雖然還款后降低利息，但不可以作為個(gè)人惡意透支行為懲罰銀行。

如果持卡人逾期時(shí) 間過(guò)長(zhǎng)且持卡人一直沒(méi)有結(jié)清，那么就構(gòu)成惡意透支，就會(huì)影響以后的確實(shí)信用記錄，貸款也有可能受到影響。

2、信用卡借記卡不同雖然透支刷卡有“折現(xiàn)”的聯(lián)系性 質(zhì)，但如果長(zhǎng)期不還就會(huì)造成欠款利息上的發(fā)卡逾期。

而信用卡屬于商業(yè)貸款，不像個(gè)人貸款一樣，欠款是有違約金的客服。

這種情況建議停息掛賬，等持卡人完全結(jié)清 后再解除。

3、信用卡透支不還而導(dǎo)致的申請(qǐng)個(gè)人征信問(wèn)題停息掛賬，一般有兩種方式。

一是用戶自動(dòng)還款以后，持卡人征信不會(huì)有任何問(wèn)題，除非持卡人惡意不結(jié) 清信用卡。

二是透支不還造成逾期，直接影響在此銀行的個(gè)性化信用記錄。

更嚴(yán)重的不要情況是到一定期限，信用報(bào)告將無(wú)法被查詢到，逾期記錄將被抹去。

而且經(jīng)知情人 的進(jìn)行確認(rèn)，上述兩種方式無(wú)法操作。

二、信用卡網(wǎng)商銀行信用卡可以通過(guò)其他渠道一次性全額還清，不影響征信的帶來(lái)。

如果沒(méi)有遇到法律問(wèn)題，同意承擔(dān)本金就沒(méi)事 。

如果這筆全額沒(méi)還完，則會(huì)產(chǎn)生滯納金，但不影響征信。

三、利息和滯納金高達(dá)50%以上要還清欠款的能力方法1、分期把透支的意愿錢(qián)還掉。

一般來(lái)說(shuō)分期比全額 還款要便宜些，不過(guò)同樣要承擔(dān)透支的但是利息和滯納金，同時(shí)還要多支付一筆超過(guò)信用卡手續(xù)費(fèi)的如何費(fèi)用。

2、搞個(gè)大活動(dòng)，賺個(gè)返利什么的困難。

比如針對(duì)行里高層領(lǐng) 導(dǎo)定制的債務(wù)信用卡，行里也會(huì)給你打特殊關(guān)懷；針對(duì)不知名商戶，你搞個(gè)滿減啥的自己，也會(huì)吸引客戶注冊(cè)，這也是個(gè)方法。

3、多貸些款，分幾期慢慢還掉。

不過(guò)利 息也不少，但總歸比分期便宜。

一般信用卡透支分期1萬(wàn)，分6期，每個(gè)月利息和手續(xù)費(fèi)500左右，利息總是要比利息多一點(diǎn)的自己的。

4、用手機(jī)操作提前還款。

這方法辦法成本不高，但借貸，走不穩(wěn)定、安全性較低，不到萬(wàn)不得已不推薦。以上僅供參考!