1.銀行從業(yè)法律法規(guī)考試科目哪些章節(jié)初級(jí)不用

參考考試大綱：中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目 初級(jí)考試大綱 考試目的 通過(guò)本科目考試，考查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容 第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ) 一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) （一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀 行的影響；（二）了解我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。二、金融基礎(chǔ) （一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi) 容；（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；（三） 了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

三、金融市場(chǎng) （一）了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類；（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。四、銀行體系 （一）了解銀行的起源與發(fā)展；（二）熟悉我國(guó)銀行的分類與職能。

第二部分 銀行業(yè)務(wù) 一、負(fù)債業(yè)務(wù) （一）掌握并運(yùn)用存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則；（二）掌握并運(yùn)用非存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) （一）掌握并運(yùn)用貸款業(yè)務(wù)的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類、內(nèi)容及特征。

三、中間業(yè)務(wù) （一）掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征；（二）掌握并運(yùn)用支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管 業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。四、理財(cái)業(yè)務(wù) （一）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)；（二）掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。

第三部分 銀行管理 一、銀行管理基礎(chǔ) （一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；（二）熟悉西方及我國(guó)商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢(shì)；（三）掌握并熟練運(yùn)用銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。二、公司治理與內(nèi)部控制 （一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；（二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 （一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象；（二）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。四、資本管理 （一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國(guó)的監(jiān)管要求。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；（二）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程；（三）掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類及管控手段。第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 一、銀行基本法律法規(guī) （一）熟悉人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；（二）熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；（三）掌握并運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸 款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；（四）了解洗錢的含義、過(guò)程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)，熟悉商業(yè)銀行反洗 錢義務(wù)。

二、民事法律制度 （一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；（二）了解并掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的 基本法律規(guī)則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。三、商事法律制度 （一）掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；（二）熟悉并掌握信托的特征、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；（三）熟悉并掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補(bǔ)救的基本 法律規(guī)則。

四、刑事法律制度 （一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。第五部分 銀行監(jiān)管與自律 一、銀行監(jiān)管體制 （一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；（二）掌握我國(guó)銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。

二、銀行自律與市場(chǎng)約束 （一）了解我國(guó)銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定 如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

2.2019下半年銀行從業(yè)資格考試：《法律法規(guī)》免試條件是什么

銀行從業(yè)資格考試初級(jí)和中級(jí)的《法律法規(guī)》免試條件不同，具體免試條件如下：

一、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試免考條件

符合《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》有關(guān)銀行業(yè)初級(jí)資格考試報(bào)名條件的人員，并具備下列一項(xiàng)，可免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目：

1、2013年12月31日前，已經(jīng)評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師（金融專業(yè)）職務(wù)的；

2、通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試初級(jí)資格（金融專業(yè)）證書(shū)的；

3、考試合格并取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》的。

符合以上條件的考生，只參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目（包括：風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸、個(gè)人理財(cái)、銀行管理、個(gè)人貸款）中1個(gè)專業(yè)類別的考試并合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的初級(jí)資格證書(shū)。

二、中級(jí)銀行從業(yè)資格考試免考條件

符合《銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試實(shí)施辦法》有關(guān)銀行業(yè)中級(jí)資格考試報(bào)名條件的人員，并具備下列一項(xiàng)條件，可免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目：

1、通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試中級(jí)資格（金融專業(yè)）證書(shū)；

2、2013年12月31日前，按照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》的要求，通過(guò)考試取得《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》，累計(jì)從事相關(guān)工作滿10年。

符合以上條件的考生，只參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目（包括：風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸、個(gè)人理財(cái)、銀行管理、個(gè)人貸款）中1個(gè)專業(yè)類別的考試并合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的中級(jí)資格證書(shū)。

3.銀行從業(yè)資格證書(shū)如何進(jìn)行年檢

資格證書(shū)自頒發(fā)日起每2年進(jìn)行一次年檢。取得資格證書(shū)的人員，須向認(rèn)證辦公室申請(qǐng)年檢。

認(rèn)證辦公室建立從業(yè)人員證書(shū)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行證書(shū)公示和證書(shū)年檢登記管理。

