如果是招商銀行信用卡，根據(jù)人民銀行規(guī)定，各發(fā)卡銀行都需將客戶的消費(fèi)及還款記錄定期上傳，不可篡改。
如之前有使用我行信用卡，我行不會對使用記錄做出任何不良的評價，只是如實(shí)的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

在辦理新的業(yè)務(wù)時，相關(guān)部門一般會優(yōu)先考慮近期的消費(fèi)、還款記錄。

有逾期記錄而無法向銀行貸款切不可漠視或消極對待，要積極采取正確措施進(jìn)行挽救。
最好的辦法就是繼續(xù)使用這張卡，保持良好的還款記錄，用新的還款記錄覆蓋原有的負(fù)面記錄，一般在24個月后就會產(chǎn)生新的信用記錄，這樣就不會對今后信貸行為產(chǎn)生不良的影響。

　　1.一些人辦理了信用卡不常用，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，干脆對信用卡置之不理，既不進(jìn)行還款，又不進(jìn)行銷卡。
其實(shí)，這種做法是非常錯誤的。
如果一直不還款，那每月就會產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會被記下一次不良信用記錄。
且連續(xù)多月不還款，還會被銀行起訴，被裁定惡意欠款，信用記錄變得更糟糕，且欠款數(shù)額會越拖越大，嚴(yán)重時還會被判刑罰款。

　　2.信用卡逾期不還，發(fā)卡行的信用卡中心會進(jìn)行催收的。
有些人由于無知和盲目自大，不但不還款，還通過更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己，以為這樣銀行就奈何不了自己。
其實(shí)，這種做法也是萬萬不可取的。
辦理信用卡的時候，實(shí)名信息已經(jīng)被銀行記錄，一旦“跑路”，銀行會認(rèn)定惡意透支和欠款，會報(bào)警的，警方會列為通緝對象。

　　3.作為信用卡持卡人，一旦因?yàn)槭I(yè)、疾病或發(fā)生意外事故導(dǎo)致無力按時還款時，在最后還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。
銀行鑒于持卡人的主動表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃、延遲期限、利息折扣、每月還款額等。
這樣主動聯(lián)系銀行，并經(jīng)過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記下不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

　　4.如果是平時疏忽大意忘記還款，那發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款，最好是全額還款。
然后給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好，則有可能不被記不良記錄。
以后不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。

　　5.信用卡還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會在征信系統(tǒng)里保存兩年。
如果用卡終止，對應(yīng)的記錄也不再滾動，而是長時間被保存下來。
因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里去掉。

23次逾期比較困難!有違銀行的政策!如果你確實(shí)不屬于惡意拖欠，可以寫一個情況說明，并寫保證書，看看有沒有用。
不過老實(shí)說，如果我是銀行審批人我也不會批給你貸款。
因?yàn)檐囐J不同房貸，不是不動產(chǎn)抵押，銀行風(fēng)險更大，所以貸款給那些有不良記錄的客戶尤其慎重。

　　據(jù)銀行有關(guān)人士表示，在國外，一般負(fù)面記錄保留5-7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。
目前，對于負(fù)面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關(guān)規(guī)定予以明確。
　　不過該行也表示，如果信用報(bào)告中確實(shí)有負(fù)面信息，也不要?dú)怵H。
這些信息經(jīng)過一定年限以后就會從信用報(bào)告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實(shí)守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負(fù)面的記錄。
　　如果個人因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。
　　不過，在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報(bào)到央行個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫了，那樣的話就難辦很多了。
　　如果想消除信用卡不良記錄，還有一種方式就是根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負(fù)面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當(dāng)出現(xiàn)了信用卡負(fù)面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會。

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