刑法解釋：第一百九十六條【信用卡詐騙罪定義、量刑】
　　2009-07-19 11:48

　　第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
　?。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每ǖ?；
　　（二）使用作廢的信用卡的；
　　（三）冒用他人信用卡的；
　　（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

　　盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

　　【解釋】本條是關(guān)于信用卡詐騙罪及其處罰的規(guī)定。

　　信用卡是銀行或者信用卡公司發(fā)給用戶（包括單位和個(gè)人）用于購(gòu)買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證。
顧名思義，信用卡的基本名義是“信用”，以此憑證，持卡人就可以在暫不支付現(xiàn)金的情況下先得到某項(xiàng)商品或服務(wù)，進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)。
信用卡在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中主要具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算；消費(fèi)信貸；自動(dòng)存取款等功能。

　　由于信用卡的使用是以持卡人的個(gè)人信用為基礎(chǔ)，這就決定了信用卡業(yè)務(wù)也同時(shí)具有較多的風(fēng)險(xiǎn)性。
信用卡是一種大眾化的支付工具，流通范圍廣、環(huán)節(jié)多，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都有可能給發(fā)卡機(jī)構(gòu)或者特約商戶增加損失的風(fēng)險(xiǎn)，或者造成經(jīng)濟(jì)損失。
信用卡詐騙的犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，為了進(jìn)一步明確在信用卡業(yè)務(wù)當(dāng)中利用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪行為，劃清罪與非罪的界限，使司法機(jī)關(guān)在處理利用信用卡進(jìn)行詐騙的案件時(shí)有明確的法律可以遵循，本條對(duì)下列信用卡詐騙的犯罪作了具體規(guī)定：

　?。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每ǖ摹?br/>這里規(guī)定的“使用偽造的信用卡”，包括用偽造的信用卡購(gòu)買商品、在銀行或者自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等，這些行為都屬于本條規(guī)定的“使用偽造的信用卡”。
使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都屬于詐騙行為。

　　使用偽造的信用卡，既包括自己偽造后供自己使用，也包括明知是他人偽造的而自己使用。

　?。ǘ┦褂米鲝U的信用卡的。
這里規(guī)定的使用“作廢的信用卡”，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。
根據(jù)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況：1．信用卡超過(guò)有效使用期限而自動(dòng)失效。
2．信用卡持卡人在信用卡有效期限內(nèi)中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發(fā)卡銀行的。
由于某種原因，有的持卡人決定不再使用某種信用卡，而該信用卡還在有效使用期限內(nèi)，持卡人可將信用卡退回發(fā)卡機(jī)構(gòu)并辦理退卡手續(xù)。
此時(shí)該信用卡有效期雖未到，但在辦理退卡手續(xù)后即歸于作廢的信用卡。
3．因掛失信用卡而使信用卡失效。
在現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡丟失的情況經(jīng)常發(fā)生，有的是因?yàn)楸槐I，有的是不慎遺失，或者因其他種種原因使持卡人失去信用卡。
所以，任何一個(gè)發(fā)卡銀行或發(fā)卡公司，對(duì)于信用卡的丟失，都規(guī)定有掛失的制度，以防止在信用卡丟失的情況下被他人冒用而使持卡人受到經(jīng)濟(jì)損失。

　?。ㄈ┟坝盟诵庞每ǖ?。
“冒用他人的信用卡”，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。
如使用撿得的信用卡的；未經(jīng)持卡人同意，使用為持卡人代為保管的信用卡進(jìn)行消費(fèi)的等。

　　構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。
只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才構(gòu)成本罪。
實(shí)踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。
在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是持卡人同意的。
雖然這種行為是違反信用卡使用規(guī)定的，但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此不具備詐騙的本質(zhì)特征，在這種情況下可以對(duì)其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理，不能適用本條規(guī)定作為犯罪處理。

　?。ㄋ模┦褂眯庞每ㄟM(jìn)行惡意透支的。
這里規(guī)定的“透支”是指在銀行設(shè)立帳戶的客戶在帳戶上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過(guò)其帳上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。

　　利用信用卡進(jìn)行惡意透支的詐騙犯罪活動(dòng)，行為人在主觀上應(yīng)當(dāng)具有以非法占有為目的，在行為上表現(xiàn)為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份，以逃避還款責(zé)任。
善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意，在客觀表現(xiàn)上都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，因此，在行為上表現(xiàn)如超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還。

　　根據(jù)本款規(guī)定，信用卡詐騙必須是“數(shù)額較大的”，才構(gòu)成犯罪。
“數(shù)額較大”是構(gòu)成信用卡詐騙犯罪的主要界限。
根據(jù)最高人民檢察院和公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪條件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，進(jìn)行信用卡詐騙，數(shù)額在五千元以上的，應(yīng)予追訴。