辦理銀行從業(yè)人員資格證書(shū)年檢手續(xù)必須符合以下條件：

（一）遵守法律、法規(guī)以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定；

（二）具有良好的職業(yè)操守，從業(yè)期間無(wú)違規(guī)違紀(jì)記錄；

（三）完成規(guī)定學(xué)時(shí)的年度繼續(xù)教育；

（四）遵守認(rèn)證委員會(huì)資格證書(shū)管理的其他相關(guān)規(guī)定。

資格證書(shū)年度繼續(xù)教育是資格認(rèn)證辦公室組織的或認(rèn)可的相關(guān)培訓(xùn)，年度繼續(xù)教育的內(nèi)容及要求另行制定。

在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未在認(rèn)證辦公室辦理年檢手續(xù)的、以及年檢未通過(guò)的，其資格證書(shū)將自動(dòng)被注銷。

4.銀行從業(yè)資格證年檢幾年進(jìn)行一次

銀行從業(yè)資格考試每年于6月和10月各舉辦一次。

考試分?jǐn)?shù)在60分以上（含60分）的銀行業(yè)從業(yè)人員即可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)登錄證中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)書(shū)申請(qǐng)系統(tǒng)（/certificate/）在線進(jìn)行證書(shū)申請(qǐng)，通過(guò)資格審核的申請(qǐng)人即可獲得中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)。合格證書(shū)的有效期限為2年且資格證書(shū)自頒發(fā)日起每2年進(jìn)行一次年檢。

取得資格證書(shū)的人員，須向認(rèn)證辦公室申請(qǐng)年檢。認(rèn)證辦公室建立從業(yè)人員證書(shū)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行證書(shū)公示和證書(shū)年檢登記管理。

5.金融法律法規(guī)知識(shí)

? 授信原則的四個(gè)基本原則 。

合法 ， 誠(chéng)實(shí) ， 統(tǒng)一授信 ， 統(tǒng)一授權(quán) 。 ? 免于報(bào)告的三類 ： 交易一方是國(guó)家機(jī)關(guān) ， 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)貸款轉(zhuǎn)貸 ， 同一銀行下 。

? 債權(quán)人 （ 借款人 ） 將債權(quán)轉(zhuǎn)移給第三方 ， 保證人的保證內(nèi)容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機(jī)構(gòu) 。

? 未約定期限的債權(quán) ， 默認(rèn) 6 個(gè)月 。 ? 關(guān)于反洗黑錢 o 央行負(fù)責(zé) ? 組織協(xié)調(diào)全國(guó) ， 實(shí)行資金監(jiān)測(cè) 。

? 監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況 ? 根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán) ， 參與國(guó)際的反洗錢活動(dòng) o 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé) ? 對(duì)于所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu) ， 建立健全的反洗錢內(nèi)控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質(zhì)押 ， 留置 三種權(quán)利 。

? 票據(jù) o 在一定期限內(nèi)不行使 ? 持票人對(duì)出票人給予的權(quán)利 ， 期限 6 個(gè)月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權(quán)是被拒絕承兌后的 6 個(gè)月 。

? 再追索權(quán)是清償或者起訴后 3 個(gè)月 。 ? 見(jiàn)票即付的功能是 2 年 。

o 票據(jù)的功能是流通 ， 轉(zhuǎn)讓的方式是背書(shū) 。 o 票據(jù)的 4 個(gè)行為 ， 背書(shū) ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權(quán)對(duì)債權(quán)人是一年內(nèi)有效 ， 對(duì)債務(wù)人是 ， 五年之內(nèi)沒(méi)有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機(jī)關(guān) 。 o 法定代理 ： 根據(jù)法律而規(guī)定 。

o 無(wú)權(quán)代理 ： 善意 ， 行為人無(wú)代理權(quán) ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經(jīng)理由董事會(huì)指派 。

? 合同 ： o 當(dāng)事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權(quán)利能力 ? 書(shū)面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國(guó)家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價(jià)證券詐騙 ， 不會(huì)是單位構(gòu)成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據(jù)背信運(yùn)用財(cái)產(chǎn) ，。 o 特殊主體包括 ， 商業(yè)銀行 ， 證券公司 ， 保險(xiǎn)公司 ， 期貨公司 ， 經(jīng)紀(jì)公司或其他金 融機(jī)構(gòu) 。

? 金融犯罪實(shí)施的主體 o 針對(duì)銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內(nèi)部犯罪 o 銀行人員職務(wù)犯罪 ? 抵押 o 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的三個(gè)方式 ： ? 折價(jià) ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構(gòu)成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價(jià)證券詐騙 ? 票據(jù)詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結(jié)算憑證都不是算入金融憑證詐騙。