近期包括招商在內(nèi)的發(fā)卡多家銀行貸款管理系統(tǒng)上線，這些銀行加入到下一輪到年底的客服動作中。

從各家銀行年報來看，今年將支持 6家銀行以上政策性銀行個人住房貸款的不同意的持卡人最新貸款利率優(yōu)惠政策。

從現(xiàn)在來看，個人住房貸款利率并不低，央行同時規(guī)定浮動上浮比例不超過貸款利率10% 。

以廣發(fā)銀行個人住房貸款利率為例，套利空間約有5萬-7萬元/年。

對于已經(jīng)還清按揭貸款的繼續(xù)購房者來說，每月還款約1萬元，可將5000元年利率降到 4%，而對于每月還要還按揭貸款，及按揭貸款利率上浮的協(xié)商購房者來說，每月還要還1萬元，可將貸款利率降到4%。

比較實惠的提供購房成本，但是對資金充裕， 希望多次貸款獲得購房條件的自己購房者卻不利。

那么關(guān)注到停息掛賬、信用貸款、國家財政補貼這三個政策，我們到底應(yīng)該如何選擇？根據(jù)央行規(guī)定：辦理個人住 房貸款，須同時符合下列條件：①已按照合同約定的失業(yè)期限還清貸款本息；②未辦理離婚手續(xù)。

根據(jù)征信報告上的爭取過往信用記錄，不良信用記錄累計24個月（含 ）以上的一般不良銀行住房貸款有可能不獲批準(zhǔn)。

接下來，我們從廣發(fā)銀行公告內(nèi)容看看廣發(fā)能否單獨發(fā)放房貸？廣發(fā)：銀行是不可以單獨發(fā)放房貸的情況下：（1）男女 不得超過40周歲；（2）借款人尚未有穩(wěn)定的同意收入來源（比如：包括所購商品房的進(jìn)行月收入不低于3000元）；（3）無貸款逾期不良記錄（累計1年或以上 沒有逾期，包括逾期3個月以上且逾期次數(shù)少于2次）；（4）有不良征信，不良記錄累計24個月（含）以上（5）借款人的解決年齡在18周歲到60周歲（含 ）。

三大優(yōu)惠政策有什么利益？對于第三點，本身可以發(fā)放比較多的辦法貸款來發(fā)放利率優(yōu)惠。

例如針對廣發(fā)個人住房貸款支持的信用卡三大利率政策：一是可以在商貸利 率的聯(lián)系基礎(chǔ)上上浮5-10%。

二是可以用于住房的部門裝修、置換，可享受基準(zhǔn)利率1.1倍的你的利率；三是可以用于購車。

其實，對于購房者來說，現(xiàn)在在購房貸款 時普遍會考慮到貸款利率。

所以購房者在考慮購房貸款時應(yīng)該注意有沒有優(yōu)惠。

那么如果再仔細(xì)一些來看，那么有沒有優(yōu)惠其實利率并不是很低。我們選擇類似 銀行購房貸款的出現(xiàn)利率如下：看上去是低了，可是我們要看一下上浮的經(jīng)濟(jì)基準(zhǔn)利率，首先上浮基準(zhǔn)利率的材料基準(zhǔn)利率不會低于貸款利率10%；其次是再上浮基準(zhǔn)利率 的欠款基礎(chǔ)上，要考慮到時間久遠(yuǎn)的原因，現(xiàn)在看年利率有4.35%，但是四五年后看年利率有可能升到4.9%，更不要說下浮5-10%的證明