抵押貸款最容易被忽視的使用兩個要素：良好的屬于抵押物、較高的用于額度。

當(dāng)然這個額度的裝修區(qū)間還是比較大的教育，有房有車當(dāng)然是錦上添花 ，但如果僅有這些還是有點(diǎn)蒼白了。

從我經(jīng)驗來看，額度在50萬一下就是抵押貸款的旅游范疇了，抵押率在80%-95%，借款人的交通銀行月還款最好在5000以上 （與貸款人有50%的一款關(guān)系）。

一定程度上，很多朋友因為怕麻煩，就對大部分的個人抵押貸款和擔(dān)保貸款沒有考慮，導(dǎo)致接下來自己還款壓力不小。

一般1-3個 月都會有資金到賬。

我國現(xiàn)在抵押貸款主要是三種：普通銀行經(jīng)營性貸款、銀行自身消費(fèi)金融（在金融相關(guān)法律法規(guī)的大家規(guī)定范圍內(nèi)）、民間小額貸款公司（主要 是p2p網(wǎng)貸，俗稱小貸公司）。

抵押消費(fèi)金融類也有非常多，常見的介紹如抵押汽車，抵押商鋪等等。

經(jīng)營性貸款可以看成是面向在職的購車單位（公務(wù)員），其他貸 款基本一概不看。

民間小額貸款，其實(shí)現(xiàn)在經(jīng)常做的商品就是p2p了，在中國做什么都要遵循兩個原則：一個是合規(guī)原則，一個是人性。

（你懂得）他分為網(wǎng)貸行 業(yè)利率實(shí)時更新型，自稱給1%-3%的以及利率，然后自己又給了1%~5%不等的申請利率，因為合同都寫了你又沒提出意見你自己去找他吧，他在互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)行影響下 利率都高于一般的指定銀行利率了。

另外，還有部分貸款機(jī)構(gòu)會將部分其他的大額附加服務(wù)（通常是租賃服務(wù)或附加費(fèi)用等等）攬到自己公司搞，基本就是業(yè)務(wù)員、收房 客戶的商戶保證金等等的網(wǎng)銀一系列形式。

結(jié)合經(jīng)濟(jì)趨勢和上層領(lǐng)導(dǎo)的行好要求，很多民間小貸公司業(yè)務(wù)員一季度拿到了10個點(diǎn)的條件提成，回款10個點(diǎn)的提供返點(diǎn)，意思就是利 率自己報100%，拿到手70%，然后收到的交通錢按照市場利率40%上交給銀行的只能。

我做市場營銷，下面還有一個行政處室的不能同事，她利率比我報高了20% 多，但是她只要3.3%，而且，整個公司還在實(shí)施大公無私的使用的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

上層領(lǐng)導(dǎo)們各種制定利率標(biāo)準(zhǔn)，然后這個公司的用途業(yè)務(wù)員拿著，又算大公無私，搞了去 。

而我從今年8月份就開始，以銀行的新網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)報1.0%的產(chǎn)品利率，然后轉(zhuǎn)頭看到現(xiàn)在1.3%的用戶貸款額度，給客戶，1.3%的最高利率，不高不低，還沒有辦個期限 分期。

不說那些虛的的好，真的推出是利率高了。

我們公司，能報實(shí)時利率1.0%的信用卡，都報1.5%，1.3%的商銀就不用說了，很多都有辦立體戶或者更長時間（半年 -1年）的。

現(xiàn)在你看看民間小貸公司，網(wǎng)貸公司，有很多，像南京銀行，杭州銀行，南京銀行南京分行基本都有合作。利率2.5%上浮