還款壓力大怎么跟銀行協(xié)商還款，并獲得正常還款保證金，后期提前還款可以拿回來還是要歸還利息？其實是不一樣的進行，一種是商業(yè)貸款，一種是住房公積金貸 款，每人每年住房公積金貸款利率2.75%，商業(yè)貸款5.88%，如果夫妻雙方同一時間首套住房公積金貸款都是30萬元，雙方還款后，各還50萬元商 業(yè)貸款及5萬元住房公積金貸款。

那么相對來說，夫妻雙方每人都應(yīng)該拿出40萬元還貸，那么首套住房公積金貸款應(yīng)還的不能本金就有12萬元，需要還給銀行大 約2.5萬元的欠款月息，如果首套住房公積金貸款利率也是2.75%，那么理論上就需要分三期分別還款，每個月最多還7500元；第二套首套貸款利率4. 9%，首期還款大約需要還15萬元，第二套住房公積金貸款利率也是4.9%，同樣的主動，二套首套貸款利率5.88%，二套住房公積金貸款利率也是5.8 8%，最多需要還35萬元，第二套住房公積金貸款利率4.9%，二套住房公積金貸款利率是5.88%，一般情況下是兩套貸款利率對應(yīng)一套利率，如果可 以做到五年分期還款，或者還款利率4.9%，那么月還款20000元左右，當(dāng)然這是剛需類貸款，而且基本上和首套同樣的還不利率（當(dāng)然，每個城市二套利率 不同）。

需要注意的表明是，二套首套利率上浮10%，那么相對來說，年利率就是9.18%，所以相對也就是年利率10%了，所以你問的掛賬多遠(yuǎn)，那么首套利率 多少，你自己算就是了，相對來說，公積金貸款的辦理貸款年限比商業(yè)貸款長，所以總利率一般情況下利率的停息差異很小，當(dāng)然具體年利率差異多少還是要看當(dāng)?shù)卣?，所以還是要看夫妻雙方同時住房公積金貸款，或者首套二套一起商貸和住房公積金貸款，差額用的用戶時候才會發(fā)現(xiàn)差異，比如就差5萬元銀行就收取5萬元的期限利 息。正常情況下，你是還的償還1萬元商業(yè)貸款，而且首套貸款需要首套，那么正常情況下應(yīng)該提前還清首套貸款，還了另外一套貸款，剩下的首先5萬元公積金貸款你 可以選擇保留，還是一次性都還清，按照商業(yè)貸款利率算都是1.5%月息，那么正常來說就應(yīng)該還12000元，如果你提前還清首套貸款，再申請商貸，那 么二套首套貸款利率應(yīng)該是4.9%，你首套貸款利率是4.9%，另外一套貸款利率5.88%，那么相對應(yīng)的逾期二套首套貸款需要還35萬元，那么二套住房 公積金貸款首套大約需要4.9%月息，你首套住房公積金貸款利率是4.9%，二套住房公積金貸款利率是5.88%，正常一般會有6%左右利率差異，二 套首套貸款利率正常一般在4.9%左右，二套首套貸款利率正常是5.88%，二套住房公積金貸款利率4.9%，然后因為正常情況下，首套貸款你