　　本款對(duì)信用卡詐騙的，規(guī)定了三個(gè)檔次的處罰，最高刑為十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　本條第三款是對(duì)關(guān)于盜竊信用卡犯罪及其處罰的規(guī)定。
本款規(guī)定的盜竊信用卡犯罪是指盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行騙取財(cái)物的行為。
“盜竊信用卡并使用的”，包括盜竊犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括盜竊犯罪分子的同伙或朋友明知信用卡是盜竊來(lái)的而使用該信用卡，在后一種情況下，對(duì)盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。
如果某人不知道信用卡是盜竊來(lái)的而使用，對(duì)使用者則不能按照盜竊罪進(jìn)行處罰，應(yīng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

出現(xiàn)信用卡欠錢還不上，可參考以下方法：
使用最低還款額功能
每家銀行都會(huì)個(gè)有最低還款額功能，只要還上這最低還款額，銀行不會(huì)收取滯納金，也不會(huì)影響個(gè)人信用，一般而言最低還款額度是賬單總金額的10%，比如，你這個(gè)月賬單消費(fèi)了10000元，最低還款只需10000*10%=1000元就可以了。

但是，還最低是要收取利息的，每天萬(wàn)分之五的利息，所以，只需還最低，雖然壓力會(huì)減少，但是會(huì)有復(fù)利產(chǎn)生，會(huì)相對(duì)麻煩，也只能做暫時(shí)延緩之用。

利用分期功能
如果還款有壓力就可以直接申請(qǐng)賬單分期，一般銀行都提供3、7a64e4b893e5b19e313333656635386、9、12、18、24期的共能，可以根據(jù)自己的還款能力選擇分的期數(shù)，這樣一可以緩解還款壓力，二也不會(huì)影響信用；
缺點(diǎn)就是會(huì)有手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生，各銀行不一樣，一般在0.6%-0.8%之間。

更改賬單日來(lái)延長(zhǎng)還款期限
這也是別人所說(shuō)的100天免息期共能，直接舉例子說(shuō)明：
李先生信用卡因?yàn)樾枨笙M(fèi)了1萬(wàn)元，但是他發(fā)現(xiàn)自己一下無(wú)法還上，又不想還最低或者分期，那么可以通過(guò)更改賬單日的方式來(lái)先延長(zhǎng)出賬單的時(shí)間從而達(dá)到延長(zhǎng)還款時(shí)間的目的，假設(shè)他這1W會(huì)在5月29號(hào)出賬單，那么李先生就可以在5月28號(hào)，打電話銀行申請(qǐng)更改賬單日，可以改為25到27號(hào)，那么5月份就不會(huì)出賬單了，這1W也就會(huì)在6月的25到27號(hào)出賬單，再加上還款免息期的20天左右，這筆款就只要在7月的18號(hào)左右還款即可；如果到時(shí)還不能還上，還可以再用前面說(shuō)得兩種方法。

注意：賬單時(shí)間不是隨便可以更改的，一般來(lái)說(shuō)半年才能改一次，有些銀行是一年改一次，有些銀行就只能改一次。

通過(guò)辦卡或者提額來(lái)還
如果可以再辦卡或者提額也是可以用以卡換卡來(lái)解決的，但是這種方式得用好，不然結(jié)局還是一樣的，所以解決方法還是要明白熟悉信用卡的幾個(gè)功能，再來(lái)配合這些基本功能來(lái)實(shí)現(xiàn)。

主動(dòng)和銀行說(shuō)明情況進(jìn)行協(xié)商
如果確實(shí)因?yàn)楣ぷ鞯忍厥馇闆r，一段時(shí)間無(wú)法還上，可以主動(dòng)致電給銀行，說(shuō)明原因，證明不是惡意不還，確實(shí)是有原因，商量能不能延遲還款，千萬(wàn)不要換電話等不理銀行，這樣個(gè)人信用沒(méi)了，除非以后都不和銀行打交道了。

暫時(shí)不會(huì)，主要看銀行態(tài)度。

逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金、賬單全額罰息（日息萬(wàn)分之五，消費(fèi)當(dāng)日開(kāi)始計(jì)息，按月計(jì)收復(fù)息直到本息還清為止）還會(huì)在人民銀行征信中心產(chǎn)生不良信用記錄，嚴(yán)重影響5年內(nèi)申請(qǐng)信用卡和銀行貸款。
逾期超過(guò)三個(gè)月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行會(huì)凍結(jié)你卡片并將你列為禁入類客戶（黑名單），同時(shí)還會(huì)起訴你信用卡詐騙及惡意透支，法院強(qiáng)制執(zhí)行。

后果有:第一銀行會(huì)不停催你還款，包括電話，信件，短信等方式.第二你的征信上會(huì)有不良記錄，以后辦卡貸款都有影響.第三信用卡惡意拖欠屬于詐騙，銀行可以到公安局報(bào)案或者法院起訴。
所以還是想辦法還上吧！

信用卡不還的影響：
1、會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)里面記錄你的不良還款記錄，將來(lái)會(huì)影響到你在銀行辦理其他業(yè)務(wù)，例如貸款。

2、拖欠一直不還會(huì)一直產(chǎn)生利息和滯納金，而且銀行如果認(rèn)為你屬于惡意拖欠的話，會(huì)以信用卡欺詐的名義起訴的，信用卡欺詐屬于經(jīng)濟(jì)犯罪。

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