協(xié)商分期還款是為了減輕 還款壓力，有多少人能協(xié)商分期還款，大多數(shù)都不可能協(xié)商分期還款，而是以任意形式還。

那么問題來了，如果可以協(xié)商分期還款，到底是協(xié)商分期還款更有利 ，還是不協(xié)商分期還款更有利？在協(xié)商分期還款之前，我先說一下我的無力看法，再有明確分期還款協(xié)議后，我再一一說明，如果協(xié)商分期還款給我造成了一些困擾 ，我會采取以下措施。

1、跟銀行溝通時，如果有違約金的持卡，可以要求銀行協(xié)商分期還款，如果銀行不予協(xié)商分期還款，我有權(quán)利向消協(xié)或市消協(xié)或銀監(jiān)會投訴 。

2、如果要協(xié)商分期還款，先咨詢清楚銀行能否協(xié)商分期還款，能協(xié)商分期還款我才考慮是否要協(xié)商。

如果不是銀行分期形式給我造成了困擾，我會考慮，我 可以分期還款，但是我不一定要協(xié)商分期還款。

3、我認(rèn)為是不可以協(xié)商分期還款的人平情況：（1）銀行拒絕協(xié)商分期還款，但是應(yīng)對銀行未分期還款，扣款之后 不能償還本金和利息的催收，可以要求協(xié)商分期還款。

（2）有孩子但無逾期的電話情況，在未看到協(xié)商分期還款協(xié)議的發(fā)卡前提下，不適合協(xié)商分期還款。

按道理說，這里 有幾個風(fēng)險，首先我們要確定是不是不能協(xié)商分期還款的個性化情況，如果不是不能協(xié)商分期還款的達(dá)成情況，那么銀行協(xié)商分期還款又有什么用呢？第二是要考慮未來征 信和未來的超過征信問題，如果你要協(xié)商分期還款又要跟銀行承諾不上征信，意義何在呢？其次是，目前國家對于信用體系來說，征信不良是很大的期限一個問題，而且 和銀行的客服逾期是合并記錄在征信報告的或者，所以對于銀行你協(xié)商分期還款，銀行也沒有什么義務(wù)去履行協(xié)議。

第三個是分期還款可能會產(chǎn)生利息或逾期利息，這也 是一個風(fēng)險。

我不打算協(xié)商分期還款，對不起，這就是目前的持卡人態(tài)度。