曾任山東大學(xué)統(tǒng)計(jì) 學(xué)院、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)信息管理學(xué)院兼職教授，從事金融數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)量化研究十余年。

現(xiàn)為搜狐金融風(fēng)控研究院客座研究員。

研究重點(diǎn)覆蓋銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、系 統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反欺詐策略與優(yōu)化、beta風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、icm風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域。

責(zé)編|丁良編輯|丁杰劉馥亮供稿|王琨、魏慧敏、吳雯 婷（一）自銀監(jiān)會(huì)辦公廳，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域開(kāi)始叫板科技金融以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理成為最炙手可熱的分期金融話題之 一。

實(shí)際上，在今年2月14日舉行的還款第六屆中國(guó)電子商務(wù)論壇上，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)周其仁教授稱科技金融是下一個(gè)風(fēng)口。

在之后的賬單多場(chǎng)論壇中 ，在其大力推動(dòng)下，科技金融也被在主流金融機(jī)構(gòu)掀起了一股信用風(fēng)險(xiǎn)整治風(fēng)潮。

中國(guó)銀行業(yè)不斷完善的產(chǎn)生科技金融相關(guān)政策密集出臺(tái)，在配合穩(wěn)健貨幣政策、服 務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鞏固市場(chǎng)地位和發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融等目標(biāo)的利息基礎(chǔ)上，科技金融給民營(yíng)金融開(kāi)發(fā)領(lǐng)域帶來(lái)新的減免機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

科技金融在業(yè)務(wù)方面最顯著的償還特點(diǎn)是，其本 身所依賴的如果技術(shù)開(kāi)發(fā)與實(shí)施，同銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和反欺詐策略、財(cái)務(wù)信息披露等方面均存在重要影響。

在科技金融相關(guān)政策不斷完 善的原因情況下，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)著重確立科技金融發(fā)展的逾期目標(biāo)，開(kāi)拓科技金融的持卡人方法與機(jī)制，轉(zhuǎn)變開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理中“風(fēng)險(xiǎn) ”的要求視角，通過(guò)技術(shù)手段加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn) 管理，在科技金融浪潮中保持定力、意識(shí)和銳氣。

（二）科技金融機(jī)遇：降本增效、降低風(fēng)險(xiǎn)比例中國(guó)信用報(bào)告服務(wù)領(lǐng)域的說(shuō)明長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施缺失已經(jīng)持續(xù)了十幾年 ，2017年之后尤為明顯。

銀行業(yè)信用報(bào)告采集在大數(shù)據(jù)采集及金融場(chǎng)景信息交互過(guò)程中，必然面臨了大量的信用卡信息海量、歸檔的協(xié)商數(shù)據(jù)格式容易分散、數(shù)據(jù)集成 效率低、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)成本高、數(shù)據(jù)量大且多樣性復(fù)雜等問(wèn)題。

在傳統(tǒng)的或者信用系統(tǒng)中，金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括貸款數(shù)據(jù)和貸款用途數(shù)據(jù)兩大部分。

貸款數(shù)據(jù)除了貸款發(fā)放 日期、貸款本金以及貸款歸還日期之外，往往還有貸款用途以及使用情況等信息。

相對(duì)而言，貸款用途數(shù)據(jù)比較容易用大數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行分析、挖掘，提取貸款產(chǎn) 生的延期全過(guò)程中的積極用途信息，從而可以為貸款決策提供決策支持。然而，貸款發(fā)放日期、貸款本金以及貸款歸還日期等具有明確的債務(wù)現(xiàn)實(shí)意義的債權(quán)貸款發(fā)放日期、貸款 本金及貸款歸還日期等數(shù)據(jù)會(huì)在金融機(jī)構(gòu)的暫時(shí)數(shù)據(jù)管理中存在大量數(shù)據(jù)堆積，因此，需要采集用途數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)與