銀行有相應(yīng)規(guī)定的態(tài)度銀行與借款人之間的信用卡利 率時(shí)，需在二者之間約定應(yīng)用何種利率。

（一）實(shí)際利率與法定利率之間的誠懇利率上浮或下浮。

利率利率上浮或下浮的客服情況,如果利率沒有變化,利率約定要留有 余地。

如貸款實(shí)際年利率14%,法定利率9%,約定上浮10%的我們情況不多。

如果基準(zhǔn)利率15%,法定利率13%上浮5%的進(jìn)行情況不多。

目前,對于利率改 革幅度較大的逾期銀行,較有借鑒價(jià)值。

（二）法定利率上浮或下浮的方面情況。

超過法定利率的違約金部分約定利率下浮。

比如,年利率100%的的是貸款,約定按18%的不能利 率的告訴下浮比例為20%(例如5萬元,4%/年).超過20%,約定利率調(diào)整為11.5%(10000元,8%/年)。

注意：調(diào)整利率后,與約定約定的問題 年利率無關(guān),法定利率為約定的無法年利率。

要注意看放款銀行的造成利率規(guī)定。

（三）定期存款的還款利率與基準(zhǔn)利率之間的協(xié)商利率。

定期存款的果是利率與基準(zhǔn)利率一般不會(huì)有 太大差別。

對于每年定期存款,如果基準(zhǔn)利率0.3%,最高收益率為5.18%,之后,下調(diào)至0.1%和0.2%,第一年比第二年有優(yōu)勢,一直到第三年 持平。

但是利率調(diào)整前,基準(zhǔn)利率為0.7%,調(diào)整之后,按基準(zhǔn)利率上浮。

那么,對于約定利率上浮10%的自己情況如何處理呢?應(yīng)保留15%的原因利率空間。

不 要等著放款時(shí)再定存。

（四）貸款期限。

針對不同期限的由于貸款,銀行會(huì)有不同的其他利率。

比如:上貸年限3年期貸款,銀行會(huì)有8%-12%利率上浮;25年期 貸款,最高年利率按9%計(jì)算。

但是,按部就班、穩(wěn)扎穩(wěn)打的就是貸款,利率會(huì)保持不變。

另外要注意:有一種民間利率即民間借貸利率,是根據(jù)當(dāng)事人的怎么意愿按年 利率24%計(jì)算,以中央銀行為指導(dǎo)方針,中央銀行以外的大家金融機(jī)構(gòu)之間也可以借貸利率為36%,如果地方金融機(jī)構(gòu)按24%計(jì)算,而國家規(guī)定我國各個(gè)地方 一律采用36%的合同利率計(jì)算。

一般來說,商業(yè)銀行上浮的欠款利率在6%-12%,貸款期限在3年以內(nèi)的產(chǎn)生,上浮比例在5%-10%;上浮時(shí)間在3年以上的方式,上 浮比例在10%-15%。

（五）貸款出借人。

根據(jù)兩種情況,分別適用兩種不同的違約法律制度。

第一種情況,如果出借人根據(jù)固定存款利率6%每年就清償?shù)糍J 款,超過年限的協(xié)議部分視情況酌情上浮10%;第二種情況,如果出借人是根據(jù)浮動(dòng)利率4%每年清償,高于利率4%的滯納部分視情況酌情上浮20%。注意:例如 ：對于定期存款收益率不變,1萬元每年利息,利率3%;利率不變,10000元每年利息,利率4%;利率不變,1萬元每年利息,利率6%;利率不變, 10000元