額度。 　　其次，采用科學的資信審查方法，避免審查流于形式。除書面核實、電話訪問方式外，還可通過其他間接方式如核對其保險資料等方式對申領人的資信狀況進行審查。 　　(二)從嚴掌握發(fā)卡條件 　　對申領卡的客戶，除進行資信審查外，還要求其必須具備一定的基本條件，對沒有城市常住戶口的人員堅決不能發(fā)卡，這主要是因為這些人員流動頻繁，難以對其進行資信審查，萬一發(fā)生惡意透支，不能實施有效的控制。對個體工商戶和具有固定攤位經(jīng)商的進城農(nóng)民，應適度控制發(fā)卡。 　　(三)完善擔保制度 　　持卡人不透支時，與發(fā)卡銀行是一種儲蓄關系，透支發(fā)生后，轉(zhuǎn)為借貸關系。因此完善擔保制度至關重要，這里需注意以下兩方面的問題：一是選擇適當?shù)膿Ｐ问骄贫ê戏?、?guī)范的擔保協(xié)議。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，擔保的方式包括保證、抵押和質(zhì)押三種形式。發(fā)卡銀行應當根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保和擔保方式。二是若確定采用保證方式擔保，要對保證人進行資信調(diào)查，掌握保證人的資信狀況和擔保能力，持卡人有資信能力強的人擔保，可使透支資金的償還有可靠保障。 　　(四)對透支實行嚴格控制 　　信用卡透支是一項正常的業(yè)務，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關鍵在于如何控制這種風險，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達到風險最小化，利潤最大化。發(fā)卡銀行應設立專門的部門，步-責對信用卡透支的管理。在持卡人出現(xiàn)透支時，掌握持卡人的信譽狀況，以及經(jīng)濟收入、經(jīng)濟活動和資金動向等方面的綜合情況，以便準確地判斷和預策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風險，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。對透支行為的控制，具體操作如下： 　　1、及時通知。當持卡人出現(xiàn)透支時，為了及時提示其已經(jīng)透支，盡快補足存款，發(fā)卡銀行應在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期眼內(nèi)彌補透支。 　　2、透支監(jiān)控。發(fā)卡銀行應實行對持卡人透支的監(jiān)控管理，及時掌握持卡人的透支情況，當出現(xiàn)風險事項時，便于及早防范。 　　3、透支催收。對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應安排人員上門催收。催收無果或查找無下落的，不管是否達到規(guī)定的止付期限，應立即止付，防止形成新的風險。 　　(五)加大打擊惡意透支行為的力度 　　對于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無效時，除立即止付外，還應盡快與擔保人聯(lián)系，要求其到期履行擔保責任。若擔保人拒絕履行其擔保責任，則應采取司法途徑加以解決。我國《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構成要件為： 　　1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構成惡意透支； 　　2，掙卡人士觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 　　3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為，對發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟損失； 　　4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數(shù)額較大或時間較長達到刑罰處罰的。 　　對于符合上述構成要件的惡意透支行為，應按照我國《刑法》，《刑事訴訟法》的有關規(guī)定，向公安機關提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責任。對于不符合上述犯罪行為構成要件的，可依照我國《民法》、{民事訴訟法

信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支-信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支行為

信用卡逾期怎么樣認定為惡意透支 隨著經(jīng)濟的發(fā)展,信用卡已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ?。然?由于某些人的消費觀念不健康或者不夠謹慎,導致信用卡逾期的情況時常發(fā)生。而惡意透支行為也會給銀行帶來嚴重的損失,因此對于信用卡逾期行為的認定也愈加重要。本文將介紹信用卡逾期如何認定為惡意透支行為。 一、信用卡逾期的定義 信用卡逾期指的是持卡人未能按照規(guī)定的時間歸還信用卡欠款。根據(jù)《中華人民共和國信用卡管理法》的規(guī)定,信用卡逾期是指在規(guī)定的還款日期或者還款方式到期后,持卡人未能歸還欠款的行為......

惡意透支信用卡怎么界定(信用卡怎么認定為惡意透支)

所謂透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費的行為。透支實質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。 　　惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為......

信用卡惡意透支怎么透支(信用卡怎么為惡意透支)

有點長，好好看哦！惡意透支 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務中的主要風險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風險。因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防范措施，對于減少發(fā)卡銀行的損失，促進信用卡業(yè)務的健康發(fā)展具有重大意義。......

怎么為信用卡惡意透支(信用卡惡意透支怎么處理)

首先你們沒搞清什么是惡意透支和惡意不還的問題。根據(jù)你所反映的情況來講。 一：2009年10月還過一次錢，也就是說2009的11月份和12月份沒有還錢，2010年的1月份你們通過給催收還錢2100元。這時候性質(zhì)變了，惡意透支和惡意不還是兩碼事，惡意透支定性是超過3個月以上不還為惡意透支，況且根據(jù)你所提供的日期沒有構成惡意透支因素。二：惡意不還，定性為只從消費日期連續(xù)3個月沒有償還意向，就為惡意不還，根據(jù)你們所反映的情況，你們有償還記錄，所以銀行只是為把損失減到最小，而要求你們?nèi)~還清。三：公安局沒......